【重疾险测评】工银安盛御享欣生2024,强势回归,全面解读!

David902

这是本公众号的第121篇原创文

工银安盛的重疾险，一直位于我们经纪人的重疾险推荐榜之首。

公司实力强、服务口碑好、理赔响应迅速，而且，相对于同等大公司的重疾险，工银安盛的性价比更高。

御享欣生这款产品今年3月份因为报行合一下架了，现在终于强势回归。



今天就给大家来分析一下这款产品，看看它到底好在哪里？

01

公司：工银安盛人寿

这款产品来自工银安盛人寿，我们先来了解一下它的公司。



工银安盛人寿保险有限公司成立于2012年7月，由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的中外股东合资组建。

注册资本125.05亿元人民币。2024年第一季度的偿付能力为209%，风险评级为AA，运营状况良好。

中国工商银行，成立于1984年1月1日，是中央管理的大型国有银行，国家副部级单位。2006年10月成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。在2023年8月《财富》世界500强，排名第28位。

法国安盛集团（AXA），是欧洲最大保险集团，也是全球第三大国际资产管理集团。安盛集团首家公司于1816年在法国成立，2023年8月《财富》世界500强，排名第91位。

02

产品责任分析



先看基础责任

1、重疾保险金

110种疾病，不分组，赔3次，每次赔付100%基本保额，两次重疾间隔期365天；

（3次重疾理赔后，绿通继续有效。）

2、中症保险金

30种疾病，60%基本保额，不分组无间隔期，给付3次。

3、轻症保险金

40种疾病，30%基本保额，不分组无间隔期，给付3次。

4、少儿特定疾病保险金



10种特定疾病，18岁前额外给付100%基本保额.

5、保费豁免

在缴费期内，罹患重疾、中症、轻症，豁免后续保费，保障继续有效。

6、身故责任

18岁前：赔付累计已交保费；

18岁后：赔付基本保额、现金价值取大值。

其中，身故无等待期限制。（比如被保人已经过了18岁，哪怕只交了一期保费，还没有过等待期就身故了，也会赔付基本保额，而且不区分疾病还是意外。）

下面我们再来看一下可选责任

1、恶性肿瘤—重度二次给付保险金

首次确诊“恶性肿瘤—重度”3年（含）后，再次确诊患有合同定义的“恶性肿瘤—重度”，则会额外给付100%基本保额。

再次确诊包含以下情况：与前一次恶性肿瘤—重度无关的新发；与前一次恶性肿瘤—重度相关的复发、转移。（注意：这里不包含持续状态。）

2、特定心脑血管疾病二次给付保险金

被保险人因如下12种特定心脑血管疾病而获得“重大疾病保险金”赔付后，3年（含）后，再次确诊同种心脑血管疾病，额外给付1次100%基本保额。



3、重大疾病首10年关爱金

投保时年满18周岁，且10年内首次确诊重疾，额外给付50%基本保额。

4、重大疾病老年特别关爱金

缴费期满后，首次确诊重大疾病时年龄已满70周岁（含）的，额外给付50%基本保额。

03

增值服务

说到工银安盛的增值服务，真的是可以说有口皆碑了。

其中，重疾险的增值服务，有一个专属的名字叫“御未来”。



1、诊前健康咨询

线上问诊及购药，不限次/年。

2、诊中专案管理

【国内健康管理】

门诊预约协助及导诊服务：2次/年（疑似或确诊重大疾病，确诊中症、轻症，均可启动。）

住院手术安排：1次/年（疑似或确诊重大疾病，确诊中症可启动。）

国内第二诊疗意见：1次/年（疑似或确诊重大疾病）

国内多学科会诊：1次/年（疑似或确诊重大疾病）

电话回访：5次/年（疑似或确诊重大疾病）

【国际健康管理】

如果确诊了重大疾病，可以享受以下国际健康管理服务。



3、诊后康复指导

确诊重大疾病住院治疗后出院，可享受一次居家照护指导。



以上增值服务，最低保费1000元或最低保额10万元，即可享受，其中美国及英国医疗协助，需要总保额30万元以上。

04

理赔服务

1、全球理赔写进条款

这款产品可以全球理赔（中国大陆及境外国家或地区），而且全球理赔是写进条款的。



此外，医院要求也打破了二级及以上公立医院限制（认可私立医院诊断）。

2、重疾先赔服务

重疾险客户连续承保超过两年，首次确诊合同约定的重大疾病（包含中症、轻症），赔付金额在50万以内（含），工银安盛服务人员会协助客户提交申请，预计在申请后1个工作日内结案。

