重疾险真相:并非用于医疗费

塞翁364

保险有很多种，不同的险种其作用也不一样。有报销医疗费用的，其有分意外医疗和疾病医疗；有伤残和死亡赔钱的，意外死亡和伤残，以及寿险；有生存拿钱的，生存金、年金、满期金；等等。
在所有险种中，我觉得最最最特殊的就是重疾险。不懂保险的人，看到重疾两个字会认为这个险种是解决重大疾病医疗费用的。很显然这种想法是错误的，重疾险到底是什么，到底有什么作用，为什么要足额去购买呢？什么是重疾险？重疾险，全称“重大疾病保险”，是指被保险人在保险期间内患有合同约定的重大疾病时，保险公司按照合同约定的保额给付保险金的一种保险产品。


重疾险的作用是什么？重疾险是由医生发明的，南非心胸外科医生巴纳德。他为什么要发明重疾险呢，是什么促使了重疾险的诞生？

巴纳德医生在一次给罹患肺癌的女士治疗过程中发现在手术很成功的情况下，两年后再次见到她的时候，这位女士呼吸急促，面容苍白消瘦，举步维艰，已然快走到生命的尽头。巴纳德医生询问后才得知，这位女士做完手术后不久就继续参加工作了，因为两个孩子需要抚养，房租、教育费用、日常开销等，都需要她来负担。短短几周后，这位女士就离开了人世。

这件事对巴纳德触动很深，随着越来越多与这位女士相同情况的患者出现，巴纳德产生了一种责任感。作为医生虽然可以用一台成功的手术挽救患者于一时，却因为无法提供让患者安心康复的周全支持，而不得不眼睁睁地看着自己的努力付诸东流。为了解决这个问题，巴纳德医生推动了重大疾病保险的诞生。

还有一件事能证明重疾险发明的初衷。南非一直实施全民免费医疗的社会保障制度。在南非患者在公立医院看病是不花钱的，所有治疗费用都由政府承担，所以在南非不存在看不起病的问题。因此，巴纳德在南非发明重疾险的初衷，不是解决医疗费用的问题，而是为了让患者能够安心康复，在疾病后能够弥补收入损失。
巴纳德医生认为：“医疗和保险的关系就像紧密结合的婚姻，我们作为医生挽救的是患者的生理生命，保险则能救助一个家庭的经济生命。”


重疾险的作用不言而喻，是非常重要的。其核心是解决罹患重疾后导致的收入损失问题和安心康复问题。那么重疾险的保额是不是充足，其标准是什么？假设没有收入后，未来5-10年的收入损失+康复费用+全部债务=重疾险保额。
在经济条件允许的情况下，足额的重疾险才能在大病来临的时候让我们从容面对。新时代新型富贵病：重大疾病，很高的治愈率，很高的康复费和持续治疗费。重疾虽重，有钱可延续生命。



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作者：微信文章