很担心!香港保险安全吗?

内托体头

微信：13243859592

专注风险管理和美元资产配置

有客户对香港保险一直有个担忧，那就是安全吗？

对这个问题，我觉得是包含两个方面：一是香港保险公司和保险产品是否可靠，二是内地人购买香港保险是否合法合规，理赔的时候是否会受到阻碍。

先说第一个方面

众所周知，香港是全球金融中心，金融业是其支柱产业，而保险业又是金融体系的重要组成部分。截至2022年，香港保险业管理资产规模已经超过4.5万亿美元，位居世界第二，仅次于美国。香港的保险行业已经走过了180多年历史，还从未有过人寿保险公司破产。

这主要得益于几个方面：

1，监管

香港保监局对保险公司的财务稳定和运营安全的监管相当严格，对偿付能力充足率的要求一般在150%以上，并定期检查。偿付能力充足率=实际资本/最低资本要求。也就是说当充足率超过150%，就认为保险公司的经营是稳健的，有足够能力承担相应的经营风险，实际上，香港保险公司的平均偿付能力一般在200％以上。

保监局对分红实现率的披露也有严格要求，从今年开始进一步升级，要求2010年后发出的所有分红保单和万用寿险产品，只要仍有有效保单存在，都要披露。分红实现率是测量“非保证收益“投资表现的重要指标，其公开透明，也会倒逼保险公司尽力达成书面预期利益。

另外，按照保监局要求，政府还会派驻指定的精算师到保险公司的核心精算部门，以保证公司精算数据可靠，风险可控。

2，公司经营

香港的保险公司多数是外资跨国保险公司，这些公司发展很多都超过一百年了，其据点遍布全球，实力雄厚，全球分散投资让保险公司能够打造更为多元化的资产组合，从而降低特定资产类别或行业的风险。这种策略不仅有助于保险公司稳健运营，还能为投资者提供更加稳定的回报。

3，再保险安排

香港《保险业条例》规定，保险公司须为其拟经营的保险类别的风险备有或将会作出足够的再保险安排。保险公司可以通过再保险公司把风险分摊出去，把部分承担的风险转嫁给再保险公司 。这样，一旦发生突发的情况时需要支付大笔赔偿，再保险公司便会分担部分赔偿责任。

4，保单无风险规定保险公司破产后保单怎么办？

香港《保险业条例》中对此有明确的规定，如果保险公司被清盘，除非法庭另有命令，否则清盘人必须继续经营有关保险人（也就是保险公司）的长期业务，直到将该业务转让给另一家保险公司，以确保客户的权益不受影响。

这在保险学上被称为“保单无风险”，这种做法是全球通行的保险行业惯例。

总的来说，香港保险十分安全，甚至比内地的保险还要安全。

再说第二个方面

根据香港法例第41章《保险公司条例》，任何在香港获授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人士、外国人士或中国内地人士。

可见内地人购买香港保险完全是可以的，只不过需要符合下列条件：必须在香港，提供入境证明，完成验证、核保流程后购买。

作为香港保险公司的正式客户，后续理赔自然跟其他客户的待遇一样，而且现在比较人性化的就是，理赔手续相当简单，基本通过网络就能完成。

总之，购买合法的香港保险产品，不仅安全可靠，理赔无忧，收益还相当可观。

作者：微信文章