重疾险测评 | 瑞泰乐享无忧(尊享版)重大疾病保险

向往草原403

点击上方 薇险地带 关注我



2.5%定价重疾险测评，第三弹——瑞泰人寿乐享无忧（尊享版）

新产品沿用了之前产品名称，所以大概率保障责任不会有非常大的区别，直接进入测评⬇️

01



保障责任



基础责任部分很简单，轻、中、重疾不分组多次赔付+特定良性肿瘤切除术，有豁免责任，含身故。

可选责任提供的比较多，我们一层层梳理看下：

1、首次重疾额外赔付：可选责任，60周岁前罹患重疾，额外赔付50%保额

2、癌症二次赔付：间隔期3年可以再赔付100%保额，但间隔期满1年、满2年，都可以赔付一定比例的保额；如果发生在60周岁前，还有额外的保额赔付

3、心血管病二次赔付：3种心脑血管疾病，心梗和脑中风都要求是新发的病灶，额外赔付100%保额；如果发生在60周岁前，还有额的保额赔付

4、长期护理保险金：在61周岁前保意外伤残导致的长期护理，和，61周岁后保重疾导致的长期护理，每年给付10%保额，累计以10次为限，仅给付一项

一、产品点评

1、重疾不分组2次赔，第二次赔130%保额

瑞泰不卷重疾3次赔，间隔365天，第二次重疾直接多给30%保额，确实比重疾3次赔付用到的概率更大。

2、轻、中症责任从可选变成了必选

3.0%定价的乐享无忧，轻、中症是可选，反而在预定利率下调后，设置为了必选，其实我个人还不太能理解这个设计。

但有轻、中症的重疾险，从保障责任来说，是一个比较全面的产品了。

毕竟重疾险涨价的趋势下，一部分公司更倾向于只做重疾责任，比如????长城吉康人生2024、????瑞众瑞泽一生，都把轻、中症作为可选责任，选还是不选，交给客户做决定。

这里瑞泰帮大家选好了，也就不用纠结要不要选了，直接搞定保障全面的重疾，也很不错。

3、特定良性肿瘤手术保险金



发生肿瘤完全切除手术或器官的切除手术时（包括腔镜手术、微创手术），不同器官可以赔付对应比例的保额，最高累计赔付15%保额。

比较常见的是乳腺纤维瘤的切除，与重大疾病没什么关系的良性肿瘤切除，也能获得小额理赔，体验不错。

4、少儿特定疾病额外赔

20种疾病，26周岁前，额外赔付100%保额，针对青少年高发的重疾，有额外赔付，所以这个产品是适合给孩子买的。

5、癌症二次、心血管二次赔付

都是常见的可选责任，可以根据家族病史来选择。

癌症二次赔付，大部分产品都要求间隔3年才能赔，但是瑞泰这款重疾，间隔期满1、2、3年都可以赔，只是间隔时间越久，赔付的保额越多。

这点对于万一万一罹患癌症的情况来说，还是一个不错的条款，3年内需要治疗或多或少都能赔付一笔钱。

值得一提的是，如果60周岁前，发生癌症、心脑血管二次的赔付情况，还有额外的保额赔付，也相当于是一个加保额杠杆的存在，尤其在癌症二次赔付这里含金量更高，简单看就是直接升级了。

6、长期护理保险金

这个延续了之前的亮点，对于一些重疾后失能的情况来说，这部分的赔付是可以用来请护工的，能在一定程度上缓解家属的经济压力。

7、60周岁前发生重疾，额外赔

首次重疾在60周岁前，有额外50%保额赔付。在重大经济责任周期内有额外的保额杠杆，其实本身来说是一个很好的责任。

之前都很大方的赠送，但利率下调没办法，责任还是有，去年8月开始，这个责任是要实打实多交一些保费的。

二、其他条款细节

等待期内发生重症，合同终止；发生轻中/症或良性特定肿瘤，合同继续有效。

首次重疾赔付后，轻症责任还有效，中症责任失效，重疾赔付满3年后可以赔付轻症。身故不赔保额，而是现价和累计保费取大。

02



公司背景


一、股东背景 瑞泰人寿是一家中外合资保险公司，成立于2002年。中方股东是：中国国电集团资本控股有限公司（持股50%），是国家能源集团的全资子公司，国家能源集团是全球最大的煤炭生产公司、火力发电公司、风力发电公司和煤制油煤化工公司，2022年《财富》世界500强排名第85名。外方股东是：南非耆卫集团（持股50%），耆卫集团是非洲顶级的金融服务集团，在伦敦证券交易所上市。其前身是英国耆卫保险公司，1845年在南非成立，1910年南非从英联邦独立后，成为南非本土企业。二、运营情况 瑞泰人寿风险管理成绩还ok，截至2024年第二季度，综合偿付能力充足率为204.82%，最近一期风险综合评级（分类监管）为2024年第二季度，评级结果为BBB级，从2023年的BB升到BBB，可见是稳健的。
03



增值服务


一、重疾绿通 瑞泰投保人和被保险人提供重疾绿色通道的增值服务，门槛30万保额，包括日常提供的7*24小时电话医生、专家门诊预约、检查加急，以及重大疾病住院安排、手术安排、国内二次诊断等就医绿通服务。值得提一下的是，绝大部分重疾绿通的服务，针对的都是被保险人，但瑞泰重疾绿通，是投保人、被保人都能享受，针对父母给孩子买的情况，不仅孩子可以享受，父母也可以享受。二、支持复议
举个????

比如，有位女性投保的时候，有乳腺结节3级，那么基本上99%的重疾险都会把乳腺给除外了，不保乳腺癌。

这种情况，保单生效满2年后，结节消失，可以申请把乳腺给重新保进来！

申请保回来的这个过程，就是复议。

复议有两个亮点⬇️

① 复议写进合同

市场上，也有其他产品支持复议，但并没有写在合同中，后续也可能有变。

但，瑞泰是把支持复议写进合同中，白纸黑字，清清楚楚。



② 复议不问过程，只问结果

依然是上面那个????

瑞泰不管结节怎么没有的，不管是通过调节生活作息，还是喝中药调理，亦或是手术把结节切除了。

只要是这个结节没有了，保单生效满了2年，就可以申请重新给保进来。

保单有效期内，不限次数，可以复议到成功为止。

虽然不一定成功，但好歹是留了一个保回来的机会，对于重疾险有除外结果的客户来说，这个设置还是很好的。
总体来说，瑞泰的重疾险给客户的附加选项更多，可以根据预算组合可选责任，实实在在的基本责任条款也相对优秀。
04



如何找到紫薇????

如果大家看完这篇文章，对瑞泰的重疾险有兴趣，或者有疑惑，可以添加我的个人微信，wzw576735416，加微信请备注来意噢~

作者：微信文章