快返年金:长城八达岭赤兔版,表达一辈子520的仪式感

六翼天使494

上周六七夕，佳节之前我们线下给朋友推荐保单礼物，专门介绍了一款可以做特殊数字意义表达的年金产品——长城八达岭赤兔版年金。



方案还配有一个挺肉麻的文案


“七夕中国情人节，

让爱多一种表达方式。

用保单致以吾爱。

也许不善言辞，不懂花语

但在朴实的保单里，句句都是我爱你。”

注：产品做了特殊数字意义设计，主打将“吾爱”烙印。



52000×3年缴费方案，

被保险人为0-19岁女士，自保单第7年开始，每年领取年金5200元，持续一辈子；

被保险人为20-36岁女士，则自保单第7年开始，每年领取年金5252元，持续一辈子。

情人节过去了，而爱还是依然充满在日常的每一天。

在这个8月份，3.0预定利率最后落幕前，小瓶子来跟大家聊聊这样一款“饱含深情”的产品。

抓住3.0这个更高的预定利率，让爱保持在一个更高的水平上。


作为一款灵活的快返年金，八达岭赤兔版当然不止3年缴7年领的选择。

它可以有不同灵活的缴费年期和领取时间的选择，可以适应不同的需求。

前段时间，有客户为孩子买了一张大额保单，一次性交1千万，从第5年开始，可以每年领取33万。

从第10年开始，保单现金价值就一直保持高于总保费1千万，有其它用处的话随时可以退保挪动。



产品具体介绍：

1、产品概况

1）承保公司：长城人寿

长城人寿成立于2005年9月，总部在北京，最大的股东以及实际控制人是北京市西城区国资委，持有50.69%股权，公司背景实力强劲。

关于北京市西城区国资委实控的一个股权穿透示意图如下，对此比较关注的朋友，可以更具体了解一下。



2.承保年龄：30天-55岁，且支持0岁隔代/旁系投保。

爷爷奶奶、外公外婆想给刚出生的孙子一份陪伴终身的礼物；姑姑/舅舅/叔叔/伯伯想给侄子投保，都是可以的。

3.支持的缴费年限和最低保费：

缴费年限：除传统的1/3/5/10年外，还支持6/7年缴费，选择更多更灵活，最低缴费标准如下：



4.可选的领取年金的时间和方式：

投保后第5年、第7年、第10年、第15年、第20年开始领取都可以；可以选择月领，也可以年领。

可以满足很多个性化需求！尤其现在市面上纯教育金产品非常少，可以利用它起领时间灵活，来给不同年龄段的小朋友规划教育年金；

另外，领取前可以随时变更起领时间；保单有效期内可以变更，年领变月领或者月领变年领（注：疾速计划只可以年领）。

5.保障期限（可以领多久）：终身

6.四种领取计划：

产品的一大亮点：四种保障计划（普惠计划、幸福计划、增长计划和疾速计划），可以灵活选择，主打一个量体裁衣、按需选择。

前3个计划均可以选择按月领年金或按年领，疾速计划仅可年领，另外在首次领取前，能随时变更领取计划。

比如选择的「普惠计划」，第10年开始领取，在第9年的时候突然改主意了，想变更为「增长计划」，也是可以的。

但前三个计划不可以变更为疾速计划，还有开始领取后不能再变更。

7.可指定生存金受益人（大部分年金都是由被保人领取，被保人成年前由其监护人代领）

每年领取的年金，可以指定给其他关系人领取，不一定是被保人领取，实现一份年金，两代人甚至3代人受益：比如妈妈为投保人，被保人是孩子，可以把生存金受益人设为妈妈，妈妈可以一直领取生存金用于补充养老金，等妈妈领到差不多了，可以再把生存金受益人变更回孩子，孩子还可以领一辈子。

8.可附加万能账户：保底利率2%，目前结算利率3.0%的「长城金麒麟」万能账户，让返还的年金实现可取可存、灵活增值的需求。



万能账户是类似余额宝，活进活出，有保底利率，前5年进出有手续费的“活钱袋子”（进入账户手续费会返还）。

但追加的额度有限制，目前追加规则是：限额=主险总保费（注：追加规则未写入合同条款，可能根据政策进行调整）；

比如主险是每年存5万，交10年，一共存50万，万能账户可以再额外追加50万。

2、赤兔年金四个方案及适用场景简要介绍

以1岁宝宝，10万*5年，总保费50万，从第5年开始领取的保障计划来演示四个方案：



1）普惠计划

主打均衡领取，每年领取的金额都一样，并且第10年开始账户里一直有接近于【本金】的现金价值可以随时退保拿回来，相当于每年领【利息】；

适用场景：大额存单挪储；从长期来看，这个就有点像一个分期5年存的50万大额存单，每年给3.02%的单利，这是一辈子的锁利，还是很香的。

2）幸福计划

主打「延迟满足」，60岁后领取更多（是60岁前的2倍）。比如这个计划里，60岁前领取13000元，60岁后领取26000元。这个方案计划适合规划两代人的实用现金流。

