百万医疗,我只取中端的!

白刃玄衣及

本篇观点

首选中端医疗，提高就医体验，享受更优质的医疗资源，享受住院 0 免赔额

中产家庭或者高收入家庭，对医疗体验、医疗资源有更高要求的，可以选择高端医疗

最平民的的就是普通百万医疗，补充社保医疗

一个百万医疗，为什么要切分那么多的分类？

先抛出一个我们最常见的版本切分现象，视频 VIP、会员制产品等

我之前做过 Saas 平台产品、会员制产品，也给自己的产品设计过不同的版本：基础版、高级版、专业版、企业版；青铜、白银、黄金等等；视频有 VIP、SVIP、超前点播劵、体育 VIP、电视 VIP 等等

不管是我们常见的视频类 VIP、还是各种会员制的等级，背后都是一个原则：让产品价值匹配更精准的人群，实现商业价值最大化！

百万医疗是怎么切分的？

目前市面上已存的版本：百万医疗惠民版、普通百万医疗、中端百万医疗、高端百万医疗、专项医疗，我们可以尝试性进行分析一下，百万医疗是怎么实现商业价值最大化的？是怎么将每一个版本的核心价值精准匹配到目标人群的？

我们从，价格、核心卖点、目标人群、优缺点几个方面进行一个分析，看一个表格：

品类	价格	核心卖点	缺点	目标人群
百万医疗惠民版	低	低门槛：无年龄、职业、健康状况限制，适合所有医保参保人 价格优势：年保费低廉，易于普及。 政府支持：通常由地方政府推动，增加信任度。 大病保障：重点覆盖大额医疗费用，减少因病致贫风险。	保障范围有限：主要限于医保目录内费用，对于自费药和自费项目覆盖不足 免赔额较高：通常设置有较高的免赔额，降低了理赔的实用性。 赔付比例限制：很多惠民保产品设置了赔付比例上限，无法全额理赔。	有既往症，买不了其他品类 低预算
普通百万医疗	中低	高性价比：相对较低的保费获得百万级保额。 保障全面：涵盖住院、特殊门诊等医疗费用。 社保补充：有效补充社保不足，扩展报销范围。 续保稳定：虽不保证续保，但市场上产品更新迭代快，续保机会多。	免赔额存在：大多数产品设有1万元的免赔额，小额医疗费用无法报销 不保证续保：作为一年期保险，存在产品停售或因健康变化无法续保的风险 保障限制：部分产品可能对某些疾病或治疗项目有特别的限制或排除。	低预算 能接受 1 万住院免赔额
中端百万医疗	中	就医体验：扩展至特需、国际部、VIP 部，提供更好的就医环境。 低免赔额：部分产品实现0免赔，提高理赔概率。 增值服务：提供医疗垫付、直付、就医绿色通道等。 灵活定制：可根据个人需求选择不同保障组合。	保费略高：相比普通百万医疗，中端医疗险的保费较高，可能不适合预算有限的人群。 服务网络限制：特需部、国际部或VIP部的医疗服务网络可能不如普通部广泛。	预算够 对就医体验和医疗资源有要求
高端百万医疗	高	全球覆盖：提供国际范围内的医疗资源和服务。 顶级医疗：顶尖医疗团队和先进治疗技术。 个性化服务：私人医生、健康管理计划等。 高额保障：保额高达数百万，全面覆盖医疗费用。	保费昂贵：高端医疗险的保费通常非常高昂，只有高净值人群能够承担。	预算较高 对国际医疗资源、医疗团队有很高的要求
专项医疗	根据专项而定	-针对性强：针对特定疾病或治疗提供专项保障。 专业度高：针对特定医疗需求设计，如癌症、心脏病等。 快速响应：为特定疾病提供快速理赔通道。 社区支持：特定疾病患者群体可获得更多支持和资源。	适用范围窄：专项医疗险只针对特定疾病或需求，对于其他疾病的保障不足。 保费成本高：针对特定疾病的高风险可能导致保费较高。 健康告知严格：对于投保人的健康状况要求较高，不易通过健康告知。	特定人群

以上，就是百万医疗的一个版本分布，我们继续思考下一个问题，2024 年的当下，符合选择一个合适的医疗险呢？主要看三点
一、身体情况

身体情况决定了，能选择什么！不管是医疗险、重疾险、意外险等，健康告知是非常重要的！直接影响理赔！

二、医疗期望

是否能接受【住院免赔额】（粗浅的理解就是：能接受最终住院看病，有多少钱是报销不了的）

期望接受怎样的医疗服务（比如：住院排队；住院环境是普通住院部还是国际部特需部 VIP 部，甚至是私立医院；住院费用的是希望住院前报销还是院后报销等等）

是否期望利用海外医疗资源、期望多少的报销额度等等

三、预算情况

能接受一年多少钱的医疗险。以中端医疗为衡量标准：2000 元上下，也有部分互联网中端医疗能在 1000 以内的（例如：安盛卓越馨选、京东安联优享、利宝智享安康）；高端医疗的话，一年要过万

个人推荐：预算如果能在 1000 元上下的，建议配置升级【中端医疗险】
中端医疗险本期推荐????????????

1000 元档，普通百万医疗的无痛升级款：

一、安盛卓越馨选医疗保险（2024 版）

保费测算：30 岁男性，800/年

住院免赔额：0 元、住院及日间治疗最高报销 200 万、重疾住院治疗 300 万

一般医疗：二级及以上公立普通部、指定私立医院（例如浙江杭州：树兰医院）；

投保门槛低：

特色服务

二、京东安联优享人生中端医疗险

保费测算：30 岁男性，714/年

住院免赔额：0 元、住院及日间治疗最高报销 400 万

一般医疗：二级及以上公立普通部、指定私立医院（例如浙江杭州：树兰医院）；

重疾：支持公立特需、国际部

特色服务




住院、门诊就医绿通：重疾启动，各1次/年；MDT多学科会诊（全球二诊）：重疾启动，1次/年；恶性肿瘤靶向药物基因检测：1次/年；肿瘤类器官（PDO）药敏检测服务：1次/年

无次数限制：全程陪同免现金住院服务；特定药品院外药房直付；临床急需进口特定药品服务；临床前沿治疗直通车；专属病案管家；互联网超低购药折扣；重大疾病海外就医服务：选购重大疾病海外医疗责任方可申请

术后居家康护服务：10次/年；

肿瘤患者家族早癌筛查：2次/每位被保险人，仅限肠癌、肝癌、肺癌三种恶性肿瘤；

不管是在选择保险，还是在选择其他产品，我们总会不自觉的想要追求一个【性价比】，历史的经验告诉我，一味的追求性价比，是没有尽头的，只会让自己享受服务的时间，一直推迟！

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作者：微信文章