重疾险再次涨价,家庭保险配置有最优解吗?【2024最新高性价比保险清单】

戏做顿

▲ 点击上方“兰启昌”关注公众号
找我领取一份独家资料《普通人精进逆袭指南》

面对疾病和意外，绝大部分人能亮出来的底牌只有医保和家庭积蓄。医保对付小病还凑合，遇到大病，则会举步维艰。

医保外用药、自费药、术后康复等一系列开支，可能直接把一个小康家庭好不容易存下来的积蓄消耗殆尽，甚至会出现“人财两空”的局面。

合理的家庭资产配置中，保险是让我们更有安全感的兜底规划。一旦碰上意外或风险，有保险兜底，家庭财富不会受到影响。

对每个家庭来说，最合适的保险配置组合是“四大金刚”，即医疗险+重疾险

+意外险+定期寿险。
意外险

意外险是最便宜的一种保险，也是需要优先买的保险。家里不论是上班族、老人、小孩都需要买。

顾名思义，就是发生各种意外事故，比如交通事故、摔伤等等，保险公司会赔付你一笔钱。

相比其他保险，意外险的保费很低。投保人花几百元买意外险，就可以买到保障责任较全面的保险产品。

推荐小蜜蜂5号，0免赔额，最高可赔1150万。保障全面，保费也很便宜。

投保链接：小蜜蜂5号

另推荐小蜜蜂（轻享版）综合意外险，投保宽松，理赔体验好，18-60岁可投保。

投保链接：小蜜蜂（轻享版）综合意外险
医疗险

在一场大病面前，中产阶级是极其脆弱的。生命脆弱，财富也脆弱。

更重要的是，随着现代人生活压力变大，各种疾病发生得越来越早。很多重病，治疗费用越来越高昂。前段时间，一百多万一针的救命药就引发了很多关注。

用一句话概括医疗险的作用，就是：

对医保覆盖不了的医疗费用进行充分保障。

医保是国家福利，但有挺多限制，比如进口药等，买份医疗险，会让你不担心看病花钱。

因为亲戚患病，我才知道，癌症光吃药可能一个月就要5-6万，如果没买保险的话，家庭负担特别重。

“长相安”这款医疗险，是我特别推荐的。保障全面，年度最高赔付400万，总赔付最高上限800万，保费便宜，而且包含癌症的质子/重离子治疗。

更重要的优点，20年长期续保！20年内生病理赔、产品停售，仍可续保。

这款产品，70岁之前都能投保。

投保链接：长相安-个人版

家庭多个成员一起投保，有保额优惠减免，还能共享免赔额。

投保链接：长相安-家庭版

如果普通医疗险无法满足你和家人的需求，建议可以了解保障更全面的高端医疗险。添加我们团队保险专家廖瑶的微信，定制你的专属方案。



重疾险

重疾险有什么作用？

在出现重大疾病时，保险公司一次性赔付一笔钱，用来减轻治疗经济负担、弥补在治疗过程中的财务损失。

重疾险优先给家里经济责任最大的人买重疾险，优先保障大人。

选择重疾险的两项原则：

保额最重要：保额应该是年收入的3-5倍左右。比如你每年税后收入30万，重疾险至少保额90万，可以各买两个50万保额的产品。

注意“健康告知”：买保险时，认真看健康告知条款，如果有部分条件不符合，就选择“智能核保”或者“人工核保”。

重疾险再次涨价，原来优选的产品已经纷纷下架，好多朋友在后台问：当前有什么更好的选择？

推荐“达尔文10号”，非常灵活全面，适合多种不同需求的人群，整体性价比高。新增孕期/意外发生重疾额外赔，被保人如果发生重疾，不仅豁免剩余保费，还可以返还已缴纳保费。同时符合多次重疾和二癌责任支持叠加赔付，心脑特级责任和严重哮喘不限制。

