众民保百万医疗,无需健康告知,既往症可赔

luly靓

Hi~ o(*￣▽￣*)ブ感谢相遇

愿所有的遇见都能

过完买对保险却永远不需要理赔的一生

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大婷主笔：第119篇科普

爸妈年纪大了，年纪越大身体越差，看病多花费多，但是保险买不了

高血压10年，糖尿病2年，想买保险买不了?

甲状腺结节买了保险也赔不了?

货车司机，百万医疗买不了?

进口药医保不赔，商业健康险买不了?



大家都知道医疗险健康告知非常严格，很多客户的反馈是这个除外那个除外，感觉买上也没啥意思

那今天给大家推荐的这款百万医疗一定要了解一下：

①不需要健康告知：投保门槛降低了，几乎是没门槛

②保障可做到扣除免赔额之后100%理赔

③服务优秀



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产品拆解

1、基本要求：

投保年龄30天-105岁

只有一个要求需要参加医保（职工医保/居民医保）或公费医疗。

等待期30天，意外无等待期。

2、投保宽松，无健康告知

无健康告知，这是最大的亮点

没有职业限制，5-6类职业也可投保



3、保障责任

众民保没有住院前后门急诊的保障（有别于其他百万医疗）

通常百万医疗会有门诊手术和住院前30天以及后30天的门急诊保障。

百万医疗险的作用在于大病报销，所以住院前30天以及后30天的门急诊报销，也不用太纠结，看个人需求。



报销比例

经典版的经医保报销后，扣除1万免赔额，报销比例为80%，未经医保报销，报销比例为50%。

臻选版的经医保报销后，扣除1万免赔额，报销比例是100%，未经医保报销，报销比例为60%。

这里需要关注的免赔额是社保内外各有1万免赔，我个人意见要了解这个点，但是也不需要纠结的点是社保内本来报销比例就很高，主要是社保外，所以这一点我本人是可以接受的

质子重离子医疗：保额300万，免赔额0元，赔付比例：经典版80%，甄选版100%

院外特药医疗：保额300万元，免赔额0元;

赔付比例:

经典版：52种特药社保内药品:80%(经社保)/50%(未经社保);社保外药品:80%

臻选版：包含124种院外特药享受肿瘤特药直付、用药前基因检测服务。社保内药品:100%(经社保)/60%(未经社保);社保外药品:100%药品数量(均包含2款Car-T)

总结一下，在应对恶性肿瘤，心脑血管等大病风险的时候，该有的保障都很全面：包含住院医疗、特殊门诊、质子重离子、特定药品等大部分百万医疗险的保障责任。还有救护车费用，重疾异地转诊公共交通费用+四星级酒店住宿费用。

说到这，我想说父母买不了保险的，值得上车

4.增值服务

支持家庭投保，2人享95折费率优惠，3人享9折费率优惠，4人享85折费率优惠，5人及以上享8折费率优惠。

可享受6项基础优质医疗服务：医疗垫付、重疾就医绿通、肿瘤特药直付、用药前基因检测、陪诊和住院护工



特别说明：就医陪诊和住院护工不限重疾，这个还是很赞的，我们当地24小时护工330天，这个服务能有5天的护工，很值钱的服务

臻选版，除了基础服务，还可在专属服务五选一：体检服务、慢病管理服务、胃肠胃健康服务、儿童健康服务和四季小药箱服务。

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注意事项

1.一般既往症可赔付

既往症一定要关注，不问健康状况，但是重大既往症和免责条款是不报销的

要格外关注初次投保前或非连续重新投保前已罹患本产品列明的五类疾病，以及因该疾病或其并发症导致的医疗费用

但是这里也很宽松，比如投保前仅有糖尿病，但是没有并发症，如果发生截肢等并发症是可以理赔的，是不是放宽心了

总结一下：除了以下的、五类重大既往症和初次投保前或非连续重新投保前已发生的意外事故外，其他不在上述文字内的疾病都属于一般既往症，可赔付。



图片来源：众民保服务指南

释义:(1)恶性肿瘤:包括癌、肉瘤，含白血病、淋巴瘤。指首次投保前已罹患恶性肿瘤的持续、复发、转移。明确为投保后新发的恶性肿瘤不在此范围内，可正常赔付;

(2)脊椎/脊柱/胸廓疾病:包括脊柱侧弯、胸廓畸形、椎间盘疾患、椎骨滑脱、椎管狭窄脊髓型颈椎病。

2.什么不赔

一直在说，买保险除了关注赔什么，咱么也要关注什么不赔

本产品免责条款摘要如下：

1、个人支付部分在保单约定的免赔额范围内的，不予理赔;

2、初次投保前或非上一张保单期满后指定期限内重新投保前的先天性疾病或保单约定的既往症，不予理赔;

3、非二级及二级以上公立医院普通部就医的，不予理赔;特需病房、外宾病房或其它不属于基本医疗保险范畴的高等级病房治疗的、入住康复科、康复病床或接受康复治疗的不予理赔;

4、医保支付、公费报销、第三方报销过的部分不予理赔;非疾病性的治疗，不予理赔

5、对于以下情形，本产品不予赔付:



3.怎么买最划算

1、两个版本：如果想要100%报销，就选择甄选版，多出来的保费非常值的，特别是60岁以内，差距很小。

2、薅羊毛方案：众民保有家庭单优惠政策，仅限给直系亲属和配偶父母投保。2人购买9.5折，3人9折，4人8.5折，5人8折。投保时，一人投保，添加多个被保险人即可。

比方说张三可以同时给自己的父母，孩子，媳妇还有媳妇的父母同时购买，但是同时投保必须选择同一个版本。

如果同时给四个老人投保，可以添加一个小孩，从而降低折扣，减少总保费。

举个例子，张三父母和媳妇的父母都60多岁了，四个老人同时购买众民保（甄选版）的价格为（2698+2698+2698+2698）*0.85=9173.2元

如果加一个小孩，保费是（2698+2698+2698+2698+368）*0.80=8928元

如果先买一个小孩的经典版，168元。再去投保四个老人的（2698+2698+2698+2698）*0.80=8633.6元，合计8801.6元；

按顺序搭配好了，一个人多一份保障的同时还能省下几百块钱，这就看你是不是薅羊毛的高手了

写在最后：当然产品虽好，但是不建议自己去买，不然到底怎么赔大概率很多人算不清楚，只能拨打客服电话

互联网极致的价格因为服务网点+人工成本缩减，所以没有那么多人的服务的情况下，我们要接受反馈没有这么及时，比如一些线下理赔都在推出10分钟内理赔，重疾2日结案的速度  线上理赔的流程时效大概率是3-7天

但是时效晚个1-2天，不代表不赔，有些抹黑纯属同行恶意行为，我要说的是前期做好投保要求，该赔的线下会赔线上也会赔，不该赔的谁也赔不到。

选对平台，选对服务人员，是一定程度上弥补了互联网产品服务上的短板。明亚对众安是有公对公的服务专员，从投保到核保理赔，都可以直接对接，避免了找不到人，业务不知道进度的困境



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关于我：我是靠谱的大婷姐，主打一个靠谱，因为热爱打算干到退休
左手带娃右手工作的宝妈，深耕保险第8年
明亚山分特聘讲师，美国百万圆桌会员MDRT，中国保险名家，中国寿险规划师CICE，注册养老规划师RPP
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作者：微信文章