微信零钱通中的货币基金调研2024.7.24

追上前面的

距离上次微信零钱通调研已经有半年的时间了，“零钱通和余额宝中的货币基金调研2024.1.30”，本公众号基本做到半年调研一次，帮助大家理清零钱通中的货币基金。



废话不多说直接上干货，先聊一下2024年1月到7月的零钱通变化。变化一：零钱通中可选择的货币基金增多，从2024年年初的6支到如今12支；变化二：零钱通新增加的6支货币基金中，有3支是新成立的货基，成立时间不足3年，参考价值不是很大；变化三：货基利率下行，各大银行存款利率都在进行新一轮下调，以“工商银行2024年7月份最新存款利率”为例，请看

活期存款年利率：0.2%；

定期存款年利率：3个月1.15%、6个月1.35%、1年期1.45%、2年期1.65%、3年期1.95%、5年期2.0%。

当前零钱通的7日年化，大致与定期1年期和2年期的利率类似，零钱通的好处只剩下了流动性好（取用方便）、风险极低（几乎不会亏损）。

变化四：货币基金规模持续扩大，当前股票市场持续低迷，尤其是大A始终徘徊不上行。随着市场风险偏好的下降，货币基金更加受资金青睐。



（上图为零钱通2024.1.30与7.24的比较，从左到右依次为名称，代码。同类业绩排名6个月、1年、3年，万份收益，7日年化，成立时间，基金规模）一、分析方法
点开零钱通，选取旗下的所有合作的货币基金为研究对象，主要考察其业绩排名、基金收益率、流动性、成立时间和规模，作为评判优质基金的参考。
二、数据来源
本文所有数据来源于天天基金网（https://www.1234567.com.cn/ 东方财富旗下专业的基金交易平台，提供基金交易、金融资讯、收益查询等全方位服务），数据全面。


三、业绩排名
与同类货币基金相比，零钱通业绩排名依然不靠前，希望他们多增加一些合作的货币基金供大家选择。按照业绩排名6个月、1年、3年均在前二分之一法则去看，没有1支基金符合要求，勉为其难的把排名设置为前70%，有3支入选“万家天添宝货币A”、“永盈货币E”、“广发天天红货币A”，并且业绩表现比较稳定。“银华惠添益货币A”、“兴业添天盈货币A”业绩有些下滑需要注意。四、收益率

万份收益：某日本金一万元买入一天能赚多少钱。
7日年化收益率：过去7天的收益综合计算，得出的年化收益率。

“万家天添宝货币A”万份收益最高，“广发天天红货币A”7日年化收益率最高。收益率的参考价值不是很高，目前收益率靠前，之后却很难保持，这就是基金界的“冠军魔咒”现象。这里介绍一个货基收益计算式供参考：收益=本金 × 7日年化收益率 ÷ 365天 × 持有天数。例如你有本金1W，买入“万家天添宝货币A”，7日年化收益率为1.5740%，持有一个月（30天），则你的收益=10000×1.5740%÷365×30=12.94元。
五、成立时间

成立时间越长，越可以检验其历史表现，一般选择3年以上的。“建信现金添利货币C”、“博时保证金C”、“兴全货币E”成立不到3年，其业绩有待观察，其余基金成立时间均在3年以上，其业绩排名参考价值较大。
六、基金规模

基金规模越大越好，但实际上并没有一个明确的界限，仁者见仁智者见智。规模大了资金体量大与银行或企业谈判更有优势，容易拿到更高的利息，能够挑选更多的投资品种，所以其抗风险能力和流动性更好，稳定性更强。这12支基金规模均在百亿以上，差距不大。七、流动性0.01元起购，买卖0手续费，随时转出，最快1秒到账。快速取出单日最多1万元；普通取出不限额度，T+1日到账。T日15:00前买入，按照交易当天收盘时的净值计算，T+1日确认份额，份额确认后计算收益。建议：如果更换货币基金，尽量在每周四15:00前买入，这样可以享受周六日的收益。综上所述，按照这五个维度挑选，“万家天添宝货币A”、“永盈货币E”、“广发天天红货币A”业绩尚可，短期内可以选择收益较高的1支作为标的。12支里面业绩最好且保持稳定的仍然是“万家天添宝货币A”（代码004717）。欢迎大家在评论区讨论，转载请注明。声明：以上内容仅代表个人看法，不构成任何形式的投资建议。投资有风险，交易需谨慎！都看到这里了，麻烦友友们点个赞点个在看再走呗





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