重疾险是智商税吗?

胡37

在「印象日记」的第35篇原创
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最近加上我来咨询重疾的朋友越来越多。有想给自己刚读大学的女儿配的，有想给刚出生的小宝宝配的，也有了解自己的......

大家咨询的问题五花八门，找了2个有代表性的，我们一起来看下：

同样是重疾险，为什么有的产品贵有的便宜？
重疾险交出去的钱还能拿回来吗？

正文：

一、重疾险的保费受哪些因素的影响？

最早的时候，重疾险就是单纯的“消费型”保险

因其能保障几十上百种重大疾病，是健康类保险产品的重要组成部分，所以重疾险的保费在四大险种中比较昂贵，让不少人望而却步。

那么，到底是什么影响了重疾险的保费呢？我们一起来看

1、保障期限，即保多长时间？

众所周知，重疾的发病率随着年龄的上涨而上涨，所以在其他因素不变的情况下，保障期限越长，保费越高。

目前市面上有小孩子重疾专门保到18岁或30岁，也有成人重疾保到60岁或70岁，当然，也有些重疾是保终身的，保障的期限越短，那么理赔的概率就越低，相对的，保费自然也就偏低了。

2、保障责任，即都保啥？

看保障的重大疾病的种类，前几年的重疾产品只保障10几种重疾，保障的疾病种类少，保费便宜，当前的重疾险产品一般都是100多种重疾，疾病的保障种类更全面了。

看是否有身故责任。大部分保险产品对于身故和重疾只能赔付一个，那么，带了身故责任的重疾，保障的范围更广，保费自然也就更贵一些。



3、重疾赔付次数，即能赔几次？

不同的重疾险，有只能赔付一次，有分组多次赔付，也有不分组多次赔付，还有带恶性肿瘤或心脑血管疾病的多次赔付。

多次赔付会比单次赔付的重疾险价格略高，因为发生第二次理赔的概率要比第一次要低很多，所以，多一次重疾赔付责任，保费就会略微贵一些。



4、看服务体系

是否支持就医绿通，就是说假如得了重疾生病住院，是不是有三专一急的预约服务（专家病房、专家门诊、专家手术、急诊），是否支持保单低息贷款等。服务体系越完善的产品，价格相对会越高。

图：太保无忧管家就医绿通服务一览，点击图片查看大图



二、重疾险交出去的钱还能拿回来吗？

如果买的不是两全保险或者没有返还性质的重疾险产品，那么重疾险的钱一般是拿不回来的，除非是得了重疾得到了赔付，或者是经过了很长时间，现金价值趋于保费，退保能拿回本金。

所以，购买重疾险的客户，大多就是抱着“花钱买平安”的心态，之前也专门写过重疾险——人划算了，钱就不划算，感兴趣可以点击链接查看。

就在7月初，太保新推出了一款重疾+年金的保险产品，它颠覆了过往人们对于重疾的理解，这款产品的最鲜明特点就是，有病保病，无病养老。

在指定领取养老年金的年龄，比如60岁之前，提供高额的重疾保额，60岁之后所交保费确认返还，通过养老年金的形式每年固定领取。举个例子：

0岁的宝宝，缴费20年，每年只需要缴费5985元，就能在60岁之前，拥有100万的重疾保额，杠杆非常高。（点击查看大图）







交20年保费，每年差不多6000块钱，一共交了约12万。从60岁开始，每年返还6751元，保证返还20年（如果中途身故，剩下的会一次性返还）。一共返还了135020元。

这款产品相当于拥有60年100万保额的超长时间重疾保障，60岁之后，返还所交保费！

真正的有病保病，无病养老，康养一体的保险产品！

想要同款方案的，欢迎加微信沟通（微信号：YH03268）

总而言之，重疾险产品多种多样，每个人要学会选择最适合自己的方案，毕竟，保险买对不买贵。

好啦，今天就聊到这里，相信你对【重疾险】又有了深刻的认知。

如果你觉得本篇文章对你有帮助，欢迎点个在看和分享，您的支持是我前进和成长的最大动力，谢谢！

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