重疾险的前世今生,重疾险怎么买?

Jacqueline季

大家好，我是芃爸，今天和大家聊聊重疾险以及重疾险应该怎么配置。

重疾险是重大疾病保险的简称，是指当被保险人在保险期间内患有合同内约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。

注意哦，这里并不是大家想的只有罹患某个重大疾病才可以赔付哦；达到某个疾病的状态和实施了某个手术也是可以赔付的。



重医险的起源是什么？

有这么一个故事，南非心脏外科医生马里优斯·巴纳德，为一位年轻患癌的单身妈妈治疗癌症，经过一段时间治疗、病人康复，医生叮嘱她要休息2年。但这位单身的年轻妈妈却为了养2个孩子，马上投入工作，后来病情复发，最终恶化，很快去世。

医生很悲伤的说：医生只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命，有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了!

这句话正是重疾险的发明理论。

1983年，这名医生就和南非的保险公司合作，开发出了世界上第一张重疾险的保单。

所以从重疾险的起源和重疾险发明理论我们可以知道，重疾险的本质是“收入损失保险"，就是说一个人在得了重大疾病后，还能正常上班吗？肯定不行了，短时间或更长时间都不能工作，家庭收入减少。

理赔金不仅仅是用来后续的治病康复，还可以用来偿还房贷，支付子女的教育费用，赡养老人等。



我们再来看看重疾险怎么配置。需要注意哪些方面呢。

1.     保额。重疾险是一次性赔付保额的。是不是保额越大就越好，肯定的，但是高保额对应的保费也会更高。

    保额应该怎么选呢？一个比较通用的参考值，重疾险保额买自己年收入的3-5倍最        合适。举个例子，比如我们的年收入是20万，那保额就是60万-100万之间比较合        理。

2.    单次赔还是多次赔。在医院角度，很多重疾越来越年轻化，医疗技术的进步能让很多重疾有治愈或者带病长期生存，多次赔的重疾险可以让治疗过程有更多的底气。

    多次赔比单次赔好，不分组比分组好，就是保费对应的会越高。

    给孩子买重疾险，选多次赔的，孩子的重疾险保费本来就便宜，需要关注儿童特定      疾病和儿童罕见疾病的条款；预算不足的朋友，选择单次赔在能力范围内把保额提      到最高；预算充足的，直接选多次赔而且不分组的就好，保障更全面。

3.    加不加身故责任。重疾险的理赔和重疾险加不加身故责任有什么关系呢？前面我讲了重疾险的赔付有3种方式，但是有一些重大疾病，可能还没达到赔付条件人就不在了，这个时候重疾责任肯定是赔不了的，如果是含有身故责任，就可以申请理赔身故责任。

    大部分重疾险都是自带身故责任的，人一辈子生病不生病还真不一定，但是肯定会      去世，含身故责任的重疾险，保终身的话是肯定能理赔到的。当然含身故责任，保      费也会贵一些。

     4.    哪些附加责任必要加呢？①恶性肿瘤二次培。是指恶性肿瘤首次赔付后，过了合同 约定的间隔期，再次确诊恶性肿瘤重度（新发、复发、转移），可以再赔付一次。恶性肿瘤作为重疾险里理赔率最高的疾病，是有必要加上的。

     ②疾病关爱金。常见于互联网产品的可选责任之一，主要以60岁前首次重疾额外          赔付。对于家庭支柱的成人来说，是有必要加上的。


写到最后。

当然还有很重要的一点是健康情况，无论这款重疾险多么的好，身体健康情况不行买不了，也没什么意义，所以大家趁身体健康情况好的时候，尽早配置重疾险。让自己的人生多一份保障，让每一步前行更有底气。

如果你也刚好想要配置重疾险，配置家庭保障，找我吧。



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