投资上千万的人,为啥要买香港保险?

因醉鞭名马幌

◎作者 | 雅宁

这两年，香港保险受到越来越多中高净值人士青睐，来找我们咨询的客户中，有不少是自己做投资的。

最近遇到一位客户朋友，他打算投一份香港的分红储蓄险。

这位客户朋友也是做投资理财的，手里有很多投资渠道，这些年来差不多投入了有上千万的资金。前几年行情好的时候，一年能拿到上百万的利息回报，可以完全覆盖全家人的各项开销。

那么，既然自己做投资做得也不错，为啥要投香港保险呢？

客户说，这两年大环境变了，投资理财的收益相比之前大幅下滑，主要是在这几个方面：

1、想吃银行利息越来越难。

过去，客户习惯把一部分资金放在银行吃固定利息，到期了再存，但是他发现这几年利率越来越低。

我算了一下，假如2022年把200万存3年大额存单，按当时国有大行3.25%的利率算，利息有19.5万；而现在3年期利率只有2.35%，同样存200万，利息只有14.1万，整整少了5.4万。

不仅是利息越来越低，另一方面，现在想存个3年期的大额存单也很难了，现在很多银行都不发行了。

最近，定期存款利率又下调了一轮，大额存单利率估计也会跟这下调，往后想吃银行利息会越来越难。

2、投资市场越来越不景气。

一方面是股市赚钱越来越难。

客户在股市摸爬滚打也有好些年头了，一几年行情好的时候，也赚过百来万，给家里添了辆新车。

但是和很多人一样，客户觉得最近这两年的股市太难了。这一两年来，客户陆陆续续在股票上面投了大概有五百万，然而在A股反反复复的3000点保卫战中，现在只剩一半了。

另一方面是投资机构踩雷。

说起来也是一把辛酸泪。近年来越来越多财富机构都暴雷了，包括恒大、中植、新华信托、平安信托、海银等。

恒大暴雷的消息传得沸沸扬扬的时候，客户还庆幸没投，但后面还是没躲过中植暴雷，投到里面的本金都拿不回来。

3、收租越来越不香了。

以前常说“一铺养三代”，但现在靠商铺收租这件事越来越不香了。

客户手里还有两套商铺，在一条商业街。时间往前倒几年，商业街很热闹，根本不愁租，铺面刚挂上出租的牌子，很快就有人来咨询。那时候靠着这两套铺子，一年能有三四十万的租金收入。

但是这两年，附近新的商圈把人流量分走了很多，旧的商业街不复昔日热闹。商铺租客断断续续换了几波人，现在为了租出去，租金一降再降，一年的租金收入大不如从前。

所以，客户这两年来投资理财的收入下滑了不少。担心今后经济会越来越不景气，客户开始寻找新的投资机会。

当下内优质的投资渠道稀缺，很多人都在往外寻找机会，和很多中高净值人士一样，客户也被大热的香港保险吸引了。

客户看中了一款分红储蓄险，它能够提供持续的现金流。

例如，年交10万美元，交5年，保单第6年末每年可以提取2.3万美元（约16万人民币）。

保单第20年末，累计已经提取了约35万美元，此时保单还有约76万美元可以拿出。



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客户选择香港保险，还有另外两个原因：

一方面，香港保险安全性强。鉴于之前投资的机构暴过雷，客户越来越看重投资渠道的安全性。

香港保险市场是全球最发达的保险市场之一，发展至今已有170多年的历史，背后有成熟的监管机制，因此他对香港保险比较放心。

客户选的这款产品，其背后的保险公司是一家百年老店，实力非常强，在全球管理着4000多亿加元资产。

它是最早进入香港的保险公司之一，在香港扎根将近有130年了，深受香港本土人信赖，已经连续多年成为香港强积金（港版社保）最大的供应商。

另一方面，省心，不考验自己的投资能力。往远了看，随着年纪越来越大，客户没有太多精力去做那么多投资，把这笔钱交给保险公司背后专业的资管团队去打理，会省心很多。

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