100句养老年金的独白,哪一句更打动你?

冀苍鸾

4月开始写享老日签，我想自己这么随性大概坚持不了多久，没想到一写就写到现在。其中有偶然间的灵感、讲课后的随记，有不经意看到某个观点后的选摘和感想，也有阅读一些经典后的总结提炼。



创作日签的过程，很像叫“养老年金”的自己和真实自己对话的过程，所以挑出100句分享，以为独白。



你好，我叫养老年金，因为“延迟退休”等话题，近来我被越来越多的人提到。欣喜之余也听到一些误解，所以今天，我想对你说：

100 - 人生的“冬季”始于退休，这个冬季比较漫长，可能占据人生的三分之一，所花资金压力较大。如果能在春夏“养阳”，做好养老现金流规划，人生的“冬季”便可身强体健、无病无灾。

99 - 春夏养阳、长夏胜冬，养老规划的理念何尝不是中医学的“天人合一”，冬病宜夏治，未病应先防。你认同吗？

98 - 关注退休后人生的“净支出期”，应从规划当下“净收入期”的结余开始。

97 - 一份终身年金是极有价值的投资，它不会让我们一下子赚很多钱，但能管住当下结余的钱，平滑退休后支出需要的钱，保证一辈子都有钱。

96 - 退休后的幸福感和满足感，来自于退休前的危机感和超前感。

95 - 养老金不是一次攒够的，就像我们不会一天变老。

94 - 年金，用今天的闲散资金，换明天的稳定收入，让现在有钱，变永远有钱，哪怕失去赚钱能力，依然能从容生活。

93 - 人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡。

92 - 人们往往低估了未来的花销，却高估了未来持续稳定赚钱的能力。

91 - 养老的本质，是规划并锁定终身现金流。用定时定额到账的安全感，缓释逐渐衰老的焦虑感。



90 - 存钱能养老，但养老的本质却不是存钱，而是规划并锁定终身现金流。不是此时有一大笔钱在手，而是未来有很多笔钱都在等你。

89 - 这代人连咖啡加料都有四个选项，压根不会想要被动抵达一个无法掌控的终点。所以这代人的养老，是「养」个好习惯，一直到「老」，不论什么年纪，都是自己长远生活状态的主导。

88 - 同样是60岁开始每月多领5000养老金，如果30岁开始准备每天只需存50元，40岁开始准备每天要存110元，如果50岁才开始每天存款额就是300元，而拖到60岁则需要一次存入300万。

87 - 中国式养老，财产若分配不清，养老就无处安放。年金能管理资产更能分配资产，多人分配多次分配，是解决当代家庭刚需冲突的良药。

86 - 关于财务自由，《小狗钱钱》的作者博多·舍费尔提过10-90原则，将每月收入的10%存入一个独立账户，只使用另外的90%。生活并不会有很大区别，但存下的10%会让你变得富足。

85 - 身家不等于身价，现在有钱不等于未来有钱，创造财富不等于守住财富。

84 - 一遇年金“误”终身。现金是一缸水，舀一瓢少一瓢。年金是一井水，打一口永不停。问君哪得福如海，为有源头活水来。

83 - 不是越有钱的人越有钱，而是越自律、越懂得提前规划的人越有钱。金钱从不与滥用它的人为伴，却善待将它使用得当的主人。

82 - 要想有所得，必然有所戒，自律者自由。

81 - 养老，想要随时开始，备老，就要从此刻开始。



80 - 认真的人更专注于具体的行动，也终会得到生活最好的犒赏。

79 - 年轻已往而不谏，老年来者犹可追，没认真年轻过，就应该认真地老去。你说呢？

78 - 坚持人家难以的坚持，忍受大众难以的忍受，独立于市场对立面，付出别人所没有的付出，才能获得别人所难以获得的获得。

77 - 养老储蓄，钱多就多存，钱少就少存，但不能不存。有多少储备余生就有多少退路，有备才能无患。

76 - 做自己的靠山，活出自己的风景，任凭风浪起，稳坐钓鱼船。

75 - 我们期待“寿比南山”，但是其实它真的不一定等于“福如东海”。

74 - 变老是必然的，没有概率。这就像乘坐公交车，退休养老是确定会到达的一站，但下车时是从容还是狼狈，取决于你起身和往门口走的时机。

73 - 我们一生辛苦努力打拼，为了家人、为了孩子，但一定不要忘了未来的自己。为年老的自己建立一笔专属养老金，是从容人生的必然选择，也是一种好的选择。

72 - 罗素说，一个人一生中没有充分的闲暇，就接触不到许多美好的事物。而退休，就是劳作与闲暇的分野。因此退休后因为热爱而继续工作，和为了钱还得继续工作，二者的感受将会截然不同。

