解析香港保险热销原因:四款产品销售额破亿的秘密

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这个暑假，大量家长决定带着孩子去香港游玩，并且顺道购置香港的保险产品。香港保险已然变为诸多中产家庭在实施风险管理时的首要之选。按照统计数据，在 2023 年一整年，内地访客在香港投保的金额达到了 589.71 亿港元，跟去年同期相比，出现了惊人的 2756.72%的增长，跟 2022 年的 21 亿元相比，按年增长率超出了 27 倍！对港险感兴趣的朋友，完全可以趁着来香港旅游的时机了解一下。

2023 全年内地访客赴港投保的数据已然超越了疫情前 2019 年 434 亿港元的水平，仅仅次于 2016 年 727 亿港元的最高纪录！

当下，港险市场上的主要产品类别是——重疾险、储蓄分红险、人寿险以及医疗险。

各种产品依靠其各异的功能，不但采用了特别的结构设计，还在运作方面显现出了明显的优势，如此便能够全方位满足市场对于多元化保障的需求，达成资产的多样化和高效规划。接下来，给大家扼要讲解一下四大保险类型及其优势。重疾险

功能是保障大病，按照投保额进行一次性支付赔偿，保障终身的储蓄型产品。香港的优势：

1. 全球保障

香港的重疾保险产品给予全球范围内的保障，意思就是不管投保人处于什么地方，其理赔申请都会被接纳。这些产品不但在香港销售，而且在全球范围都可进行理赔处理。

和内地的保险产品进行比较，内地的通常只涵盖在内地医院产生的费用。所以，对于长期居住在境外地区（涵盖港澳台）的人来说，挑选香港的重疾保险产品也许更加符合他们的理赔需求。

2. 费率低、免体检保额相对较高

同等或者相近保障条款的重疾产品，相同保额的前提下，香港的保费基本是内地的 70%-80%。这主要是因为香港的保险费用是依照国际发达国家的标准来制定的，并且香港的医疗体系完备，医疗设备先进，预期寿命长，基础保险费也极其便宜。

香港重疾险的免体检金额相对较高，通常在 50 万美元以上，有效地涵盖了保障需求，远远高于内地，这也是众多中产和高净值家庭聚集在香港投保的原因之一。

3. 保额递增

在香港，重大疾病保险产品通常在最初的 10 至 15 年期间提供额外的保障，例如额外赠送高达 50%的保额，借此提升保障的杠杆效应。从第五年开始，保额还会以“分红”的形式逐年增加。

因为重大疾病的发生往往是在比较遥远的未来，通过长期的保额分红机制，能够有效对抗通胀对固定保额的损害。倘若不幸在短期内遭遇重大疾病，该保险还可以提供额外的保障额度，保证最大程度的风险覆盖。以一位新生女婴在香港购买的重疾险为例，初始总保额为 10 万美元，每年需要支付 1122 美元的保费，连续缴费 25 年，累计保费大约是 28050 美元。随着时间的推移和复利的作用，当这位女婴到 60 岁时，其保额已经增长到 367000 美元；到 80 岁时，保额更是增长至 1245000 美元。这样的增长不但展现了长期保险的价值，还保证了保障力度能够和实际需求相匹配。

4. 保障全面

香港主流的重疾险产品涵盖超过 100 种基本保障，其保障范围广泛且全面。特别针对高发的重大疾病设计了多重保障，并且不进行分组。
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作者：微信文章