增额&年金,到底应该怎么选

芊芊551

保险经纪资深经理 | 连续COT | 安心服务客户 专注赋能团队

知明直辖团队长 | 知远保险顾问联盟联合创始人

保障设计 | 教育养老 | 高端医疗 | 资产配置 | 财富传承 | 团队持续招募

致力于服务1000组家庭 | 培养100位MDRT

到底应该选择“年金”还是应该选择“增额寿”？

会被组员问到，也会被客户问到

也会一遍遍去解读，这两者的区别

其实这个问题，翻译成大白话就是

“冰箱和空调，到底哪个好”

你看，一翻译，道理就清清楚楚了

冰箱有冰箱的好，空调也有空调的妙

家里的各种工具，都有它存在的价值

年金和增额，同理

当客户问到我的时候

我通常第一反应是问回去：

“你的这笔钱，存下去，你的预期是什么”？

比如：

1）你希望锁定这笔钱终身的利率

2）你希望分期做强制储蓄

3）你希望未来有终身不断的现金流

4）你希望未来孩子重要人生节点会有一笔支撑

5）你希望有一个“无风险或低风险的理财”

6）你单纯地希望有一笔比银行更高回报的储蓄

……

你看，如果一直问，我们可以问出去特别多的问题

关于这个细节（从产品回归到需求）

之前叶子整理过一张图片

我认为特别好

分享给你们



前一阵，一位客户跑来问我：“我在YB那边买了一份储蓄，业务员说特别好，3.0%增额，要下架了，赶紧上车。但是我纠结啊，又不懂，你帮我看看，这个产品到底好不好”。

我当时的答复，是这样的：

1. “你怎么定义好不好”？

2. “你存这笔钱，目的是什么”？

3. “你今天找到我，是想让我帮你做个产品好坏的判断，还是你希望我给你做一个安心兜底的安排”？

客户说：

“我没想那么多，就是要存下来，利益高一些，安全”

我也会反问和建议：

“这么着吧，基于我的一些经验，您40+，我的那些和您差不多同龄的客户，ta们心里通常会希望这个阶段，通过储蓄保险解决2个问题。您听听看，看看有没有和ta们类似的需求，可以吗”？

“好的”

1. 孩子现在10多岁，总要面临求学和婚嫁的，我们那会儿自己闯出来了，但总希望孩子在未来大学和婚嫁阶段，我有一笔钱给ta支撑和底气


2. 都在说老龄化和延迟退休，这个年龄段，得考虑把现金变成现金流，保证未来某个节点年龄开始，月月不断地终身“幸福基金”

你倾向于哪个？

还是说，这两个需求，其实都在？

客户有些懵了：‘我没想过诶’

于是，我们从产品，聊到了更多

客户说：YB的人说了，这是3.0%的增额，还加了一个很好的万能，你帮我看看。

我一看，主险是年金，附加了万能

根本不是和客户说的“增额”

我表示

已经习惯了

然后下一步

我依然会耐心的解释一下，增额和年金的区别是什么？

通常为了客户大白话理解

我和我的同事们

都会打一下比方

增额像“蓄水池”

年金像“水龙头”

增额的“蓄水池”

我分期注水，一个阶段后，就什么都不用管了

未来早一些舀水，或者晚一些舀水

未来多舀一些，或者晚舀一些

都可以

取决于自己

好处和坏处，都是相对更灵活

更适用于一些重要人生节点的支撑

年金的“水龙头”

我一样分期注水，一个阶段后

ta开始反哺你，可以提供源源不断的现金流

如果你愿意，可以直至终身

所以年金，更像买了一份“债权”

“你未来，是要管我一辈子的”债权

更适用的场景是：

1. 自己的养老

2. 孩子未来终身的基本工资



这事儿说白了

很像不同季节要买不同的衣服一样

根据需求来就好

如果你拿捏不准

不知道需求和产品怎么匹配

我们一直在

欢迎联络 1866 260 2984

单独定制私人方案

哦对了

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