买重疾险,挺流行“多家组合”

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本文是该公众号的第265篇原创文章，

全文约2674字，阅读预计需要4分钟。

作者：袁哲（袁工），华南理工大学（985）工学硕士/学士，2024年全球百万圆桌超级会员COT（3倍MDRT）、目前已达成2025年MDRT，公司业绩前1.5%，IQA国际品质奖、RFP美国注册财务策划师、AFP金融理财师、RPP注册养老规划师、健康管理师、CICE中国个人寿险规划师，9年建筑设计院结构工程师工作经历，现为明亚保险经纪广东分公司善晓团队的保险经纪从业人员，联系方式见文末。

服务特点：以结构工程师认真严谨态度，帮您设计保险方案

“认真把关健康告知”，是对客户负责的第一步

想快速了解袁工和明亚，可以看《您好，请花1.2分钟时间认识我》

致搬运袁工文章者的声明《当被抄袭发生在自己身上，既开心，又担心…》

健康告知重要性：

《认真把关健康告知，为客户负责的第一步》

把关健康告知案例：
《我是如何协助多体况客户复查并投保重疾险的？》
《甲状腺结节4c，我是如何帮客户投保重疾险的？》《医疗险智能核保实操展示，原来需要这些仔细…》
不同年龄群体如何配置保险：

成人：《保险新手，建议先看看这4个险种…》

          《产品搭配组合案例：成人+孩子基础保障》  

          《40~55岁想买重疾险痛点太多难落地？这款产品挺合适》  

儿童：《7200字逻辑分享：宝宝的意外险+重疾险+医疗险》

          《6400字详解宝宝保险，宝爸宝妈必看》

长辈：《想给父母买保险？可以先看这一篇…》

          《多亏防癌医疗险，客户已报销了13万多医疗费，建议给父母都配上》

          《一款适合中老年的“防癌险”，可把癌症保住》

重疾险：

《袁工，推荐下“性价比”高的重疾险吧，额…》

《买重疾险加费，是留是弃？我是这么为客户分析的…》

《重疾险不加身故？存在漏洞，还可能麻烦家人》

《重疾险减责任省保费？别盲目，先懂逻辑》

《重疾险，选20年交还是30年交？》

《只靠医疗险保一辈子，不需要重疾险?额…》

《用重疾险支付医疗费？好多人还存在误解…》

袁工和太太的基础保障：
《揭秘，我自己买了哪些寿险和意外险？》《扒一扒我自己的中、高端医疗险和重疾险增值服务》《体检前，我又多买了2份医疗险，一共拥有4份》《年交保费5.4万，我和太太买了哪些重疾险?》
整体配置思路：
《4个钱袋子，管理好一生受益》《快看看，这3个问题，您的保险方案是否存在？》《全家保险同时买，更经济更合理》

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本文内容摘要

重疾险产品那么多，消费者容易挑花了眼，因为每一个公司的产品各有优势：

1、有的产品责任性价比高，但服务效率相对欠缺；——以大部分互联网产品为主

2、有的产品公司理赔服务效率高，但责任性价比略低；——以各方面均衡的线下产品为主

3、有的产品公司公司背景悠久且规模大让我们很放心，但责任性价比却较低；——以老六家的产品为主

我们到底选哪一类产品最合适呢？许多人容易陷入纠结。

其实可以“既要还要”，现在比较推荐方法的是“多家组合”，这样的好处在于：

1、不同产品之间可以优劣互补，强强联合；

2、对于高保额情况，单独投保某一家往往会超过免体检额而需要参加体检，多家投保就不会存在这个问题，无需专门去体检增加不确定风险。

就像袁工自己的重疾险，就是通过3家公司搭配组合来实现。

PS：想了解袁工自己买了哪些重疾险？可以看文章《年交保费5.4万？！我和太太买了这些重疾险》。

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“多家组合”的困难和解决办法

多家组合很有优势，但对于普通消费者而言，要实现也不容易，因为会遇到一些困难：

1、我们需要先对大部分产品都有一个基本了解对比，才按需求去进行搭配，而这个了解果然很容易受信息不对称影响，耗时耗力；

2、投保后，不同保司公司保单如何管理挺重要，分开管理容易出现遗漏。

假如某个销售人员只能销售一家公司的产品，我们如想要了解多家公司的产品并投保，是需要花大量时间去找不同公司的销售人员了解并落地的。

而承保后每一年的保单服务（比如续期通知等）其实也要考虑好，因为不同的保单服务（如提醒续费等）来自不同的公司和销售人员，大家只负责自己公司的产品，对于消费者来说，管理起来也难免混乱。

能否解决这些困难呢？

袁工作为保险经纪从业人员，本身就了解并可以销售多家保险公司的产品，投保后也会帮客户管理多家产品保单，甚至包括客户之前在其他地方买的产品，客户可以大大省心。

所以，“多家组合”是选择我们保险经纪从业人员投保的优势之一，可以帮客户实现不同的需求搭配并解决管理难问题。

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“多家组合”搭配建议展示

既然选择多家组合，那么供选择的产品特点越鲜明越好。

以小朋友投保重疾险为例，对于在广州的客户，袁工往往会推荐四大类代表产品供客户参考。

这4类产品如下：

1、线下产品：在广州有分支机构，公司背景好+产品好+服务顶尖

以工银安盛人寿为代表，产品介绍见文章《御享欣生（2024版），工银安盛人寿最新在售重疾险解析》。

2、线下产品：在广州有分支机构，产品责任性价比更高

以海港人寿为代表，产品介绍见文章《轻/中/重疾无三同，性价比&实用性超高的线下重疾险产品》。

3、互联网产品：整个广东省都没有分支机构，产品责任性价比最极致

以君龙人寿为代表，产品介绍见文章《君龙小青龙3号，责任卷出天际的少儿重疾险》。

4、传统老六家产品：在广州有分支机构但产品责任一般，主要是保司规模大让大家很放心

如人保和太平等公司的产品等。

这4种类型的产品，既包含了纸面责任的极致性价比（君龙人寿等）和服务方面的顶尖水平（工银安盛人寿等），也包含各个方面的均衡（海港人寿等），也满足大家要找耳熟能详大公司的要求（人保和太平等）。

消费者可以在了解4大类产品的区别情况下，选择某一款产品或几款产品搭配组合。

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“多家组合”的注意事项

同样的保费预算，去选择几个产品搭配，需要注意以下几点：

1、身体情况能否同时满足几个产品？

以上产品展示均不考虑被保人的身体情况，实际上责任性价比越高的产品，在核保尺度方面往往越严格。

同一身体情况，有些产品可能可以承保，而有些产品可能会除外、延期或拒保。

所以，产品搭配组合选择上，需以“能承保”为首要考虑因素。

2、保费分散在几家，需要考虑增值服务门槛。

大部分保险公司都会根据客户的保费规模，提供相应的不同增值服务。

如果把我们的保费集中买某一家公司的产品，可能可以达到某个增值服务门槛。

但是如果保费分散在多家公司产品，可能都各自达不到对应的增值服务门槛，从而在增值服务方面会造成一定的缺失。

这个就要根据不同的产品规定和保费规模，去进一步分析判断。

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如何联系袁工

如果大家想要进一步了解多家产品组合，可以添加我的个人微信“yoanjel”（加微信请备注）进行咨询。



作者：微信文章