亚洲第一、世界第二!香港保险为啥受热捧?

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◎作者 | 雅宁

香港保险正在受到全球投资者热捧。

香港保监局8月底公布的数据显示，2024年上半年香港保险业毛保费总额达到3109亿港元，较去年同期上升5.1%。

除了香港本地，内地和全球其他国家和地区的人都在买香港保险。其中内地访客赴港投保创造了297亿保费，占个人业务总新造保单保费份额的四分之一。

内地这一股赴港投保热潮可以追溯到一年多以前。自2023年初内地和香港恢复通关以后，内地访客纷纷去香港买保险，2023年投保高达590亿，为历史第二高峰。

受到全球投资者热捧，吸引内地资金持续涌入，香港保险有何魅力？

1.香港保险是一种美元资产

香港保险多数是以美元和港币计价的。就拿今年上半年全港投保的保单来说，美元保单占比78.5%，港元保单占比16.1%，两者合计占比94.6%。而港币和美元是挂钩的，所以香港保险本质上是一种美元资产。

为什么要配置美元资产？

一方面，国内资产荒在加剧，并将持续很长一段时间。

国内经济正在经历房价下跌、A股低迷、利率下行，而国外许多国家的形势正相反。

今年以来，全球15个主要经济体的资本市场，都涨上了新高。美元资产的重要代表，美股更是一骑绝尘。截至9月24日，标普500今年涨了20.19%，纳斯达克100涨了18.54%。过去30年的表现也很亮眼，标普500年化收益率超过8%，纳斯达克100年化收益率超过13%。

香港保险是全球投资的，香港分红储蓄保单中的美元保单，保费大头正是投向美股的。

另一方面，分散单一货币风险。

大家都知道，不把资产到同一个篮子里，是分散资产风险的一个重要准则，而现在很多中高净值人士正在做的是，不把资产放到同一辆车上，也就是不把资产放在单一市场、单一货币上。

当前，国际形势多变、地缘政治风险不断，不少国家的货币都经历了大幅贬值，埃及就是一个典型的例子。

今年3月初，埃及货币—埃及镑突然崩盘，埃及镑兑美元汇率一度暴跌近40%，一度跌至1美元兑50.55埃及镑，创历史新低。这意味着，如果所有资产都放在埃及，一夜就贬值了40%。

面对汇率风险，把手里的一部分人民币资产，换成美元资产，东边不亮西边亮，不管哪边胜出，都有红利。

2.长期持有的情况下，保费不会亏损，预期回报率可达6%（复利）

以一款香港分红储蓄险为例，年交15万美元，交5年：

在保单第18年，保证利益就达到了总保费。加上分红后，预期第6年就超过总保费。

持有保单一定的时间，回报非常可观。

例如第20年末，保单里预期有约200万美元，预期内部回报率6%，折成单利10.36%；

第30年末，保单里预期有约365万美元，预期内部回报率6.06%，折成单利15.05%。



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3.香港保险安全性强

不管在内地、香港，还是在世界其他国家或地区，保险都是安全性最高的金融工具之一。

在当下投资风险加剧，内地财富机构频频暴雷的背景下，安全性非常强的香港保险，成为越来越多内地中高净值人士的避风港。

全球优秀的保险公司聚集在香港，不少主流保险公司在香港扎根超过百年，自身资管能力非常强。比如在ADV全球资管公司排名榜单上，安*排名第30位，另外，永*、宏*这两家保险公司分别排名31、38位。

保险公司自身实力过硬，香港保险业背后更是有严格的监管机制，保障保险公司稳定运营。前段时间，香港正式实施了风险为本资本制度，进一步提升了香港保险的监管水平，香港保险的安全性更上一层楼。

另外，香港保险还有许多独到的设计，例如保单可以无限变更被保人，父传子、子传孙，世代增值；可以快速提领，规划养老现金流；一些产品还能锁定一部分红利，将部分不保证利益化为保证利益......

内地人赴港投保的热潮，当前还在持续。

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