香港保险根本就不是保险

因醉鞭名马幌

-第122篇原创文章-微信：13288669881专注风险管理，资产配置
本文所说的香港保险特指储蓄分红险，不包含保障型保险。先说结论，对于香港分红储蓄险的保单持有人来说，表面上你买的是保险，本质上买的是一个可投全球市场可保本的美元混合型基金。

不光是香港保险，内地的储蓄理财型保险其实也不是保险。

由于香港和内地的保险监管制度不同，
穿透保险资金投资的底层资产来看，
香港保险公司权益持仓达到70%-80%，固收资产20%-30%，
而内地恰好相反，权益资产10%-20%。固收资产80%-90%。
所以香港跟内地储蓄险的对比其实是美元混合型基金与人民币固收类基金收益率的对比。
两者相同点就是都保本，
我们在抛开保险谈理财都是耍流氓一文中说到，
投资要考虑时间的遍历性，如果目前没有发生风险暴露只是时间不够长，
所以保证本金安全是投资理财的必要条件，这一点内地和香港的保险都能做到。
不同点就是香港保证给的低，预期收益高，内地保证给的高，但整体没有香港高，

单纯考虑其理财功能，各有其优缺点。
不过，考虑到香港保险有海外多元货币配置、资产隔离、保单分拆、可更换被保人、财富传承等功能，配置香港保险是不错的选择。
下一篇我们来聊聊复利6%-7%的香港保险到底靠不靠谱。

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