老余测评:怎么选择重疾险,看这一篇就都懂了

jimmy肖明

保险产品的考量可从 “品牌、产品、服务、价格” 四个维度入手，重疾险也不例外。下面依据此标准，深度剖析市场上的三类重疾险 “玩家”，助你精准选择。



老牌派





一、老牌派 —— 高知名度，产品稍逊

代表公司：国寿、平安、太平洋、泰康、新华、太平、人保和友邦等。

品牌亮点：

成立早，经营稳，保费规模庞大，代理人众多。在宣传方面投入巨大，因此广为人知。

股东背景雄厚，部分公司为副部级央企，实控人是中国财政部，给予十足安全感。

服务特性：

线下网点丰富，响应迅速。作为产销先行者，客情服务到位。但面对热情的代理人，需保持理性，多方了解后再做决策。同时，靠谱的销售与优质产品同等重要。

产品状况：

重疾险形态滞后，多数产品赔付次数有限或分组不合理，保障力度欠佳。代理人推荐的产品常为 “综合套餐”，保额不足且保费较高。

价格水平：

市场溢价较高，同等责任和保额下，比其他类型贵 20% 以上。需明确，理赔主要依据合同，多交保费并不意味着更多理赔款。不过，人保 i 无忧系列在 “大公司”       中性价比相对较高。

适合人群：重视品牌，愿意为名气支付更高费用的朋友。



网红派





二、网红派 —— 极致性价比，服务待提升

代表产品及公司：小青龙系列（君龙人寿）、达尔文系列（国富人寿）、大黄蜂系列（北京人寿）等。

品牌特征：

产品热度高，但所属公司知名度较低。这些公司成立时间较短，多为地方性险企，主要通过互联网宣传。

产品优势：

保障责任丰富多样，赔付杠杆高，产品更新快且灵活，可自由组合多种保障选项。

价格魅力：

价格亲民，成本主要节省在服务、宣传和运营方面。

服务短板：

人工服务稀缺，网点少，可能导致理赔不及时。网上购买后，有事只能求助 AI 智能客服，理赔纠纷需自行与保司协商。（当然你可以选择一位靠谱、专业的保险经纪人，帮你协助理赔）

适合人群：只追求低价，对公司和服务要求不高的朋友，但需降低对产品稳定性和理赔时效的预期。网红重疾可适当配置补充保额，但不建议全部投入。



合资派





三、合资派 —— 综合品质卓越，服务一流
代表公司：中意人寿、中英人寿、同方全球、工银安盛、瑞泰人寿等。

品牌实力：

中外合资公司的股东实力强大。中方为国家经济命脉的掌控者 —— 超大型央企，外方是拥有百年历史的国际保险业巨头。例如中意人寿（中石油 + 意大利忠利）、中英人寿（中粮集团 + 英国英杰华）、同方全球（同方股份 + 荷兰全球人寿）、工银安盛（工行 + 中国五矿 + 法国安盛）、瑞泰人寿（国家能源集团 + 南非耆卫人寿）。外资方具备丰富的保险运营管理和风控经验，中外合资实现强强联合。

产品特点：

保障责任扎实，虽不像网红产品那般极致，但优于老牌保司。涵盖轻、中、重疾不分组各 3 次，无三同条款，自带豁免，少儿特疾保障，还可选择癌症血管多次赔等，条款清晰，无过多复杂内容。

服务优势：

增值服务堪称业内标杆，如重疾绿通、二次诊疗、多学科会诊、快速理赔等，在关键时刻能发挥巨大作用。工银安盛的 “1 小时快赔” 服务，切实为客户着想。合资公司注重口碑与品质，珍惜自身声誉。

价格定位：

介于老牌派和网红派之间。比大公司便宜 10% - 20%，比互联网产品高 20%，但服务水平远超其他类型。

适合人群：追求公司稳定，期望产品与服务平衡，对溢价不太敏感的朋友。



总结



若只看重品牌，不考虑产品和价格，可选老牌派。

若只关注价格，不在意公司和服务，可择网红派。

若希望公司、产品和服务均无短板，合资派是不错的选择。



不过，为什么要只选择一种呢？

成年人不做选择，产品、服务、性价比都要。

最佳策略是 “组合配置”，选择两种级两种以上的产品做组合，既享受高品质的增值服务，又能提高保额，享受高性价比的产品。

比如，要买50万保额，10保额买类似工银安盛这种中外合资产品，40万保额可以选择性价比更高的产品，以便获得更高保额的赔付，一举两得。

以上的分析仅为宏观层面的考量，实际上，重疾险的选择绝非易事。在做出决策时，还需综合考虑自身预算、身体状况以及保险的具体条款等多方面因素。

因此，你或许需要一位经验丰富的保险经纪人来为你提供专业帮助。有需求随时联系，感谢您的信任！



作者：微信文章