关于重疾险的那些事

素色流年783

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什么叫重疾险？

重疾险就是重大疾病保险，指的是投保人投保了重疾险，过了观察期，发生了保险合同约定的一些重大疾病，比如癌症、脑溢血、心肌梗塞等，或者因为意外事故导致肢体缺失等，保险公司会按照投保时的保额给付一笔保险金。

为什么我们需要买重疾险？



1.人类重疾发生率居高不下：在人类群体中，重疾发生概率一直居高不下，尤其是诸如肺癌、甲状腺癌、乳腺癌、脑中风之类的重疾大病，更是人类高发疾病；

2.重疾治疗费用较高：人一旦罹患重疾，那么需要支出的治疗费用、康复费用都是非常高昂的，而重疾险理赔的保险金，则可以用于弥补这一部分的经济损失；

3.保险公司对重疾险保险金未限制用途：对于理赔的保险金，保险公司并没有限制用途，因此被保险人可以用其接受更好的治疗，也可以用其弥补家庭经济损失；

4.解决紧急资金需求：长期重疾险具有保单现金价值，尤其是储蓄型重疾险，保单现金价值较高，可以用来进行保单贷款，或者通过退保获得现金价值，从而解决紧急资金需求；

5.具有储蓄功能：终身重疾险具有一定的储蓄功能，若年老后不再需要保障，那么可以通过退保的方式获得保单现金价值，进行变现；

6.重疾险是基本医保的有力补充：重疾险属于定额给付型保险，可在被保险人罹患保险合同约定疾病后直接赔付一笔保险金，从而补充基本医保不予报销的部分医疗费用，给予被保险人更为全面的保障；

7.可提前给付医疗费用：重疾险可在被保险人罹患保险合同约定疾病后赔付一笔保险金，而不是在被保险人出院后报销医疗费用，因此相当于提前给付医疗费用，让被保险人尽早获得一笔钱来进行治疗；

8.有效防止因病返贫、因病致贫：重疾险赔付的保险金，可以有效防止被保险人为了治病而透支家庭经济，导致因病返贫、因病致贫；

9.重疾的治愈率越来越高：只要花费一大笔医疗费用进行治疗，其实大部分的重疾都是有机会治愈的，只是病人苦于没钱治病，而重疾险保险金就可以解决这个问题；

10.弥补因为患病而无法工作导致的工资损失。



如何选择重疾险，什么时候买？

重疾险应该尽早购买：

A：重疾发病率越来越年轻化

B：越早购买，保费越低

C：年龄小，身体好，保险公司容易受理

D：越早买，保障周期越长

购买顺序：

A：先大人，后小孩

B：先经济支柱，后家庭成员

期限选择：

首选终身型产品，如果支付能力实在有限，建议购买一年期消费型产品过渡，条件宽裕后再选择终身型产品。

保额选择：

遵循“双十原则”，保费支出是年收入的10%，保额是年收入的10倍。

身故选择

如果本人承担较多的家庭责任，应该增加身故责任

额外的疑问❓

“有一些存款，担心医疗费用风险，又觉得重疾险没必要买，因此只打算买医疗险”的客户

建议如下：

1、如果随时能动用的金融资产能支撑2年以上不工作的家庭生活（包括日常生活，子女教育）等，确实不太需要重疾险。

这里的金融资产包括：已经交完的高现价境内保单，存款，短期理财。房子，股权，旗下有公司，股票，别人欠的钱…都不属于这个范畴。注意是随时能动用，如果你说有两套房子在出租，那不算。从生病到离开一直在卖房最后都没卖出去的案例，我们见过。

2、如果达不到1的条件，还是应该配置一份重疾险，保额至少涵盖3年的家庭年收入或者支出。终身型重疾险前期有杠杆，后期有储蓄性质，适合大多数人。

3、医疗险一定要配置，身体和经济条件允许，尽量配置中高端医疗。随着医疗方式的选择多元化，生物和医药技术的进步普及，越来越多普通百万医疗涵盖不了的费用在出现。

        最后希望大家能够做好风险规划，配置好适合自己的保险，更希望大家健健康康平平安安，永远用不上这一纸合同。

如果大家有理财需求，或者有保险相关的任何问题，都可以联系专业的顾问老师一对一咨询～ 微信：MSN20160903

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作者：微信文章