【收藏】香港保险投保流程及注意事项

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在日益拓宽的财富视野下，越来越多有能力的内地居民将理财步伐延伸至海外。然而，在如今地缘政治局势愈趋紧张，经济形势尚不明朗的环境下，很多人会优先选择保险进行稳健理财。所以，在上述双重因素的影响下，香港这座自家的国际金融中心，便顺理成章地成为了购买海外保险的首选之地。对于内地居民而言，香港保险可能是一个相对陌生的领域，往往会存在诸多疑问，如投保地点的选择、保险方案的选择、所需材料的准备和投保流程与注意事项等。
所需材料准备由于投保港险需要投保人亲身到港办理，这可能花费您更多的时间、精力与成本。所以，在启程之前，您需要预先准备好所需投保材料，这样便可避免很多不必要的麻烦，做到一次赴港便成功投保。接下来，我们看看不同人群所需准备的投保资料大致都有哪些吧。


投保流程
1.确认保险计划
首先要确认自己要购买的保险计划，确定配置方案。香港保险对于新手来说还是比较复杂的，盲目购买保险很容易导致买错保障。
如果您不确定哪款产品适合您，您可以咨询专业的港险顾问进行了解。在确认您想要购买的险种后，您可以请您的保险顾问根据您的预算和需求制定专门的保险计划，并提前与保险中介联系以安排签约时间，以及在保险中介或保险公司的帮助下准备完整的保险申请材料。

2.约好去香港
请与您的香港保险中介确认到达时间和行程。注意:（1）请至少提前3-5个工作日通知香港保险持牌中介，以便准备保险文件及与保险公司预约;（2）请注意各保险公司的工作时间，例如友邦香港在周六和周日上午全天开放，而保诚香港在周六全天开放，周日休息。（3）请避开节假日、年终等投保高峰期，以免浪费不必要的排队时间。
3.抵达保险公司/保险经纪公司
到达保险公司签单中心后，由香港专业保险顾问接待并协助完成保单等手续。
在保证保单信息准确无误的前提下，投保人须在文件上签字。接下来，保险公司会核实、复印、存档投保人/被保险人的身份证、入境证明等文件，并要求投保人/被保险人亲自签名确认，以确保投保人/被保险人在购买保单当日身在香港，确保保单的合法性和有效性。
整个保险签署过程大约需要1-2个小时。

4.验证表格的填写情况
根据不同保险公司的签核安排，客户必须亲自前往保险公司签单中心或保险经纪公司完成签核。
5.完成支付保费相关事项
可以选择使用带有Visa或Master卡标记的信用卡或现金缴付首笔保费。同时，您还需要设定续期保费的支付方式，如香港银行户口（如有）自动扣除续期保费、电汇至香港保险公司账户或柜台缴付保费或是通过支票或本票支付等方式。
此外，投保人还可选择一次缴费或周期性缴费。在完成以上保险办理手续后，您便可以离开保险公司/保险经纪公司，等待保险公司承保。
转账缴费
保单签署完毕后，即可缴纳首期保费。主要有以下三种形式，可结合使用。

1、现金：保司接受首年现金缴费，港币或美元。但有额度限制。以友邦为例，不能超过6W美元。
2、刷卡：内地或香港的visa，master信用卡都可以刷。刷卡不占用每年5W美金的外汇管制额度，但是每张卡额度和次数有限。不同银行，不同等级的卡额度不同。
3、转账：这也是最普遍的一种方式：
a.将境内的人民币换成美金or港币（手机银行app购汇）
b.将换好的美金or港币跨境转到香港银行账户
c.不同银行转账的手续费不同，中银内地卡转到中银香港卡是不收手续费的，所以强烈建议赴港时开立中银香港户。
4、如果是大额保单，可能比较繁琐，但不必担心，和保司签约后，资金入账一般会有1个月左右的宽限期。在这段时间内，资金能到位就OK。
开立香港银行账户

