【香港保险】投保香港保险虽然不会暴富,但能带来稳稳的幸福感

什么大师特

编者按

香港保险市场之蓬勃发展，产品之丰富，给内地客户带来更多的多元选择。内地顾客可根据个人需要及风险偏好选择合适保险产品。

与此同时，香港保险公司还可针对内地客户需求推出更多适合内地市场实际情况的保险产品以满足其投保要求。



一



十年前的香港保险

据香港保险业监理处数据显示，2013年内地访客新单保费149亿港元，同比增长50.5%，占当年香港个人新单保费的16.1%，较2012年增加了3个百分点。

1

港险产品设计灵活，保障范围更广

以当时受欢迎的重疾类产品为例：

一、在产品保障范围上，香港重疾险保障疾病普遍在50种以上，而内地一般不超过40种。

二、在产品设计上，港险出现了轻症、中症的赔付，创新了加倍赔付的理念，对于多次罹患癌症的可能性进行了预防，而当时的内地保险仍停留在重症才赔的阶段，且无加倍保，相对于被保险人病入膏肓才可获赔的条件加微信qzehkbx咨询，港险产品设计更为人性化。

三、在投保要求上，当时香港重疾险的投保年龄可达65岁，内地则大多在55岁以下。香港险企对40岁以下、50万美元内寿险保额无须体检，而内地免体检保额不超过50万元人民币。

四、在赔付条件上，当时内地产品的儿童死亡保额一般限额10万元人民币，2015年以后调整为50万元人民币，香港最高上限可以达到50万美元。

内地大多数产品限制赔付社保范围内用药，而香港没有社保的概念，以医生开具的药品作为报销依据。

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同等投保条件，港险性价比优势明显

价格优势是香港保险最大的魅力所在，相同生效情况下香港的产品费率显着低于内地。当同类型的消费者选择相同的产品时，香港保险通常提供的保费只有内地的60%，并且其保障覆盖面更广。对客户来说，保额越高，价格优势就越明显。

3

港险具备显著投资属性，红利型产品吸引力较大

作为国际金融中心, 香港保险公司可全球化配置产品，没有太多限制, 港险产品市场化程度高, 而内地保险受投资范围、监管等限制，产品有较大局限性。

同时在多币种体系下, 港险可出具美元和港币保单，使得其资产配置效率和投资成果优势显著。

香港中长期分红储蓄险可达6%以上的收益率，且近几年分红实现率保持了较高的水平，对比内地分红在3%—4%的水平，优势明显。

4

保险业在香港具有较高的认同度

香港保险发展源于1841年，经过近200年的发展，已成为全球最发达的保险市场之一。

保险监管方面制度体系严密，各家保险公司都非常重视售前的风险提示，对于误导销售具有严厉限制。

从销售体验来看，顾客普遍认为香港销售员整体素质及知识专业度较高，流动性不大，对保险销售具有较强的职业认同感及荣誉感，而内地同期销售员的声誉与其差距较大。

在2000年之前，港岛并没有实施退休金制度，因此当地居民需要依靠自己的储蓄来支付养老费用。保险公司所提供的产品成为了他们的主要投资途径，这也是为什么在公众眼中，保险公司的地位被高度重视的原因。

5

港险企业强调保险服务的多元化

香港保险公司注重在保险销售的同时，提供多元化附加值服务。各大险企在重疾险销售的同时，附加HPV疫苗的注射服务，这在当时内地还不普及疫苗接种的情况下，受到宝妈们的追捧。

香港保险面向全世界服务，高端医疗产品颇受内地成功人士的认可，一些高端医疗险可直接与全球医院结算，还能提供受限药品采购和高精尖医疗手段的前期介入。

二



十年后的香港保险

01

高收益

香港储蓄保险的长期收益率高于我国内地的3%终身寿险，主要原因在于香港保险公司的投资策略更加灵活，可以全球范围内进行投资。

这种优势使得香港保险公司能抓住各种投资机会，进而获得较高回报。例如，在A国经济形势不佳时，香港保险公司可以调整投资策略，将资金转移到B国，以期获得更高收益。

而相比之下，我国内地的保险公司投资范围相对有限，只能在境内进行投资，并且投资内容和地点均有明确规定。

因此，香港储蓄保险在长期来看具有较高的收益潜力。



02

自由兑换货币

香港储蓄保险为客户提供多种货币选择，不仅让您在投保时使用外币，还可在需要时将保单资金兑换成其他外币。目前，香港保险产品支持9种货币自由兑换，包括人民币、美元、英镑、欧元、澳元、加元、新加坡元和港币等。