71 - 年龄越大，人的决定权和掌控力是在减弱的。在年轻时对未来做一些安排，等老了，生活的决定权就还在自己手上。



70 - 没有人“计划失败”，但却有很多人失败于“没有计划”。多数失败都能从头再来，除了养老。人生没有彩排，唯有提前安排。

69 - 因为人生有不得不面对加法与减法，年龄做加法，健康状况做减法；所以人生更应该及时做乘法和除法，年金储备做乘法，养老风险做除法。

68 - 挤出了风险之后沉淀下来的，才叫财富。

67 - 生老病死是每个人必经的生命历程，但“生死”无法掌控，“疾病”难以预知，唯有“老”能确定经历早做准备。养老规划，给生命一段确定体面的旅程。

66 - 冬天怎么过，是夏天决定的，老年怎么过，是现在决定的。夏天是季节的分水岭，今天的养老准备就是余生的里程碑。

65 - 用钱的时间比赚钱的时间更长，长寿时代的养老也面临久期错配，资负匹配才能确保现金流“刚兑”。

64 - 为什么岗位要B角，为什么有板凳队员，为什么数据要做备份？为了保险。万一风险发生，还能绝处逢生。

63 - 寿命是不确定的，不确定的就是风险，对冲风险的财务规划就是保险。养老年金，其实就是把“有钱就活着”变成“活着就有钱”的一种保险规划。

62 - 拥有年金是一种怎样的体验？顾名可思义，年金年金，年年有余，家累千金。

61 - 没人因通胀而破产，但很多人因想跑赢通胀而破产。所以，年纪大了真要服老，为高收益去承担高风险已经不是人生下半场的主题，也不是用于规划养老的资金该有的追求。



60 - 养老和人生，都是一段过程，用年年积余的从容，化解世间的行色匆匆。

59 - 所有的养老储蓄和养老投资，本质上都是给未来的自己送钱。把今天的购买力，送给30年后的自己。

58 - 如果一个老人向你借10万块钱，你会借么？“我会考虑一下。”如果每年向你借10万呢？“那一定不会。”如果这个人，是你自己呢？

57 - 现金流动的方向，也是爱与责任之所向。年金创造的现金流，兑现收益承诺，也是兑现爱的承诺。

56 - 养老之重要源自“长寿”，退休年龄基本固定，创造财富的时长大致不变，但寿命增加后，用钱的时长却在显著延长。以前工作30年只养10余年，现在工作30年却要养20多年，需要更多养老金填补。

55 - 退休也是人生的一次“高考”，替代率决定了我们能否上岸。仅有社保的，替代率最多40%，刚过一本线；加一笔年金，替代率迈向70%，保底是个985、211；如按100%替代率进行养老规划，做好全面风险管理，拿下“清北”不在话下。距离这次高考，你还有多少天？（写于高考前夕）

54 - 养老年金是一份与时间有关的浪漫之约：让钱在55岁、60岁等着我们，人等钱很辛苦，钱等人很幸福！

53 - 芒种，忙种，是插秧种稻的日子，也是农家最忙碌的时辰。此时做好养老现金流规划，便可在人生的“冬季”喜迎春暖花开。（写于芒种时节）

52 - 重大疾病是人生下半场第一大考，一次大病，积攒数十年的养老金都可能消耗殆尽。所以谈养老规划首先该谈健康保障，储蓄型重疾险是第一份养老险。

51 - 一份源源不断的养老年金，可以让60岁后的你，不是衰退，而是继续生长。体面和生命力，乐观与好奇心，真正好的养老，是看不出在养老。



50 - 变老不是疾病，而是无尽的上升。随着力量消减，我们会朝着更光明的地方生长。

49 - “小程偷闲学少年，时取曾孙竹马骑”，是南宋程颐和北宋陆游笔下晚年的童趣。童心是驱散暮气、保持活力的良方，是最高级的养生之道。愿你我童心不老，永葆年轻。（写于儿童节）

48 - “强制储蓄”，“强制”比“储蓄”更重要，很多人都储蓄过，但手段不够强制，最终也存不住钱。养老年金看似不灵活，却是“强制”养老手段，养成存下钱的习惯，还能锁定未来终身现金流，成就美好丰足的晚年。

