保险百科【重疾险】

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重疾险就是重大疾病保险，和实际发生的费用无关，当被保险人患有保险合同保障范围内的重大疾病时(如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等)，只要确诊符合保险条款保险公司就赔付。一、重疾险的特点1.重疾险为被保险人提供切实的疾病保障，且保障程度较高。疾病保险保障的重大疾病，均是可能给被保险人的生命或生活带来重大影响的疾病项目。2.重疾险条款一般都规定了一个等待期。3.对投保人的健康状况有一定要求，投保前需要进行健康告知。二、重疾险的分类1.按照保障期限划分，有定期和终身两类:定期重大疾病保险为被保险人在固定的期间内提供保障。固定期间可以按年数确定，也可以按被保险人年龄确定。终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。终身重大疾病保险产品一般都含有身故保险责任，费率相对比较高。2.按照给付形式划分，有单次赔付和多次赔付。大部分重疾险都是单次赔付的，重疾赔付一次合同就结束了。多次赔付重疾险赔付一次后合同仍然有效，符合条件还能获得多次赔付。3.按照返还形式来分为消费型和返还型，前者没有任何资金返还，后者则带有一定储蓄性质。三、重疾险保什么?1.重疾关于重疾的数量和定义有统一的国家规范重疾险必须包含 《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》规定的6种这6种疾病分别是:恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重慢性肾衰竭。2.轻症/中症目前大多数重疾险都加入了轻症/中症责任，病情不重或介于轻症、重症之间，也能按一定比例赔付。3.身故、全残建议购买重疾险时加上身故责任，这样得了重疾会赔，身故也会赔，不留下风险缺口。四、重疾险怎么赔1.确诊即赔:比如恶性肿瘤-重度，一旦确诊就可以申请理赔2.完成手术后赔:比如重大器官移植术，做了手术后才能申请理赔。3.达到特定状态后赔:比如较重急性心肌梗死，必须满足临床表现中的至少三项条件，才能申请理赔


ICD-10，指国际疾病分类编码(InternationalClassificationofDiseases,ICD)是由世界卫生组织负责定期维护发布的全球通用的疾病诊断编码系统，为全球各国广泛采用，第十次修订版称为ICD-10。

CD-10是保险公司最终赔付依据的重要一环，

重疾险对恶性肿瘤的定义中明确写道:指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位,病灶经组织病理学检查(涵盖骨髓病理学检查)结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版(ICD-10)的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版(ICD-0-3)的肿瘤形态学编码属于3、6.9(恶性肿瘤)范畴的疾病，

如果没有恶性肿瘤范畴，保险消费者将无法获得赔付。

《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版(ICD-0-3)，是WHO发布的针对ICD中肿瘤形态学组织学细胞类型、动态、分化程度的补充编码。其中形态学编码：0代表良性肿瘤；1代表动态未定性肿瘤；2代表原位癌和非侵袭性癌；3代表恶性肿瘤(原发性)；6代表恶性肿瘤(转移性)；9代表恶性肿瘤(原发性或转移性未肯定)。如果出现ICD-10与ICD-0-3不一致的情况，以ICD-0-3为准



恶性肿瘤的严重程度，这通常称为癌症分期。在早些年，癌症的治疗手段有限，对于癌症没有进行系统性分期，所以经常用早期、中期和晚期来表示疾病的严重程度，

目前在临床上肿瘤的分期是依据国际上公认的TNM的分期:

1，T(“T”是肿瘤一词英文“Tumor”的首字母)指肿瘤原发灶的情况，随着肿瘤体积的增加和邻近组织受累范围的增加，依次用T1~T4来表示。

2，N(“N”是淋巴结一词英文“Node”的首字母)指区域淋巴结(regionallymph node)受累情况。淋巴结未受累时，用N0表示。

随着淋巴结受累程度和范围的增加，依次用N1~N3表示。

3，M(“M”是转移一词英文“metastasis”的首字母)指远处转移(通常是血道转移)，没有远处转移者用M0表示，有远处转移者用M1表示。在此基础上，用TNM三个指标的组合(grouping)划出特定的分期(stage)

大部分肿瘤都是分为一期、二期、三期和四期，也有个别类型的肿瘤比较特殊，分期与这个有所差别。其中一期和二期分期比较早，通常经过积极的治疗后，效果比较好，患者存活期也比较长。但四期患者通常已经发生了广泛转移，只能做姑息性的放化疗或者靶向药物治23疗，控制病情发展。

癌症早期、中期、晚期有什么区别一般来说，一期和二期是癌症早期，癌症还没有扩散，治疗效果会比较好三期是癌症中期，说明癌症扩散了，比较严重，治疗效果比较差。四期是晚期，说明癌细胞已经转移到其他器官，非常严重了，治好的可能很渺茫。

所以，对于癌症，早发现，早治疗，效果越好。



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