买香港保险可以避债避税吗?

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一、买香港保险避税吗？

保险具有税务筹划功能，这里的税主要指“个人所得税”和“遗产税”。

1、个人所得税

参考《中华人民共和国个人所得税法》第四条（五）：



保险赔款是可以免征个人所得税的。但是，这里的“保险赔款”通常是指重大疾病赔偿款、意外险赔偿、医疗险赔偿、身故赔偿金等。

保险基本原则之一是“损失补偿”，意思是赔偿额以实际损失为限。

香港保单的分红需要缴税吗？

答案：暂时不需要

目前领取香港保单分红是可以不缴纳个人所得税的，至于未来还不确定。

2、遗产税

我国在1950年颁布的《全国税政实施要则》中 ,设立了14个税种，其中就有遗产税。

但由于各种原因没有开征，这说明遗产税是一直存在的一项税种，一旦国家需要开征遗产税，并不存在法律制度上的问题。

不过，在香港，投资者可以选择购买保险产品来实现财富的增值和保护。

香港保险的避税机制体现在两个方面：

首先，香港保险产品的投资回报是免税的。这意味着，当您的保险产品获得投资收益时，您不需要缴纳任何所得税。这为投资者提供了一个更加优质的投资环境，因为它可以帮助您在未来增加您的财富，同时也避免了一些不必要的税收开支。

其次，香港保险还可以作为避税工具使用。投资者可以通过将财产放入保险计划中来避免香港的遗产税和赠与税。

二、买香港保险避债吗？
下面几种情况，保单会被用于抵债：

1、属于强制执行范畴

如果保单属于法院强制执行范畴内，法院会强制退保去抵债。各个地区对理财型保险基本都可以强制执行，但对于寿险保单是否可“强制执行”有不同意见。

2、为逃债的恶意投保行为

合同法第七十四条：债务人有害债权的行为，包括通过保险来恶意避债，被对方知道了是可以撤销的。

3、身故保险金被作为遗产处理

简单来说，老王身前买了保单，受益人却写的是自己。身故理赔金属于老王的遗产，需要用来还老王身前的欠债。

三、如何用香港保险来实现债务隔离
商业运行的底层是法律，在不同的司法管辖区，香港保险有天然的债务隔离优势：

1.信息保密性更好

2.诉讼难度大

3.法律体系不同

投保人、受益人的设计很有讲究，关键时刻能起到很好的债务风险规避：

1、保单受益人指定：不指定受益人，保险被视为遗产，是会被用来清偿债务的。

2、正确选择投保人：一旦保单被强制执行，退还的现金价值是属于投保人的。在投保香港储蓄分红险时，选择正确的家人来投保。

3、尽早投保：在有债务风险隐患时尽早投保，特别是企业家和高净值家庭。

2024.7.22

大湾通—峰火燎源





作者：微信文章