解析年金险和增额寿的区别

麻辣鸡翅

在当前的经济形势下，降息趋势愈发明显，这使得投资理财型寿险的收益和长期缴费的重疾险费率成为了人们热议的焦点。今天，让我们把目光聚焦在投资理财型寿险领域，探讨其中的两个关键险种——年金险和增额终身寿。

首先，年金险是指我们当下投入一笔资金，等到 60 岁或者双方约定的时间，就能每年稳定地领取一笔钱。打个形象的比方，年金险如同我们精心饲养一只会生蛋的鸡，前期悉心照料将其养大，后期它便会持续且规律地定期产蛋，直至终身。

而这些“蛋”，根据用途的不同，有着不同的称呼。若用于保障自己高品质的退休生活，那就是养老金；若为孩子上学、考研、出国准备，便是教育金；若是给孩子筹备娶媳妇或者当作嫁妆，就称为婚嫁金；给老爸老妈祝寿用的，自然就是祝寿金。市面上常见的这些“金”，其实都属于年金险的范畴。



增额终身寿险呢，则是保险金额会随着时间推移不断增加的终身寿险，其有效保额能够“茁壮成长”。在基本保额的基础之上，随着岁月的流转，依照一定的百分比进行复利递增。另外，倘若急需用钱，还能够在生存期间，部分领取现金价值，相当灵活。所以，它也能够充当养老金、教育金、婚嫁金等角色，而且还能将钱取出用作治疗费。



简单来讲，二者最大的差别在于：年金险有着固定的领取时间，而增额终身寿险能够依照自身需求来进行选择。

接下来瞧瞧它们的具体不同点：

生存金的有无

生存金，即满期保险金，指的是被保险人在保险期满或者达到合同约定的年龄时依然健在，保险人负责给付的保险金。

年金险设有保障期间，长短不一，到达特定时间若被保人健在，可领取生存金，倘若不幸身故，可领取身故责任赔付。

增额终身寿的保障期限为终身，不存在生存金的说法，但涵盖身故责任赔付。

支取的灵活程度各异

年金的灵活度相对较低，通常在固定的年限领取固定的金额。

增额终身寿的灵活度则较高，可以根据需求进行减保，领取现金价值。

所有权的归属有别

年金险的资产归属投保人和被保人，投保人对现价拥有所有权，被保人对生存金拥有所有权。投保人能够退保、减保、申请保单贷款，被保人能够领取生存金。

增额终身寿险不存在生存责任，投保人能够操作退保、减保、申请保单贷款。当被保人身故时，身故金归属于保单受益人。投保人对增额终身寿拥有更多的控制权。

增额终身寿险现金价值的增长速度更快

现金价值，也就是现价，指的是退保或者部分退保时能够从保险公司获取的资金。

当已交保费等于现价时，可以视作我们“开始盈利”。

在相同预定利率且保障至终身的情况下，一般来说，增额终身寿险的保单现价增长要多于年金险。

年金险由于有保障期限，获取现金流的时间有限，而且前期现价较低，减保退保并不划算，导致其灵活性欠佳。

增额终身寿险获取现金流的时间较长，现价通过复利实现增值，灵活度较高，投保人对保单的操作权限也更大。



要知道，年金险和增额终身寿险均属于财富类保险，对于职业、健康等方面的限制较少。在现金流方面无需“碰运气”，每年领取的金额、领取的年限都清晰明确地写进保险合同，安全且有保障。

作者：微信文章