以老王为例，他在年轻时在香港购买了一份100万美元的保险。当他50岁时，想在英国退休。如果他提取保险时选择英镑，便无需进行货币兑换。

整个流程简单便捷，无需前往银行，且无兑换金额限制，为您省去诸多麻烦。

03

无限次更换受保人

在香港，保险公司提供了一种具有无限次受保人更换功能的保险产品，这意味着您可以随时随地更改保险合同的受保人，而无需经历复杂的申请流程。

以老王为例，他曾经在香港购买了一份保险，他自己就是该保险的被保险人。当老王需要资金周转时，他可以将自己的儿子、孙子或其他亲属作为新的受保人，而且更换次数不受限制。

这种特性实现了资产的多代传承，有助于确保您的财富在未来得以延续。

04

简单信任

在香港，保险公司与被保险人可以在购买保险时约定身故赔偿金的支付方式，例如按月、按季等分期支付。

被保险人每年支付的保费将用于支付身故赔偿金，直至全部赔偿金额支付完毕加微信qzehkbx咨询。

这种支付方式让被保险人的家人可以安心，因为他们知道无论何时何地，保险公司都会按照约定的方式按时支付赔偿金。

死亡抚恤金有4种分配方式：



相比家庭基金，香港保险的资金门槛不高，手续也不复杂。根据个人意愿完全分配资产的可能性。

05

保单分割

在内地，保单不能分割，但在香港，保单可以分割成无数份。比如老王30岁时就买了香港保险。5年后，他可以将这份保险分割成两份独立的保单，分别以大宝和二宝为被保险人。

虽然政策分为两部分，但并不影响它们的升值和利率。保单因此可以根据需要灵活拆分，甚至可以在拆分时兑换成其他货币。如果您需要出国留学、移民等，可以一步搞定。



06

锁定解锁红利

当你觉得经济形势不乐观的时候，可选择从保险公司利息账户中支取红利，让你事先锁定部分利益，保障财务安全。

这一操作方式与股息锁定有相似之处，所提取的股息可以被转移到年化收益率在3%-4%范围内的计息账户中。

当你觉察到经济形势渐入佳境时，你就能在任何时候都能把抽取的分红再投资到保单上，希望能得到高额收益。

应当看到，香港与内地保险的职能，特征及法律监管都有很大不同。

最近在很多平台和网络上，一再收到关于买了香港保险后是否会后悔的问题。目前所持港险保单情况如何？

客户一：

客户2017年7月投保，年交25000，交5年，总共交125000。前段时间再回顾保单，现在实际的现金价值是113461.76。



投保当时的计划书演示数据，在第6年退保价值为106510，所以真实分红比当时演示的要多出7000，真的是超额达成。

庆幸当时选择了香港保险，说原来计划买的房子今年看跌去了快三分之一了，当时看中的股票也跌去快一半了……

客户二：

2013年买的一份香港XX的10年缴费期的储蓄保单，转眼整整10年过去了，这份保单在也正式结束了第10个保单周年，这份计划中的“期满红利”（如今很多计划里称为终期分红）在10周年结束后才会出现，当时投保时计划书里的数字是15100。



积存红利，这部分是这份保单的“累积周年红利”，那为什么这个数字和计划书里相差那么大呢？

是因为在过去两年，该伙伴嫌保险公司给的累积积存利率3.5%有点低，还不如拿出来进行现金流投资，所以基本上都取完了。

下面显示的460.58美元，也是刚刚过完保单周年，新一期的现金分红。因为有取现的原因，所以也没法和原本的计划书数字进行比较。

最后，终期红利/分红就是计划书里的期满分红。在APP里实际显示的数字是14202，计划书里的则是15100，相当于实际的期满红利和计划书相比，实现了94.1%。



没有100%达标计划书预期，当然比较遗憾，但从目前的投资环境来看，达成94%还算是可以接受。

三



总结

不论你之前购买过香港保险还是从未购买过，对于当前感兴趣了解的人来说，他们对港险的接受度是相对较高的。虽然购买香港保险不会让你变得非常富有，但由于其稳定的幸福感和时间的催化作用，你将获得相当可观的回报。

因此，在面对未来充满不确定性的国际金融环境时，为了对冲可能出现的风险，投资于香港储蓄分红保险成为了资产稳定的有力手段！



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