投保链接：达尔文10号

“i无忧3.0”，适合身体有异常的成年人，核保宽松，有甲状腺癌、肺结节、乳腺结节、乙肝等，都有机会买到。

投保链接：i无忧3.0
寿险

用一句话概括寿险：

当投保人去世后，赔付给家人的一笔赔偿。

这个保险听上去有点不吉利，但非常必要。特别是对家庭财务支柱来说，如果英年早逝，会让家庭陷入很大的财务窟窿。

买寿险时，最重要的是根据家庭状况，来确定保险。

我建议：寿险总保额= 父母终身赡养费用+孩子抚养教育费用+家庭房贷车贷总额。

如果你是刚毕业的大学生，可能一百万就够了，如果是年过30，上有老下有小，而且有房贷，保额至少要300万起步。

推荐华贵大麦2024定期寿险，最高可投400万保额。健康告知宽松，对高血压、糖尿病、甲癌、乳腺原位癌等疾病增加智能核保，提高承保机会。30岁男性投保100万，保至60岁，每年保费仅千元出头。

投保链接：华贵大麦2024定期寿险
房屋财产险

房子是中国人最重要的资产。

遇到火灾、台风、地震等意外情况时，房子会受到非常大的损伤。如果你花几百块钱买了房屋财产险，就能获得充足的保障。

投保链接：平安逸家家财险
孩子投保

给孩子买保险，有一个很大的优势，就是保费不贵，可以用很低的价格，锁定长期的保障。

1. 孩子好动，首先要买意外险。

推荐平安“小神童3号”少儿意外险，平安大品牌，白菜价格，保障全面还很实惠。最高100万保额，意外医疗0免赔额，意外医疗拓展可随心选。

投保链接：小神童3号

太平洋“小神童5号”少儿意外险，聚焦少儿高发意外事故，提供实用的保障。熊孩子调皮导致他人受伤或财物受损有保障。拓展高端医疗意外，少量加费即可享有一次高端医院治疗。

投保链接：小神童5号

2. 孩子体质较弱，医疗险也很重要。

推荐“铁甲小保2号”，人保大保司承保，承保有保证。少儿专属百万医疗，责任量身定制。最高赔付400万，保证续保至17周岁，提供15种少儿特定疾病保险金。

投保链接：铁甲小保2号

新上线的“关爱e生少儿长期医疗保险”，性价比也很高。同为人保大保司承保，保证续保至18岁。保障范围广，覆盖生病住院和意外伤害。

投保链接：关爱e生少儿长期医疗保险（单人版）

多孩家庭，用以下链接投保更优惠。

投保链接：关爱e生少儿长期医疗保险（家庭版）

3. 在给大人买好重疾险之后，如果条件允许，可以考虑给孩子买重疾险。

少儿重疾推荐“小青龙5号”，涵盖210种疾病，儿童高发、多发、罕见全面保障。重疾最高赔付4次，少儿特定疾病最高赔220%。针对少儿白血病及自闭症，对应治疗还能再赔一笔钱。

投保链接：小青龙5号
老人投保

由于生理机能明显退化，反应变迟缓，老年人在日常生活中意外受伤的概率变大。一份意外险可以带来充足的保障，让子女无后顾之忧。推荐老年人专属的孝心安3号，可承保至85周岁，最高可投20万基本保额，意外医疗0免赔，性价比高。投保链接：孝心安3号老年人投保对于保险公司来说风险比较大，可以选择的产品比较局限。推荐以“医疗险+意外险”组合进行配置，获取最基本的保障。老年人投保重疾险性价比太低，不推荐。推荐医享无忧惠享版百万医疗险，最高80岁可投保，投保条件宽松，最高享受701万疾病保障。投保链接：医享无忧惠享版百万医疗另外推荐一款最高105岁可以投保的百万医疗险，无健康告知，一般既往症可赔付。投保链接：众民保百万医疗险如果因为健康原因无法投保医疗险，那么防癌险是一个很好的备选项。在发生极端状况时，也能为家庭带来有力的保障。平安终身防癌医疗险，最高可承保至70周岁。投保限制少，三高人群可投。0免赔保终身保证续保，最高可投800万保额。投保链接：平安终身防癌医疗险在投保时，如果因为健康原因没法投保，或者出现一些疑问，可请点击下方链接，会有咨询顾问联系你，根据你的个人情况，获得免费的咨询服务。链接：1V1咨询服务

今天特别送出10个免费的保险课程名额，全方位讲解投保的要点，添加微信后回复“风险管理”，先到先得。



作者：微信文章