年金产品测评 | 长城人寿赤兔版年金(超快领取,提前躺平,FIRE工具,终身现金流,养老金补充…万能型选手就是它啦)

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前言

如果一定要问我保险的7个险种中，最喜欢哪个？作为从业8年的资深经纪人而言，我想非高端医疗和储蓄类保险莫属了。因为我们一定会老去，这是逃不过的自然规律，养老金的配置越早越好；因为我们的资金总要做规划，无论放在哪种金融工具内，都要做打理，储蓄型保险的功能无可替代，综合配置是王道。那就提前做规划。

除了财富规划以外，它能给我们带来的安全感也绝绝子。一旦开启储蓄规划，就会立刻让我们的焦虑感减少很多。从而更加内心安定的去打拼当下。

随着2024年8月2日金管局正式发文【金发（2024）18号文】，预定利率下调成为确定且有明确期限的事实，好的产品已经很稀少了。资产保卫战的末班车，请跟上～

今天sarah给大家来测评近期另一款非常受欢迎的快返型养老年金——长城八达岭赤兔版年金。

该文章主要包含以下5个部分：

1、公司介绍

2、产品基础信息

3、常用名词解释

4、案例演示

（45岁女士、8岁女孩、8岁男孩）

5、计划亮点总结

需注意：最终投保以合同内容为准

1

关于公司

·成立时间：2005年9月

·注册资本金：62.19亿元

·综合偿付率：155.68%（24年2季度）

·近3年平均综合投资收益率：3.34%

·近3年平均投资收益率：4.12%



长城人寿是成立于2005年的全国性寿险公司，总部位于北京，是北京是西城区国资委重要子企业，北京金融街投资（集团）有限公司旗下金融板块控股公司，股东背景实力雄厚。

分支机构（分公司）：北京、山东、四川、湖北、青岛、河南、河北、江苏、天津、广东、湖南、安徽、重庆、陕西

股东结构



长城人寿保险股份有限公司的实际控制人为北京市西城区人民政府国资委。公司共有21家股东，北京华融综合投资有限公司、北京金昊房地产开发有限公司、北京金融街投资（集团）有限公司为公司控制类股东，三方为一致行动人。

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产品基础信息



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常用名词解释

现金价值：通俗理解为“投保人”向“保险公司”申请退保结束合同时，保险公司根据精算能够退回的金额。大部分养老年金类产品，现金价值高于我们已交总保费的年限都会略长，需关注该点。

身故金：被保险人发生身故，能够赔付给受益人的金额。

生存年金：顾名思义就是被保人只要生存，就可以领取的年金。

减保：可理解为申请退保仅退一部分，保险公司会退回这部分对应的现金价值。该点设计会让保单价值使用起来更加灵活。部分公司支持该操作。但部分退保后，未来对应领取的年金金额也会同比降低。

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案例演示

虽然国债和银行定存的利率如脱发般止不住的往下掉，保险的预定利率也随着下调，但并不妨碍储蓄险目前依然是，几十万或上百万银行理财到期的，绝好替代计划。让我们结合实际数据来分析。

演示数据1：

45岁女士，100万趸交（普惠计划）



从上图数据中能看出

1、 现金价值：保单第7年末，现金价值为93.4万，已累计领取9.9万，此时生存总利益（现金价值+累计领取年金）为103.3万，开始高于累计已交总保费100万；如前期退保，会有损失，请务必注意该点。

2、年金领取：从第5个保单周年日开始，每年领取总保费的3.3%，3.3万元年金，领至终身，稳稳的锁定住3.3%。

该计划可以是每年和姐妹的一次旅行或者家庭暑假旅行，也可以是每个月生活费用的补贴，随意支配！

3、 生存总利益：

55岁：已累计领取19.8万年金；

此时如退保可退回107.6万现金价值，

合计生存总利益：127.4万

60岁：已累计领取36.4万年金；

此时如退保可退回107.2万现金价值，

合计生存总利益：143.5万

70岁：已累计领取69.3万年金；

此时如退保可退回106.1万现金价值，

合计生存总利益：175.4万

80岁：已累计领取102.3万年金；

此时如退保可退回104.7万现金价值，

合计生存总利益：207万（约2.07倍已交总保费）

4、身故金：为已交保费和保单现金价值，取金额较大者。且从第一年开始，身故金始终不会低于已交保费。

演示数据2：

8岁女孩，33.3万/年 *3年交（普惠计划）



从上图数据中能看出

1、 现金价值：保单第9年末，现金价值为86万，已累计领取15.6万，此时生存总利益（现金价值+累计领取年金）为101.7万，开始高于累计已交总保费100万；如前期退保，会有损失。