适用场景：更适合以大人作为被保险人，养孩子的阶段，每年领这笔钱可以当做孩子的成长基金，补贴家用；等到60岁退休，可以当作自己的养老金补充；将来自己不在了，账户里的现金价值也可以留给孩子和后代。

3）疾速计划

与幸福计划相反，它是「先多后少」，从首次领取开始，每年领取12%的已交保费，领取5年，第6年开始每年领取基本保额。

领取5年就能把已交保费的60%给领完，迅速返本，后续的基本保额金额不大，当作一辈子的红包。

适用场景：比如客户的孩子今年13岁，5年后上大学，她就为孩子买了这个年金，前5年比较大金额的领取，可以当成大学学费和毕业启动资金，之后是孩子陪伴终身的现金流，既有功能也有意义。

4）增长计划

每过5年，领取金额都会增加，增加额度是首年领取金额的20%。另外，保单的现金价值也持续增长，从第10年开始，是四个计划里现价最高的。

适用场景：比如四五十岁的人群，作为退休养老金补充，在退休时候开始领取，然后随着年限推移，可以越领越多，对抗通货膨胀，确保养老无忧。

到底该选哪个计划？大家千万不要被它挑花了眼，根据自己买这份快返型年金的需求来选就好~

暂时没想好也没关系，这可是百变快返型年金，在正式领取之前，几个计划是可以变更切换的（注意：前3个计划不能变更为疾速计划）。

补充：快返型年金作用与场景

快返型年金近年十分受欢迎，有市场利率下行的影响，理财打破刚兑，大众对安全保本且能锁定长期利率金融工具的需求增加。

除此之外，快返型年金的功能属性也是很重要的点。

1、可以通过资产规划实现财务自由

财务自由狭义上来说，其实就是被动收入能够覆盖日常基本开销，不用再为了生计奔波。我们不用再工作，资产就能给我们带来源源不断的被动收入；

而真正能让人躺平的，不是那些看得见的资产，比如房子、股票、基金等，而是这些资产产生的现金流，每月或每年能带来源源不断确定的收入。

所以越来越多的人开始调整资产结构，通过挪储规划这类年金产品，把手上的资产置换成终身的被动现金流，给未来更大的安全感~

2、可以实现财富定向传承，守护家庭和谐

1）保单的掌控权在投保人手上，而且相对固定资产和现金资产隐秘性会更强；

2）可以给被保人规划与之生命等长的现金流；像有些年金还可以指定生存金受益人（不一定是被保人领取），可以根据自己的意愿让指定的亲属定时领取现金；

3）通过保单的身故受益人可以指定或者随时修改，实现定向传承，且这些钱不需要征收额外的税收，也不需要经历公证或者做遗产继承等复杂手续。

3、年金按时到账、陪伴终身的爱

年金按时到账的仪式感，给配偶投保，给父母投保，给自己投保，可以很好地表达自己的一份爱；

而且很多年金可以隔代投保，比如外公外婆、爷爷奶奶给孙子孙女投保，不管投保人在或者不在，也不管被保人或者指定受益人几岁，只要不退保，每年领钱的时候，都可以收到爱的礼物，想起送礼物的TA~

那么，【哪些情况适合买快返型年金？】

如果你想要这种被动现金流，而你的需求刚好符合这几类：

1）四五十岁，担心社保养老金太迟领钱了，想提前退休；

2）想给孩子规划一份陪伴终身的现金流，作为财商教育或者终身陪伴的礼物；

3）不懂投资、没有时间研究，害怕踩雷的储蓄者；

4）想以房收租，不想操心打理房产的“金融房产”置换者；

5）想要攻守兼备、分散资产配置风险的投资者；

6）手上有大额存单，想要锁定终身收益，兼顾灵活性+长期收益，进退灵活的；

……

有其中任何一种需求，都可以看看了解一下。
写在最后：

这个8月份特殊时期，利率下行态势明显，保险行业也迎来又一次全行业产品调整下架的时点。

挪储、锁定利率，在这个月会被不断提起。

如果有资金中长期安全稳健配置的需求，这个8月建议抓紧时间处理，错过就真的是损失。



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作者：微信文章