应该配香港保险还是新加坡保险

我放心你带套猛

您是否曾经对比过香港的保险产品与新加坡的保险产品？当初，小安的回应是这样的：市场上充斥着许多人热衷于进行比较，但我个人并不喜欢参与这种比较游戏，因为实际上，经过一番比较后发现的差异，往往微乎其微。新加坡与香港的产品之间最显著的区别，可能就是——一个产自新加坡，另一个产自香港。

然而，稍后她又觉得这可以作为一个讨论点，于是补充了几句。当有人询问我关于两者之间的比较时，我通常不会给出太多回应，主要是因为我内心深处认为这种比较并无太大必要。因为在不同条件下进行的比较，就像是在比较苹果和橙子，即便是外形相似的蛇果，它本质上也不是苹果，你们认为呢？

爱马仕会与香奈儿进行比较吗？它们本就是两个不同的品牌，从材质到设计，再到手感，甚至目标消费群体都各有不同。如果你坚持要从一个"包"或"手袋"的角度进行详细对比，或许优衣库的产品在某些方面会显得更加出色。相匹配的道路，才是通向成功的关键所在。

让我来分享一些个人见解。
首先，由于历史背景（两地都曾是英国的殖民地），香港和新加坡的主流保险产品均以英式分红保险为主，这可以被理解为提供较低保障但较高分红的产品类型。由于两地居民的平均寿命较长，因此杠杆型保险产品的性价比同样较高。

这导致许多投资者在两者之间犹豫不决，不知如何选择。

接下来，让我们探讨两地保险市场的差异。首先，香港实行属地原则，购买香港保险需要亲自前往香港。

香港的监管环境相对宽松，为保险公司提供了更大的发展空间，可以说是市场机制更为完善的体现。
因此，在香港活跃的保险公司数量多于新加坡。
此外，我认为两地之间的差异更多体现在战略发展层面。香港依托中国大陆，享有持续的发展红利；而新加坡则在很大程度上依赖西方经济体系，甚至军事支持。

至于如何选择两地的保险产品，这实际上反映了我们对未来发展方向的偏好（这里表达得比较含蓄，简单来说，就是你是否看好国家的未来，如果看好，但又想分享一些外部的红利，你应该明白我的意思）。

在货币方面，两地也有所不同。香港使用的是港币，与美元有着紧密的联系；而新加坡则使用新元，这是一种独立的法定货币。

我们可以进行一项压力测试：假设全球资本大量涌入香港和新加坡，港币的汇率会保持稳定，而新元的汇率则会随之上升。

反之，如果全球资本撤离两地，港币汇率依旧稳定，但新元可能会因市场心理而加速贬值。

这表明，如果资产以新元计价，将面临全球资本流动的风险。新加坡作为一个人口仅数百万的国家，其繁荣在很大程度上依赖于全球资本的集中。因此，在这一点上，新加坡与香港无法相提并论。

对于底层投资来说，新加坡的保险公司的投资受规管的比较多，仅从收益率上来讲，新加坡的保险收益会比香港保险更低。之前和新加坡保险的从业人员聊，他们都很震惊我买的香港保险这么快就回本了。新加坡的保险回本期长，并且投资方向也是非常保守的。并且新加坡的规管特别严格，这也有两面性：在风险管理上有优势，但在收益上就会错失一些市场上的机会。

因此，我的看法是，可以大部分的海外资产配置在香港，一小部分可以配置在新加坡，是比较明智的做法。

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作者：微信文章