而且，这项服务，有很多实际数据，甚至有过“提交申请后几分钟就收到了理赔款”的案例。



3、1小时快赔服务

个人业务客户在工作日内申请的标准理赔案件，从提交理赔申请开始，1小时内结案。

05

产品优势分析

1、轻症、中症、重疾均无三同条款限制

御享欣生2024，产品升级后，原本的基础条款优势依然保留。比如，重疾多次赔付无分组限制，且无“三同”条款限制，轻症、中症也没有“三同”条款限制。

这样就尽可能增加了基础条款的多次赔付，这一优势在重疾险中比较罕见。

这里也补充一下什么是三同条款：

三同条款是保险行业中的一项重要条款，主要应用于多次理赔的重疾险产品中。具体来说，三同条款指的是在同一疾病原因、同一医疗行为或同一次意外伤害事故导致的两种或两种以上的重大疾病，保险公司只进行一次赔付。

2、附加责任全面，包含癌症和心脑血管高发疾病，也兼顾少儿、成年、老年不同的年龄段

御享欣生2024，主险包含白血病在内的10种少儿特疾，18岁前翻倍赔付；可选责任中的癌症和心脑血管二次赔付，以及18岁后的保单前10年和70岁后的首次确诊额外赔付。

这样一来，对18岁前和18岁后、70岁后的高发疾病和易复发疾病均有所兼顾。

3、等待期内身故可赔付

这款产品，在等待期如果发生身故也是可以的，而且不限疾病还是意外。

这项责任在重疾险中也是比较罕见的。

4、等待期内罹患轻、中症，合同不终止

这款产品，在等待期内确诊轻、中症，只终止相应的中轻症责任，但是整个合同不终止。



5、责任履行完毕，合同不终止

这项责任，在重疾险中真的就是特别稀有了。

什么意思呢？比如重疾已经赔付了3次，所有责任已经履行完了，合同并不会终止，被保人依然可以享受重疾绿通，以及其他的增值服务。

6、全球理赔写进条款

全球理赔写进了合同条款，而且认可英文病例资料。

7、支持复议



合同生效或复效2年后，如果符合条件，可以申请复议。

什么是保单复议？比如投保时有乳腺结节，被除外了乳腺部位的相关疾病，经过几年身体条件越来越健康，就可以申请将之前没保的疾病重新保进来。

这一点对我们客户来讲也是比较实用的，比如投保时因为体况某个疾病被除外了，后来身体好转是可以申请复议，再把原来除外的责任纳入保障范围。

06

总结

【1】御享欣生2024为重疾多次赔付产品，无分组、无三同限制；

【2】责任细节做得很好，公司背景强大；

【3】绿通和增值服务优质、提供核保复议。

从保障指数、增值服务、价格指数、公司实力、投保灵活度等几项的综合评估来看，御享欣生2024可以说是重疾险中的“六边形战士”。

另外，工银安盛过往重疾险理赔口碑非常好，保费在同类产品中也相对偏低，如果你需要给自己或家人配置一份责任好、增值服务优的产品，这一款可以作为首选之一。

关于这款产品的更多细节，可以添加作者微信，了解更多详情。

—End—

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作者：葛艳芳，211大学工商管理专业，两个男孩的妈妈。靠谱的保险经纪人，真诚客观有温度，帮您买对保险不踩坑。深耕保险行业第四年，用匠心还原保险本来的样子。如果您有家庭保障和财务规划方面的需求，欢迎交流探讨。



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