2、 年金领取：从第5个保单周年日开始，孩子刚好13岁上初中，每年领取总保费的3.13%，31333元年金，领至终身。

该笔金额可以作为孩子中学暑假的旅行基金，也可以是孩子自己喜欢课外班的补课费，更可以是全年自行支配的零花钱。财商培养，从小做起。

3、 生存总利益：

18岁成年时

已累计领取18.7万年金；

此时如退保可退回103.9万现金价值，

合计生存总利益：122.7万

22岁大学本科毕业时

已累计领取31.3万年金；

此时如退保可退回103.9万现金价值，

合计生存总利益：135.2万

24岁研究生毕业时

已累计领取37.5万年金；

此时如退保可退回103.9万现金价值，

合计生存总利益：141.5万

孩子30岁时

已累计领取56.3万年金；

此时如退保可退回103.8万现金价值，

合计生存总利益：160.2万

孩子50岁时

已累计领取119万年金；

此时如退保可退回103.2万现金价值，

合计生存总利益：222.3万（约2.22倍已交总保费）

5、身故金：为已交保费和保单现金价值，取金额较大者。且从第一年开始，身故金始终不会低于已交保费。

演示数据3：

8岁男孩，20万/年 *5年交（普惠计划）



通过数据能看出：

1、现金价值：保单第10年末，现金价值为100.3万，已累计领取18.1万，此时生存总利益（现金价值+累计领取年金）为118.4万，开始高于累计已交总保费100万；如前期退保，会有损失。

2、年金领取：从第5个保单周年日开始，孩子刚好13岁上初中，每年领取总保费的3.02%，即30200元年金，领至终身。

3、生存总利益：

18岁成年时

已累计领取18.1万年金；

此时如退保可退回100.3万现金价值，

合计生存总利益：118.4万

22岁大学本科毕业时

已累计领取30.2万年金；

此时如退保可退回100.3万现金价值，

合计生存总利益：130.5万

24岁研究生毕业时

已累计领取36.2万年金；

此时如退保可退回100.3万现金价值，

合计生存总利益：136.5万

孩子30岁时

已累计领取54.3万年金；

此时如退保可退回100.2万现金价值，

合计生存总利益：154.6万

孩子50岁时

已累计领取114.7万年金；

此时如退保可退回100.1万现金价值，

合计生存总利益：214.8万（约2.14倍已交总保费）

5、身故金：为已交保费和保单现金价值，取金额较大者。且从第一年开始，身故金始终不会低于已交保费。

通过上述3个案例演示，无论是45岁的姐姐，还是8岁的小朋友们，大家每年都能按时收到一笔“梦想基金”，无论市场波动，稳稳的幸福。我们用今天的强制储蓄，换取未来的“固定收入”。年金险能做的，就是帮你把确定已经赚到的钱，安安稳稳的保值增值到未来。

我们可以清晰的看到，如何通过保险产品来实现将现金变为现金流。

现金≠现金流

现金，是当下所有的钱。现金流，是未来源源不断的钱。我们努力搬砖，所追求的财务自由，就是让自己的被动收入（现金流）大于支出。

无论阅读该文章的你是一位正在奋斗的创业者，还是一位渴望改变生活的普通人，我们都可以拥有这项“财富增长的秘密”工具，让金钱为我们工作，而不我们为金钱工作。

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产品亮点总结

1、 返钱速度快

无需等到退休年龄，从第5个保单周年日开始，就可以领钱。当然，也可更加灵活的设置从第7年或者第10年等开始领取，晚领取，换来更高的领取金额。如需不同领取时间的金额演示，还请和我联系。

2、 万能账户二次增值

返还的年金如无需求，还可以转进关联保证利率2%，现行结算利率3.05%（数据来源于2024年月7日）的金麒麟万能账户，实现二次增值。



3、 终身现金流，且终身有现金价值

只要被保人生存，可一直领取至终身，既解决担心未来没有收入的担忧，又拥有高于总保费的保单现金价值，享受生活的同时，内心也足够的安稳。

4、 投保审核宽松

赤兔版年金没有职业限制，1-6类职业均可投保。

5、方案选择灵活

首期年金领取日之前，都可以申请变更保障计划、变更领取方式、变更首期年金领取日、变更生存金受益人。

6、支持旁系/隔代投保

不得不说这是赤兔版的一大亮点。支持0岁以上隔代投保，通常都是要求被保人需满8周岁。不仅可以爷爷奶奶、外公外婆给宝贝隔代投保，还支持兄弟姐妹、叔伯姑侄等旁系亲属投保！既满足延续老辈对子孙后代的爱，也能兼顾家族之间的特殊关爱～

7、可设置第二投保人

很多人会忽略的风险点。如果投保人和被保人不是同一个人，在投保人先于被保人死亡时，保单的现金价值（可退保得到的钱）就可能会被认定为投保人的遗产。

像隔代投保，投保人年龄已经较大了，身故风险较高，如未指定第二投保人，身故后保单价值归为遗产。在办理退保时，手续就会繁琐一些。如设置第二投保人，可免去不必要的折腾与家庭纠纷，使保单得以延续。

一份保险，需要注意的细节很多。有些看似微不足道，但实际上却关乎着我们未来的保障。赤兔版还有其他3个计划，文章中没有依依进行演示。不同的家庭结构，不同的人生阶段，每个人适合的计划也会不同，Sarah会根据大家具体的实际情况，来选择适合你的方案。

如果你不是钻研型的伙伴，还是把专业的事交给专业的人来做更踏实稳妥。8月为数不多的好产品已经陆陆续续退出市场，这趟资产保卫战的末班车，请抓紧跟上～

6

结束语

没有一份计划，能够满足所有人的需求。而作为经纪人，熟知各家方案的优势和不足是基本功，如此才能更好的倾听大家的想法，结合需求，再来做方案的筛选和规划。如果您也恰好在为未来的自己做规划，欢迎来咨询Sarah。我们一起为美好的未来，为早日退休的梦想，添砖加瓦！

-end-

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作者：微信文章