百万医疗这样买,少花钱报销无门槛,几十块钱也能报!

王俊杰2017

如果百万医疗险没有免赔额，我相信没有一个人会拒绝拥有它。

毕竟几百块钱就能保障几百万，这是多大的杠杆啊！

尤其是年轻人，一年一两百块钱就能买，所以很多人还是不买的理由很大一部分就是百万医疗险有1万的免赔额。

大部分年轻人一年可能去医院也就花个几百块钱，顶多上千。1万的免赔额大家都达不到。

有一个朋友，因为住院做了个小手术，花了 3 万块钱，医保报销后自己还要支付 7000 元，但因为自己买的百万医疗险有 1 万免赔额，一点都报不了。

那么，有没有什么办法，能把报销门槛降低，真正实现所谓的 0 免赔呢？



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根据现在主流的产品推荐，我们有三种思路来解决免赔额的问题。

第一种，现在很多百万医疗险可以实现0免赔，只是1万元以内的费用只能报销30%——50%左右。比如支付宝的好医保旗舰版，1万以内的费用报销30%，住院花1000就可以报销300块。

第二种，直接冲中端医疗险，完全0免赔。花多少报销多少。

第三种，用普通的百万医疗（1 万免赔）+小额医疗，那么 1 万以下的费用，都可用小额医疗报 60%-80%。

这三种方式，都能达到 0 免赔效果，那到底选择哪种更划算呢？

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直接看结论，从能报销的多少来看，思路一>思路三>思路 二。当然，从保费上来看，也是同样的。

保费越多，能报销的钱也就越多。思路一比思路二多花了500块，但是住院只要超过1000块，这个多出的保费就可以被多报销的钱覆盖掉了。

具体的产品挑选和搭配，以及实际的报销情况，会有一些差异，如果不清楚自己该怎么选，也没时间研究产品，还是要找专业的人做咨询。



想报销更多，哪些产品值得选？

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这5款产品都是0免赔。只是报销比例不同。

臻爱无忧（普通版）

0免赔额：住院报销从1元起100%报销，无需担心免赔额问题。

全面保障：涵盖一般医疗、重疾医疗等，且可附加门诊、恶性肿瘤特药等保障。

保证续保6年：写入条款，提供稳定的医疗保障。

未成年人可单独投保：适合家庭为孩子投保。

价格：相对于其他产品，价格会略高一些，但由于其全面的保障和0免赔额的特性，对于追求全面保障的消费者来说是一个不错的选择。

微医保·长期医疗险

保证续保20年：长期稳定的医疗保障，无需担心续保问题。

可选0免赔附加保障：虽然这个条款不保证续保，但为消费者提供了更多选择。

全面基础保障：涵盖一般医疗、重疾医疗等，且包含重疾津贴和特定药品费用保障。

注意事项：

0免赔附加保障不保证续保，可能在未来无法继续享受该保障。

针对一些特定疾病如痔疮、卵巢囊肿等的报销比例较低，仅为20%。

好医保·长期医疗（0免赔）

6年共享1万免赔额：相对灵活，若首年花费达到1万，则可报销30%，后续5年相当于0免赔。

保证续保6年：提供稳定的医疗保障。

多项增值服务：如就医绿通、垫付服务等，提升就医体验。

总结与建议

追求全面保障与0免赔：如果你对价格不特别敏感，且希望获得全面的医疗保障，臻爱无忧（普通版）是一个不错的选择。

追求性价比与长期续保：如果你更看重性价比和长期稳定的医疗保障，微医保·长期医疗险可能更适合您，但需注意0免赔附加保障的不保证续保问题。

关注首年免赔额与长期保障：好医保·长期医疗（0免赔）则适合希望在首年就能获得一定报销，且对后续5年稳定保障有需求的消费者。

特别提醒：

健康告知：医疗险的健康告知相对严格，请务必根据自身及家人的健康状况如实告知，避免未来理赔时产生纠纷。

专业咨询：如仍有疑问或不确定哪款产品最适合自己及家人，建议咨询专业的保险规划师或代理人。



最后，我们可以详细了解一下君龙这款中端医疗险。

百万医疗、中端医疗和高端医疗是三种不同层次的医疗保险产品。

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百万医疗、中端医疗和高端医疗主要区别在于保障范围、保额、就医环境与服务、保费价格等。