47 - 30~40岁是规划养老的黄金时期。事业小有所成，且处于上升期，养老储备对资金占用的压力会越来越小；同时，距离退休尚有时日，时间还能放大财富的积累。这个时期的规划，既显品质，也不吃力。

46 - 退休比男性早，余寿比男性长，所以女性比男性更需要养老年金，不止“有”，还要“足够”，还得“趁早”。

45 - 年金能创造美妙的确定性，确定性会带给人愉悦和安心。当你早晨醒来，发现每个月都有一笔不菲的年金能领，还不用考虑用完下个月还有没有，月月有，终身领。多美好的人生，多美妙的早晨！

44 - 年金不是消费，而是财富在时间、方向和数量上的分配，它让我们的人生财富曲线尽量平滑，是一种健康的生活方式。

43 - 人生的“寒冬”远长于动物的，因此必须提前至人生的“夏季”，开始为未来储备足够的粮草。而这种意义深远的“过冬粮食”，需要强制、足够和趁早。

42 - 粤语有句俗语：“好天收埋落雨柴”，意思就是积谷防饥、未雨绸缪。趁天好多砍点柴，积存起来以备下雨天用。趁后生搵多几个钱，老来嗰阵都唔使靠啲仔女养吖。

41 - 这个属于爱的日子，要为你推荐年金这位最佳人生伴侣。哪怕我们一年比一年平凡，这份爱和陪伴也一年比一年深切，忧苦共担，喜乐同行。不愁老之将至，给你确定可爱的人生。（写于520）



40 - 小满的同义词，是有余，囤余粮，留余地，存余额。有余是一种聪明的活法，更是人生的智慧。小得盈满，年年有余，美好就能恰逢其时。（写于小满时节）

39 - 关于养老：提前准备，终身自立，尊严生活，福泽他人。所以重要的从不是钱，而是规划。用什么标准规划，就会拥有什么品质的活法。

38 - 一笔笔攒下的养老金，就是生长的无数种生活的可能性，像一朵一朵的花渐次开放，满胀在心里。

37 - 央行原行长周小川：不要回避养老问题，不要认为养老问题很长期就还有很多拖延的机会，实际上，以后再做选择只会比现在更难。

36 - 财富的安排会真实地改变生命的状态。假如拥有一份年金，你将清晰感受到自己内心的坚定与生命的成长。它会让我们相信，每一步，都在离梦想更近。

35 - 小时候成绩比你好的，是周末看了书的。长大后身材比你好的，是周末健了身的。退休后比你潇洒的，是年轻时悄悄存了养老金的。

34 - 你需要有一些耐心，未到收获的季节，别去翻动土壤，让养老年金这颗种子扎根、发芽，你只是提前耕耘，提前播种。时间是一种古老的馈赠，一样的是年老，不一样的是老年。

33 - 如果极光是一份来自宇宙的浪漫，养老年金就是穿越时间给未来自己的一封情书。它是繁琐生活中一点美好的期待，像疲惫一天最满足的时刻，如同极光舞动，万象生辉，星光作衬，夜空写诗。（写于极光夜）

32 - 面对老去，古人云：人力有穷尽，力所不能及。因此，养老是财务的规划，更是亲情的牵挂。人不一定会生重病，但一定会变老。儿女并非不孝，可能只是力不从心。

31 - 年轻时养成每年存养老金的习惯，年深日久，到退休时，生活才不会一落千丈，更不会走投无路，而是一马平川。



30 - 食物放进冰箱分保鲜和冷藏，其实财富也一样。日常支出随取随用，“保鲜”就好，但养老财富必须“冷藏”，保质20-30年以上。

29 - 种一棵树最好的时间，是十年前和现在。养老金就像为未来的自己种下的一棵树，莫待老了才后悔没早点种，时不我与，且力不从心。

28 - 央行原行长周小川：国家统筹安排的社保养老金只能保基本，不会太高，或者说，比较大的缺口需要较大程度依靠个人养老金加以补充。

27 - 一次长途旅行之前，我们都会提前规划好景点和路线，备好干粮、衣物、应急药品、充足的经费等等，面对人生下半场这趟超长途旅行，你会做怎样的功课呢？

26 - 巴菲特眼中的保险业务是投资的“蓄水池”，能提供可持续的充足的现金流，是“永续的奶源提供者”。人生就是一场投资，任何赌注都可以下，前提是要输得起。

25 - 我知道，要达到自己理想的老年生活，需要付出很多努力，不是一蹴而就的。可重要的是，先开始。

24 - 有很多人要爱，有很多地方要花钱，可是最该为之花钱的人，不就是三十年之后的自己吗？到那个时候，希望她即便工作也是因为热爱和兴趣，是为了实现自我价值，而不是为了生计。

