货币基金收益下降,短期闲钱这样放

刘金栋

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大家有没有发现，现在无论是余额宝还是微信零钱通，7日年化收益率都已经降到1.5-1.6%了，比起年初时的2%、7月降息时的1.7%，货基的利息在不断下降！
其实，不只是余额宝和微信零钱通，大部分货币基金的收益率都在下降。这是因为货币基金主要投资于现金、1年以内的银行存款、债券回购、同业存单和短期债券等资产，随着银行存款利率的下降再叠加近期短期债券利率的下行，货币基金的收益率也就随之下降了。随着未来可能再进一步降息，可以预见货币基金未来的收益率还会下降。那，我们手上的闲钱，还能放哪儿呢？大家可以不妨考虑一下以下几种替代产品。01 银行理财的现金管理类产品现金管理类产品的底层资产一般以存款类、债券类、同业存单等资产为主。整体来看，大多数现金管理类产品的年化收益率仍有2%左右，相对货币基金有一定的收益优势。银行的现金管理类产品赎回一般是T+1，但现在大多数的产品都支持快速提现，基本上1天可快速提现的上限是1万元，马上到账。02 同业存单指数基金同业存单是一种在金融机构之间流通的存款证明，借贷双方都属于同一行业的金融机构。作为一种货币市场工具，同业存单是货币基金常用的投资标的。同业存单只有资质好的金融机构才可发行，因此信用风险可控，安全性较高。同业存单一般涉及的资金量较大，因此利率一般会比存款略高。但是，普通投资者是无法购买到同业存单的，因为同业存单主要面向机构投资者发行，且投资门槛很高，一般最低认购金额在1000万元以上。我们普通投资者，可以通过购买同业存单理财产品来间接投资，比如购买同业存单指数基金。同业存单指数基金，是被动型指数基金，80%以上的资产都投资于同业存单，不投资于股票和可转债，因此风险较低。今年上半年，同业存单理财产品的年化收益率大概为2.3%左右。同业存单理财产品比较适合偏好短期理财、低风险偏好人群。
03 短债基金短债基金可视为“货币增强”类产品，作为纯债基金的细分品类，主要投资于较短期限的债券及货币市场工具，不投资股票、可转债等权益类资产，因此受股市的影响较小，波动也较小。今年短债基金的年化收益率基本都有2.5%以上。短债基金比较适合中低风险偏好的人群，以及对资金流动性有较高需求的人群。如果手上的资金是较长时间不打算用，又希望稳健的朋友，可以考虑一些定存的替代产品，具体请看我之前写的文章：你还在为银行低息烦恼？这些定存的“平替”理财方式你试过没？最后，还是这句话：市场有风险，投资需谨慎！不懂不要投！如果现在我们的理财知识还不够丰富，我们就要开始学习起来！如果喜欢我的文章，请点赞和转发给更多的朋友

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作者：微信文章