揭秘!香港友邦保险:全球最火保险巨头之一!

123456911

友邦保险于1919年上海成立，1931年开始经营香港的业务，屹立亚太区逾100年，是最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，覆盖亚太区18个市场。总资产值达3260亿美元，股票代码1299，是香港恒生指数第二大成份股。截至2023年7月，百万圆桌(MDRT)会员人数在全球、香港及澳门同时称冠。2010年10月29日，AIA在香港主板上市，代号1299。友邦上市时曾创造了三个记录：全球保险业有史以来最大规模的IPO，全球有史以来第三大规模的IPO、香港历史上最大规模的IPO。目前友邦是恒生指数第三大成份股，可见友邦对恒生指数的影响力。
截止目前，友邦资产规模高达2760亿美元，是全港保单最多的保险公司，港澳客户超过350万，每3个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦的客户。




1.友邦财务评级和偿付能力2023年最新数据统计，「AIA」信贷评级：标准普尔：AA-（稳定）；穆迪：Aa2（稳定）；惠誉：AA（稳定）。


2、友邦全球资产布局

1、友邦投资资产总额2,235亿美元，近8成投资于固收资产

截至2023年上半年，友邦投资资产总额2,235亿美元，近8成投资于固收类资产，2成投资于权益类资产和不动产等。



2，固收类资产总额1,689亿美元，72%投资周期10年以上



3，政府债券及政府机构债券856亿美元，主要分布于亚太地区投资政府债券712亿美元、政府机构债券144亿美元，合计856亿美元。



4，公司债券768亿美元，均衡分布在各行业，平均评级A-投资公司债券768亿美元，平均信用评级为A-，主要投资于A和BBB评级债券，占比88%。





5，集团当地资本总和法覆盖率275%，且集团当地资本综合法盈余为465亿美元。



这表明了友邦保险是一家有着优秀投资管理团队的公司，能够通过精准的风险评估和有效的风险控制措施。在面对市场波动时，能够保持相对稳定，避免因投资失误而遭受重大损失。



香港友邦保险背后的股东力量强大，无论是亚太还是欧美的资本，均是全球投资与管理领域的顶级集团。这些股东为友邦保险提供了坚实的后盾。

1、英国安本资产管理公司：

成立于1876年，总部位于英国。根据史坦普尔公司的评选，安本集团被列为英国最佳投资管理集团的第二名，是近年来扩张最迅速的跨国投资集团之一。

2、黑石集团(Blackrocka)：

总部位于美国纽约，是一家全球领先的另类资产管理和金融咨询服务提供商。作为全球最大的独立另类资产管理机构之一，它也是美国规模最大的上市投资管理公司之一。

3、纽约银行梅隆公司：

管理资产超过1万亿美元，使其成为全球最大的资产管理公司之一。此外，该公司还拥有超过18万亿美元的代管和托管资产，成为全球领先的资产服务商。

4、美国资本集团(capitaL group)：

是一家全球性的集团公司，致力于为个人和机构客户提供投资金融产品和服务以及技术支持和业务推广，该公司在世界各地拥有22个地点，分布在香港、瑞士日本、印度、新加坡、美国、加拿大和英国，开展着多元化的业务。

5、美国富达投资集团：

富达投资集团(Fidelity Investment Group)成立于1946年，是目前全球最大的专业基金公司之一，总部位于美国波士顿。该集团拥有许多世界知名的基金经理其中最著名的是彼得·林奇。

6、JP摩根公司(JP Morgan)：

享有盛誉的综合性金融公司，主要提供商业银行、投资银行以及其他金融服务。作为全球金融机构之一，它拥有最高的信用评级之一。旗下的纽约摩根担保信托公司是美国唯一获得AAA信用评级的商业银行子公司。

7、科威特投资局：

是一个政府所有的独立投资机构，负责管理一般储备基金(General ReserveFund,GRF)和未来基金(Future Generations Fund,FGF),以及财政部委托其代表科威特政府管理的其他基金。