23 - 存一笔养老年金吧，有能力创造财富的你，借一些钱给三十年后逐渐老去的自己，其实这也是俩人之间的「共同富裕」计划。

22 - 好习惯是有复利的，直到今天，我们依然会从几年甚至几十年前养成的好习惯中受益。养老年金，就是科学制度培育出的金钱的好习惯。

21 - 如果“爱自己，是终身浪漫的开始（王尔德《理想丈夫》，1895）”。那么爱三十年后的自己，就是一场终身的浪漫。



20 -有人选择随意挥霍，有人选择积谷防饥，然而最需要赚钱的时候，却未必是最能赚钱的时候。老年过什么样的生活，取决于现在的我们如何选择。

19 - 金融是跨越时间和空间的价值交换，我们今天所储备的每一分钱，都会成为风烛残年时依然享受高品质生活的保证。

18 - 以确定的时间、确定的金额给到确定的人，如此精确的安排是独属于养老年金的优雅。这份优雅中藏着曾经刻意的觉察，蕴含着年轻时的自己睿智的规划。

17 - 未来的养老，就像一场未知的沙漠旅行，我们需要足够的水，而这些水源现在就需要做好布置。提前规划未雨绸缪，才不会错过人生的绿洲。

16 - 年轻的时候，奋力追逐自己 “ 小时代 ”，并提前做好储备，老年的时候就可以期待拥有多姿多彩的 “ 老时代 ” 。

15 - 幸福的程度，源于我们如何对待财富。幸福就像是一只蝴蝶，当你狂热投机追逐它时，难以到手；但当你如年金般安静地坐下来时，它却会悄悄降落到你身上。

14 - 当我们决定享受老年，变老的过程也会是快乐的。人总会有老去的一天，平常心走过每一段年龄，享受属于各个阶段的付出和收获。上半场有上半场的精彩，下半场有下半场的期待。

13 - 当我们决定享受老年，老年就成了人生的黄金时段。毕竟忙碌了一辈子，终于有时间了，为什么不去追求自己想要的生活呢？

12 - 人们总希望回到过去做件小事改变现在，却忘了，我们唯一能做的是现在做件小事改变未来。比如每年，给孩子或自己存一笔钱，慢慢的，若干年后，别人就会羡慕那时的你。

11 - 《小王子》说，“如果你下午四点来，从三点钟开始，我就会感觉很快乐，时间越临近，我就越感到快乐。”有规划的享老也是这样，知道年金50岁来，从40岁开始我就会感觉快乐。有准备的等待，本身就很快乐。



10 - 准备养老金就像爬山。25岁开始准备，哼着歌儿边走边玩，40岁开始，有如行囊在背气喘吁吁，若50岁才准备，担子沉重悬崖陡峭，甚至力不从心。所以早准备早轻松，晚准备晚轻松，不准备不轻松。

09 - 养老规划，不会让我们每餐少一个菜，也不会牺牲当下的育儿、旅游开销，只会在我们的理财与消费观里加一根养老的弦，从而令我们在一些可有可无的花销上认真考虑是不是真的要花这些钱。

08 - 一年之计在于春，早日规划，富足人生。养老金就是在人生的春天为自己播下一粒粒种子，换来一片广阔的田野和硕果累累的秋天。

07 - 人生需要规划，有规划的人生是蓝图，没有规划的人生是草图。“悲催”的老人不一定做错过什么，但一定少做了一件事，就是退休养老规划。

06 - 工程需要冗余，人生的工程同样如此。冗余是人生探索和试错的底气，是风险发生还能绝处逢生的成本，更是资本。

05 - 2000年多年前，亚里士多德通过三幕式戏剧来定义整体，从开篇到情节升华再到帷幕落下。老年是生命的第三阶段，也是人生这场戏的最后一章。生命呈现什么样子，完全取决于我们自己。

04 - “养老规划”绝非千篇一律，规划的过程是在了解现金流风险管理，更是在了解自己。

03 - 关于变老，最妙的是你不会失去自己有过的所有年龄。回首往事，会发现喜悦和悲伤、失败和胜利、金色河流上的瞬间与迷失在黑暗中的夜晚。我们可以看到自己从孩提时代开始的全部历程。

02 - 年金如封坛酒，酒又喻久，越陈越香。“封上一坛”年金吧，在重要的人生节点上开坛，你会见证时间的力量。

01 - 退休不是生活的结束，而是另一种生活的开始。



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作者：微信文章