苏惠保和百万医疗,我选哪个?

胡胡胡美丽_ss

     随着苏惠保2025上市，最近一些亲的咨询变成了苏惠保和百万医疗，买哪个好？

     既然是选择，势必要有依据，所有盲目做的选择，我觉得都是对自己对人民币的不负责任！


     今天带大家看下苏惠保和百万医疗哪个更好？以及如何选（着急的没耐心细看前面分析的，直接拉倒末尾看结论，建议最好仔细看，尤其举例部分）

PART.01买医疗险核心关注什么

     苏惠保本质属于医疗保险，决定一份医疗险如何？我们通常看几个核心要素：1，谁能买？（决定了我们有没有上牌桌的机会）2，保险责任（包含核心的免赔额，赔付比例，保额等）3，保费（我们做决策最纠结的）；4，如何选？



PART.02谁能买？（这是购买资格）

       苏惠保购买人群：苏州市基本医疗保险参保人员和苏州市新市民（指离开户籍所在地，在苏州居住半年以上，符合有合法稳定就业.合法稳定住所.连续就读条件之一，且持有居住证或者学籍证明的非本地户籍人员，包括但不限于进城务工和创业人员.新就业的大中专毕业生.新专业退伍军人等，其中所持有的居住证签发日期必须为2024年6月30日及之前）

         不限制年龄，不限制职业，不限制健康状况



       很多亲最关注的问题：新市民是否包含有医保，常年居住在苏州，有2024年6月30日之前的居住证，但是户籍不在苏州的父母？

      苏惠保客服的答案：可以





      百万医疗购买人群：大多数要求户籍为中国大陆，年龄通常出生30天到65岁居多，健康状况以通过健康询问为准

       不限地域，限制年龄，限制健康状况，有些限制职业




PART.03保险责任（赔那些）

苏惠保2025



某百万医疗




PART.04责任免除（那些不赔）

苏惠保：



某百万医疗 ：




PART.05保  费

苏惠保：所有年龄150/79
百万医疗：依据年龄几百几千不等


PART.06举   例

要真正对比出它们具体的差异，要展开看细节的部分，篇幅太大了，我今天不做过多展开，真实的状况就是很难对比清楚，最后还是做选择题。人但凡做选择，往往就是多角度的衡量，绝对不是只看保险责任就买单。


为了让大家能对两者有一些更直观的概念，我下面以举例的方式做下这两者在理赔上的差异，供大家选择时心里多少有个大概：
案例一：46岁的A女士，罹患浸润性乳腺癌II期，假设住院治疗花费15.3万，医保报销11万，剩余4.3万其中1.3万为自付，3万为自费
苏惠保年缴保费150，理赔金额大约为（1.3万-1.2万 ）*0.35%【责任一赔付】+（3万-2万）*0.5【责任二赔付】=5350，赔付杠杆比5350/150=35.67倍
百万医疗年缴保费1130，理赔金额大约为（4.3-1.0）*100%【一般医疗保险金责任赔付 】=3.3万，赔付杠杆比33000/1130=29.20倍

案例二：38岁B先生，罹患肺癌II期，住院治疗花费12万，其中医保报销8万，剩余4万8千为自付，3.2万为自费，吃靶向药花费15万，均为院外购药
苏惠保年缴保费150元，理赔金额为（3.2万-2万）*0.5【责任二赔付】+10万*50%【责任三赔付】+5万*70%【责任三赔付】=91000，赔付杠杆比91000/150=606.67倍

百万医疗年缴保费580，理赔金额大约为（12万-8万-1万）*100%[一般医疗金责任】+15万*100%【院外恶性肿瘤特定药品责任】=18万，理赔杠杆比180000/580=310.34倍

案例三：58岁的B女士，去年罹患癌症，花费6万多，今年投保苏惠保，今年总花费21万多，社保赔付11万多，剩余近10万 ，自付部分3万，自费部分近7万
苏惠保理赔金额（3万-1.2万）*0.2【责任一】+（7万-2万）*0.25=14300，赔付杠杆比14300/150=95.33倍

百万医疗理赔：0（去年罹患重疾，今年没法购买百万医疗）
【以上理赔举例仅用于说明两者由于保险责任不同，在理赔上的差异，真实的理赔可能会涉及费用清单中更多的细节，不用跟我抠哈】
我们由此可以大概看出，同等状况下，但凡购买到的情况，百万医疗的理赔金额都是远高于苏惠保的理赔！！！而对于已经罹患重疾的人群，苏惠保却发挥了一定的补充作用而百万医疗完全没有。苏惠保虽然理赔金额看起来 比较少，但是依然发挥了极高的杠杆比，从理赔金额看，在巨额的医疗费用面前，对于家庭的帮助有点杯水车薪，力度不够，我想，这也是买了苏惠保的亲们，在真的遇到理赔时，常常吐槽保险骗人的所在吧！！！

所以实务操作中，我最怕亲们问我那个险种最好？那个最划算？太难了，对于医疗险，很多东西都是相对论，不同的情况下，会有不同的结果。
未来是个未知数，风险是不确定的，会不会发生？我们不知道？发生了造成怎样的结果？我们不知道，发生了医生如何治疗？我们不知道，到时候我们做怎么样的选择？我们也不知道，最后决定理赔结果的一个是我们今天买的险种，一个是医院的账单！！！
我清晰知道的是，敬畏风险，未雨绸缪，保险不赔无保之人！只要投保了，在大风险面前，不管是苏惠保还是百万医疗，在一定程度上都能帮助我们转嫁一定的医疗风险，缓解家庭经济方面的压力。



至于如何选？我的建议是：
1，对于高龄人群，亚健康人群，不用犹豫，直接苏惠保冲，最好的保险是慈善，健康无事就当助人为乐，真要大事，能帮多少是多少，也别嫌少

2，对于身体比较健康的人群，尤其小朋友，中青年，肯定优先投保百万医疗了 ，对于就医品质有一定要求的最好选择更高阶的中端医疗险甚至高端医疗险更好；3，对于六七十岁但是体况还是不错的老年人，其实是最难做选择的，如果家庭经济许可，或者说我们舍得这个支出，还是优先投保百万医疗；反之，则投保苏惠保；
4，对于已经有百万医疗的人群，早先的有些百万医疗险种保险责任是不包含癌症外购药的，建议投保苏惠保做补充

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作者：微信文章