香港保险可以合理避税避债?

寒郁轩良

香港储蓄险可避税避债

离婚不分
欠债不还
诉讼不给
遗产税不付

这是不是真的？

香港保险具有“避税避债”功能绝非空穴来风

汪小菲母亲，俏江南创始人张兰

张兰早前欠下CVC基金1.42亿美元(约合人民币9.8亿)及利息，连家族信托都被“击穿”!

2023年，其家族信托所在海外银行账户，被法院判决由债权人CVC接管，用于偿还债务。

然而天无绝人之路，信托在2015年转出的用于支付香港保险保费的3笔转账，合共3,100万美元(折约2亿+人民币)得到了保全

这部分法院没有认可CVC的追偿。

海外很多富豪/企业家都会通过保险达到合法"避税避债"的目的

万一发生债务纠纷，即使是最极端的情况，资产被用来抵债/没收/查封

留在保险里的钱则相当于装进了保护罩，不会被动，足够维持一家人的精致奢华生活

万幸一路平安，百年之后，想把财富留给子孙后代，保险还能规避遗产税。

1、关于避税

1）避个人所得税

香港保险红利和派息，跟“损失补偿原则”的保险理赔有本质区别，这部分是不是可以免税呢？

目前是不需要纳税的！

关于保单分红到底是保险理赔范围还是资本利得一直存在争议，没有定论。

国税局科研所特聘研究员杨默如早先在接受《每日经济新闻》记者采访时也指出：国家税务总局对于保险公司向投保者支付的保单分红是否缴纳个人所得税，尚没有明确规定。

也就是说，现阶段领取香港保单分红是可以不缴纳个人所得税的。

2）避遗产税

虽然目前中国没有遗产税，但仍有内地中高净值人士出于规避遗产税的考虑，赴港购买人寿险，指定受益人为其子嗣。

这样子即使未来遗产税真的落地，也可以不交任何税费，就可以将名下资产顺利过渡给下一代。

2、关于避债

在香港保险产品的避债功能是受到法律保护的。

香港至今也没有因债务问题而被法庭判为保单无效或强制退保还债的案例。

购买香港保险，可以实现“避债”功能

因为香港与内地实行的是两套截然不同的法律体系。而且信息保密性极好，诉讼难度大。

即便从2024年1月份，内地民商事判决(互相强制执行)条例》(第645章)《及《内地民商事判決(相互强制执行)规则》已经实施。

但由于两地至今并未共享司法信息，如果债权人对债务人的香港保单不知情

债务人的港险保单资产，依然无法被执行。

用香港储蓄险怎么实现债务隔离？

在商业运营的法律框架之下，香港保险业凭借其独特的司法环境，展现出显著的债务隔离优势，这一优势跨越不同的法律管辖区域，尤为突出。

具体而言，其优势体现在以下几个方面：

1. 增强的信息保密性

香港保险行业遵循严格的隐私保护法规，确保客户信息的高度保密，为投保人及受益人筑起一道坚实的隐私屏障，有效减少因信息泄露而引发的潜在风险。

2. 诉讼挑战的复杂性

得益于香港健全且独立的法律体系，针对保险合同的诉讼程序相对复杂且耗时，这在一定程度上增加了债权人通过法律途径追索保险利益的难度，为投保人及受益人提供了额外的法律保障。

3. 法律体系差异带来的优势

香港与内地及许多其他国家在法律制度上存在显著差异，这种差异为跨境资产配置提供了灵活性和安全性，使得香港保险成为规避特定司法管辖下债务风险的有效工具。

在策略性地规划投保人及受益人身份时，香港保险更是展现出了其规避债务风险的精妙之处。

只有规划周全，才能关键时刻能起到很好的避税避债功能，建议在配置香港保险时做到以下几点：

1. 精准指定保单受益人

明智地指定受益人至关重要，一定要指定子女或父母做为受益人

因为未指定受益人的情况下，保险赔付可能被视为遗产处理，进而面临被用于清偿债务的风险。

通过明确指定，可以确保保险利益直接、安全地传递给指定受益人，避免不必要的法律纠纷。

2.合理选择投保人

因为一旦保单遭遇强制执行，退还的现金价值将归属于投保人所有。

因此，通过精心规划，可以选择家庭成员中较为安全的个体作为投保人，以进一步巩固债务隔离的效果。

比如一个企业主投保，可以选择他的妈妈或者爸爸做为投保人，而不是自己，这样的话，万一企业主破产，这张保单属于他的父母，执行不到，在香港更是执行不到。

3.及时投保，未雨绸缪

对于企业家及高净值家庭而言，预见并应对潜在的债务风险尤为重要，要在晴天造屋顶！不要临时抱佛脚，要早点赴港投保。

也就说，在企业主经营好的时候、高净值人群在财务健康时，就购买香港储蓄险把财富藏起来，不要等到快破产时买，一来资金不够了，二来等有风险时买，会让自己措手不及。

通过尽早投保，可以在风险尚未显现时便构建起坚实的财务防线，确保在关键时刻能够利用保险机制有效规避债务风险，保护家庭及企业的财产安全。

如下这几款香港储蓄险就非常好，有配置需求的加微慧姐定制专属增值方案：











大额存单到期的、卖了老房子的，可以考虑存钱到储蓄险，好处多多：



香港储蓄险的优势：

1、年复利5-7%收益高，长期比内地多1000万左右的收益

2、可多币种

3、保单可以拆分，一个孩子一份

4、可以做资产隔离，免税免债

5、还有保单假期，停交两年保费

6、赠送小信托，按照自己意愿传承

金融市场上唯三保本的产品：国债、50万银行存款、储蓄险

金融市场上唯一保本+复利增值的=储蓄险



买房也不保本、买股票基金更不保本，40%的家庭资产，应该配置储蓄险。

2024年9月美联储降息前，正是配置香港保险的黄金窗口期

1、预缴有优惠
2、大额存有优惠
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作者：微信文章