8、施罗德集团(Schroders Group)：

这家国际知名的资产管理集团拥有逾200年的金融服务经验，成立于1804年。目前在全球范围内管理资产达到了2,595亿美元，是全球最大的上市资产管理公司

9、淡马锡(Temasek)：

淡马锡公司成立于1974年，是由新加坡财政部负责监管的一家控股公司，以私人名义注册。其经营着新加坡开发银行等36家国联企业的股权。

10、普信资产管理集团：

总部位于美国马里兰州巴尔的摩，是一家全球知名的资产管理公司。其业务覆盖北美、亚洲、欧洲等主要发达经济体，在美国基金界占据着重要地位。公司主要为个人、机构投资者、退休规划机构和金融中介机构等提供服务，目前已成为美国第六大资产管理公司



香港友邦长期以来以其卓越的投资管理能力和稳健的财务实力著称，给到客户的分红数据也是十分亮眼，主流险种总现金价值比率都达到了100%或以上，这也是很多客户一直选择友邦的原因。

1、盈御多元货币计划系列

该产品自2021年推出，目前为第三代。2021年投保的前两代产品，2023年尚未开始派发红利。





2、「充裕未来」系列

①充裕未来盈尚

充裕未来系列产品表现稳健。2020年投保的"充裕未来·盈尚"，2023年复归红利实现率为162%,终期分红为100%。





②充裕未来3

2018年和2019年投保的"充裕未来3"，复归红利实现率分别为80%和85%，终期分红分别为130%和104%。

2020年投保的"充裕未来3"，复归红利实现率85%,终期分红96%。





3、简爱延续5

2021年投保的"简爱延续5",2023年复归红利实现率100%,终期红利实现率100%。





4、加裕倍安保加强版

2015-2018年投保的"加裕倍安保加强版"，终期分红实现率均为105%，超出预期。



香港保监处颁发的“GN16”（《承保长期保险业务（类别C业务除外）》，简称《指引十六》）。此指引是香港保监局于2015年发出，于2017年1月1日全面生效，是针对“投连险”以外的长期寿险保单（例如分红险、“万能险”等）的监管指引，我们称之为“公平待客”原则。主要目的是为了保证香港保险业可以长期健康的发展，为广大客户提供公平的回报。

条例的核心就是，保险公司要披露类似产品最少五年的红利实现比率”（FulfillmentRation）。例如，一份保单，建议书上标明的累积预期周年红利是100美金，累计实际派发之周年红利是101美金，红利实现率就是：101/100=101%。

因此，红利实现率是对一家公司红利实现能力的一个重要参考指标。为了将这个“履行比率”维持在一个比较高的水平，各家保险公司将会根据其实际的投资预期来不时调整分红产品的收益预期，所以“履行比率”把香港保险公司的不保证分红变得更为有保障，让投保人能够享受最真实的收益，最终的受益者便是投保人。

GN16让香港保险公司的非保证分红变得更为确定，让投保人能够享受最真实的收益，最终的受益者还是投保人。



保险公司的理赔服务质量，是客户信任度与满意度的直接体现。

2023年，香港友邦个人医疗和危疾理赔案例超31万宗，相较去年上涨23%；个人医疗及危疾理赔金额超79亿，较去年上涨14%。

这些数据不仅彰显友邦保险拥有充裕流动资金以应对各类索赔需求，还凸显其高效的理赔效率。



为了更好服务内地客户，友邦（AIA）2017上线了全新的手机APP “AIA CONNECT”，中文名「友联系」，投保人可以在线管理自己的香港友邦保单，非常便捷。APP内设查看保单资料，提取现金价值，更改个人资料，电子理赔等非常强大的功能，更有保费到期提醒，最新保费，等等人性化的服务。



总的来说；
友邦不论是在公司实力还是品牌声誉上，在保险行业都占有一席之地，它的可靠也在大众心里打下了基础。


作者：微信文章