重疾险,这几点很重要

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重疾险解决发生大病后需要大额治疗费用，可以不用工作安心在家养病，也弥补了养病期间，工作收入的损失。

重疾险给付型（保险公司会直接赔付我们一笔钱，随便你怎么花）

给自己买了50万保额，赔付50万；买了80万保额，赔付80万

我们有多份重疾险，理赔时候各家赔各家的，相互不影响。比如，一开始买了一份50万重疾险，后来又买了一份30万重疾险。

理赔时候A公司赔付50万+B公司赔付30万，各赔各的，我们一共可以获得80万的理赔保障。

对于重疾险了解多吗？

-单次赔付和多次赔付

-分组和不分组

-什么情况下可以理赔

-保额买多少合适

一、单次or多次赔付

市场上有单次赔付和多次赔付的产品，单次赔付要比多次赔付整体保费便宜15-20%左右。

重疾多次赔付 50万*3次，150万

单次赔付   50万*1次，50万

多次赔付，赔付完后，合同不会终止，重疾保障还有两次，其他重疾还可以赔付。

比如，40岁经常加班不幸得了冠状动脉搭桥手术，后面80岁又患上了恶心肿瘤，前后不同重疾都可以赔付，每次都是50万保额。



二、分组和不分组

会把100个重疾病种，分5组，每组20种，虽然也叫多次赔付，但同一组里面疾病不能赔第二次

比如，

心梗→ →心脏搭桥、

脑损伤→ →昏迷、

脑中风→ →阿兹海默症，…

大白话来讲：

单次赔付，糖葫芦只能选一个

多次分组，同一组只能选一个

多次不分组，没有分组限制，任选多次，保障更全面



三、什么情况下可以理赔

分三种

1、有的确诊即赔，比如恶性肿瘤

2、有的需要实施某种手术后，比如心脏了疾病，要做支架手术后

3、有的疾病需要达到某种状态，比例脑中风后遗症，确诊后180天以后，仍遗留至少一种障碍。

（1）一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下

（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍

（3）自主生活能力，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项以上

四、保额买多好合适

根据你年收入来定，一般2-3倍年收入。

比如你的年收入有20万，那50万保额比较合适，100万年收入，20万保额太少了。



五、保障期间

不建议买定期产品

市场上产品有保终身和保70岁的

保终身：保障一直陪伴我们一辈子，无论你是 30岁 50岁  80岁，100岁…  保障一直陪伴我们终身。

保70岁，71岁恶心肿瘤治不治？大概率还是会治了，那还是需要自己用积蓄花钱治病。

六、身故责任

两极化，争议大

有些会推荐不带身故的产品，认为买带身故的就是坑，因为保费贵。

也有人推荐带身故的产品，因为不带身故，有保障方面缺失，保费贵一些，是有原因。

两者的区别？

带身故：保费有一部分，是存在保单里面了，保单的价值趋近于我们买的保额。

以30岁为例，带身故责任，保单的现金价值，逐年递增，到80岁没发生疾病，这时候选择退保，可以领出来39.4万；90岁退保，领出来45万。





所以保费，也有很大区别

30岁 女性 50万保额  30年交 多次赔付为例，

带身故保费10775元，不带身故保费7255元。



从理赔角度，不带身故责任，对于心脏疾病，理赔条件需要有对应的检查报告、实施手术侯，才能符合理赔要求。没来及去到医院做手术，人就走了，没办法理赔。

不用担心保单的安全性问题

你的保单都是受法律保护的，咱们国家对于保险公司监管最严格的国家，任何一家保险公司保单都可以放心买。

保险很重要

每个人家庭结构不一样，对于保险的需求不一样，所以不同人选择产品的逻辑是不一样的。

这几点考虑清楚，我会帮你选产品。

1、保障限制：分组还是不分组

2、保障次数：要不要理赔多次

3、保障责任：带身故、不带身故（预算允许，一定要）

4、公司偏好：喜欢什么样的公司

5、增值服务：对于增值服务有无要求

6、保额：年收入2-3倍

7、身体情况

8、预算是多少

9、选20年交、30年交

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