有些朋友可能会问：购买香港保险是否一定要在香港开立银行账户呢？

其实这两者不存在必然的联系。
但随着内地居民在港投资需求越来越大，通过香港银行账户不仅可以购买保险，还可以参与高息存款、港美股投资等，后续保单续费以及现金提取也更方便。而内地的银行卡是无法和港险保单绑定的，毕竟币种不一样。因此，开立一个香港银行账户还是很有必要的。
至于先去银行开户还是先到保司签约都是OK的，不存在先后顺序。
强烈建议每位考虑香港保险的投保人，在香港当地开设一个银行账户。这不仅有助于轻松续交保费，确保保单持续有效，同时也将为未来有可能发生的理赔提供了极大便利。开户需要的资料有：a. 身份证原件b. 港澳通行证原件c. 过关入境纸d. 地址证明：近三个月的内银行对账单、水电煤、话费单（如果居住地址和身份证地址相同则不需要提供）

在选择香港银行时，推荐汇丰银行、中国银行以及招商永隆等信誉卓著的金融机构。中银香港和招商永隆等银行都有线上开户渠道，但不保证100%成功，如果想要提高成功率或协助线下预约开户，欢迎咨询。


投保后续流程
1.核保
在保险公司收到投保材料和初始保费后，将会进入核保流程。整个核保过程大约需要1-2周时间（节假日期间投保的保单可能会延迟一个多月）。
核保的可能情况:（1）批准核保并成功投保;（2）如果在核保过程中发现投保人的保险凭证缺失，则需要补充凭证。一般保险中介在收到保险公司核保人员的通知后，会尽快与您联系。此时您无需亲自前往香港，只需拍照、扫描或快递即可;（3）加费承保。由于身体原因，如高血压、超重等，会增加患病的风险，则有可能需要您额外增加保费。保险公司只有在投保人同意支付高于标准的保费时才会接受投保申请。（4）拒绝承保。以重大疾病保险为例，如果被保险人患有（或曾经）重大疾病，保险公司经评估后可能会以发病率过高为由拒绝承保。
此外，决定保险公司最终是否承保的原因还有很多，需要具体案例具体分析。

2.收取合同
核保通过后，保险公司会将保险合同直接快递至客户签订保单时预留的通讯地址，大约一周后便会收到保险合同。
3.续缴保费
您可以通过在保险公司官网进行保费续缴，也可以选择在保险公司的缴费窗口现场缴费、或是通过借记卡电汇的方式进行保费续缴。根据经验，建议您在首次来港投保时，在香港的银行开立自己的银行账户，完成自动划扣保费的相关设置，并在账户中存入足够的保费金额，如此保险公司则会在缴费期内顺利完成扣款，保障保单的效力。
4.售后服务
当保单生效后，围绕保单产生的保障服务才正式开始。请您务必保管好保险合同，以便您的保险中介和保险公司为您提供各种售后服务，如保单变更、保单拆分、货币转化、现金提取和理赔服务等。
投保港险的注意事项
1、成年人必须到港
根据香港法律规定，如夫妻任何一方希望为其配偶购买香港保险，双方均必须亲自前往香港保险公司签署。但如果父母想为18岁以下的未成年子女购买香港保险，子女则不需要亲自前往香港。只需要携带上述未成年人保险的必要材料即可投保。
2、冷静期
成功投保后，投保人有权享受一段“冷静期”。“冷静期”是指自交付相关保单或香港保险公司向投保人发出“冷静期通知”之日起计算的21天（以先到者为准）。如投保人发现所购保单不适合自己，可要求保险公司在“冷静期”内取消保单，保险公司将退还全部已付保费或按市值调整保费（如适用）。

3、直接向保险公司缴费
香港保险业监督管理局指出，持牌保险中介的责任是提供保险产品意见、协助申请合适的保单，以及在保单期内为投保人提供服务。不应直接向投保人收取保费，也不应成为投保人支付保费的渠道。投保人应直接向获授权的保险公司缴付保费，而非向保险中介缴付保费。

4、提前开通手机国际漫游
5、香港为港版电源插头，酒店一般提供免费可转换插头，也可以提前备好。6、香港空调冷气比较足，建议带一件长袖外套，同时能防晒。
众所周知，香港保险具有多元化、国际化、灵活性和高保障等特点，但在您投保前，切记一定要充分了解保险产品的特点和条款，并选择专业的保险中介进行咨询和服务。同时要注意遵守诚信原则并及时支付保费，以确保保单的有效性。


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