百万医疗主要覆盖基础医疗费用，保额高，保费低，适合大多数人。

中端医疗保障范围更广，保额适中，就医环境更优，适合对医疗服务有一定要求的人群。

高端医疗保障最全面，保额高，就医环境和服务最优，但保费也最高，适合高收入人群。

对于大多数普通群体来说，高端医疗价格更高，百万医疗的保障又不够全面，中端医疗险在实用性和价格上都更有优势。

比如先看一下价格。

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0免赔的医疗险，且全部报销，最低一年只需要400多块钱。

非常适合给抵抗力弱的孩子购买。这个价格真的没有贵到离谱的程度，也是大部分人可以接受的。



毕竟，一个感冒就能花4400，这不是一笔小钱，但是又没有达到百万医疗的理赔门槛。

如果有一份中端医疗险，就可以全部报销了。

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臻爱无忧提供了普通版和特需版两个版本。

每个版本下又分为两个计划，保障责任全面且灵活。

主险住院责任覆盖了一般住院和重疾住院医疗费用，且各计划保额适中，能够满足不同人群的需求。

产品亮点

6年保证续保：在当前医疗险市场中，能够保证续保6年的中端医疗产品较为少见，这一特点为投保人提供了稳定的医疗保障，避免因产品停售或健康状况变化而无法续保的风险。

灵活选择免赔额：臻爱无忧提供了0元、0.5万、1万、1.5万、2万五个免赔额选项，投保人可根据自身需求和经济状况灵活选择，既降低了理赔门槛，又控制了保费支出。

扩展非重疾既往症：投保后前3年内无住院理赔，第4年起可赔付因非重疾既往症产生的医疗费用，这一创新设计对于部分有既往症但希望获得全面保障的人群来说是一大福音。

全面覆盖就医资源：普通版覆盖公立二级及以上医院普通部，特需版则扩展至特需部、国际部、VIP部及指定私立医院，为投保人提供了更优质的就医选择。

增值服务丰富：包括重疾住院直付、重疾就医绿通、MDT多学科会诊、靶向药基因检测等，这些服务能够显著提升就医体验和治疗效果。

此外，还可附加门诊责任、恶性肿瘤特药责任等，进一步增强了保障力度。

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臻爱无忧的门诊计划分为普通版门诊和特需版门诊，投保人可根据自身需求选择附加。

门诊计划主要覆盖因疾病或意外伤害事故在门急诊产生的医疗费用，包括挂号费、诊察费、治疗费、药品费、检查检验费、手术费、非正式住院留院观察费等。

门诊保额与免赔额

保额：普通版门诊保额为1万元（限普通部），特需版门诊保额为2万元。这些保额可以满足一般的小病小痛门诊治疗需求。

免赔额：门诊免赔额也有多种选择，分别是0元、200元、500元、1300元。投保人可以根据个人经济状况和就医频率灵活选择免赔额，以降低保费支出。

除此之外，它还提供了众多的增值服务。

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比如，住院全程直付，在办理入院当天，就为患者垫付治疗需要的住院费用，不需要像百万医疗一样先花自己的钱再报销。

另外，就医绿通，多学科会诊，术后护理等，都能让我们享受更好的就医资源。

靶向药的院外特药直付功能，解决买药贵买药难得问题。

在我们拥有医疗保障的同时，同时也希望获得更好的医疗资源和服务。

当家人有就医需求时，能有最好的公立三甲医院资源，可以从容选择特需部、 VIP部、国际部。

得到更好的医疗环境和医疗服务品质，得以安心治疗与康复，让家人过上更健康的生活。



作者：微信文章