货币基金,还有7500多亿持有收益较低的余额宝,该换就换吧!

Creseda

我们这里把余额宝等同于天弘余额宝货币，这是当年最火的货币基金，在2018年第一季度时份额达到16891亿，到现在还有7573亿。



但其7日年化收益率已经从2014年最高的6.75%降低到现在的1.39%了。在货币基金中收益较低。该换就得换！



换成哪些呢？我们先来了解什么是货币基金？


     

它是主要投资于短期的、高流动性的金融工具，比如政府债券、商业票据、银行存款等的基金。

在投资中有三个要素，收益，风险，流动性。货币基金的风险极低，流动性极强，所以收益极低。         

投资货币基金在收益上的目标本应是跑赢活期，但现阶段是可以跑赢基准的5年定期的。

下图为招商银行存款利率的水平，5年定期才1.8%。



         

接下来让我们延伸一些货币基金的小知识。

货币基金当下共有907只。   



货币基金可以细分为：传统货币型基金和浮动净值型货币基金两类，但在筛选时区别不大。我们也能看到这些基金后面会有字母：A、B、R、ETF，其实还会有C、D、E、F这些后缀，这个大家只要知道A就行，它是母基金，面对大众销售。其余的都是在其基础上加了限制条件，例如申购起点调高，销售平台限制，只针对特定群体等。   

     

这就类似白酒，A就是最普通的白酒，1瓶2瓶可以买，在所有店都能买，谁都可以买。而其他类型要不就是要成箱的批发，要不就是只能在旗舰店买，要不就是只能某些合作企业的员工买。

最后，最后让我们进入到选择环节。

         

第一步统计收益。

这里我们统计货币基金近5年每年的收益率。

2024年初到9月20日收益率是1.2559%

2023年1.9184%,2022年1.7847%,2021年2.1832%，2020年2.0494%。   



         

第二步、选出跑赢收益的基金们。

共有218只，数量很多。   



         

第三步再次筛选。

我们选择货币基金是为了满足小零钱的投资，所以我们限制一下交易金额，要1000以下起的，对于那些500万起投的没必要，有那个金额会有更好的投资品种去选择。

基金规模我们也限制一下，大于5亿。得出最终结果127只。   



如图，我们是按照其近5年的整体收益来排序的，第一名5年盈利12.7368%，第十名5年盈利12.3895%，两者5年才差了0.3473%，平均每年才差0.0694%，1万块存一年才差不到7块钱。没必要再进一步筛选了，货币基金没有哪个能一枝独秀的。

         

第四步，解读基金。

我们选一只来解读，例如第八只长城收益宝货币A ，这只是可以在支付宝上操作的。

这个是传统的货币基金，面值1元，在天天基金网中每年的排名都是优秀。今年以来收益率已经达到1.45%，按这个水平的话年底能到1.95%，也是能跑赢1.8%的。   





基金份额和规模如下图：

2023年一季度创出602.34亿的最高份额后逐步下滑，当下份额为422.96亿。



         

持有人结构：基本都是个人   



         

货币基金收益虽然低，但苍蝇腿再小也是肉，我们至少要选到前20%的货币基金。

            

作者：微信文章