【重疾险】中国人寿|康宁尊享2024:熟悉的配方,值得买吗?

luly靓

大家好，我是凹凸君

康宁尊享2024是中国人寿在2.5%预定利率时代下，最新推出的重疾险。



保什么
产品责任

保障期：终身

缴费期：趸交、3年、5年、10年、15年、19年

必选责任：重疾单次赔付、身故责任、少儿特定重疾关爱金（18岁前投保）。

可选责任：重疾分组多次赔付、轻症与中症多次赔付、被保人轻症与中症豁免









优势1：责任选择灵活

康宁尊享2024的基础责任只有重疾单次赔付、身故责任、少儿特定重疾保险金（18岁前）。

但是可以根据自己的需求以及用户算，自行决定是否附加轻中症责任、轻中症豁免、重疾分组多次赔付及首次重疾豁免。



不足1.重疾分组多次赔付的不足

（1）、第2-6次重疾赔付只保障至88岁：凹凸君比较少遇到有这样的限制的，也许有的人会认为88岁足以，但是谁能保证我们不可以长命百岁。

况且目前绝大多数的重疾险，在有多次赔付责任的情况下，是保障终身的，没有年龄的限制。

（2）、重疾多次的间隔期长：康宁尊享2024需要365天，常规的重疾分组多次赔付的间隔期只需要180天，虽然看起来只是相差180天，但是一旦出险就是赔不赔的区别了。

举个例子：小花投保2年后，不幸患了乳腺癌，赔了一次重疾后，间隔200天后，不幸发生交通事故，导致多肢缺失，间隔期是180天的重疾险，可以再赔一次重疾，但是康宁尊享2024不能赔。

不足2.轻中症赔付保障低

康宁尊享2024的轻症赔付比例只有20%，中症赔付比例只有50%。

目前比较常规的轻症赔付比例是30%、中症赔付比例是60%，甚至有一些产品还增加了60岁前轻症与中症关爱金，轻症额外多赔20%，合计就是50%，中症额外多赔40%，合计就是100%。

比如50万保额，患轻症，康宁尊享2024可以赔10万，但其他保障稍好的产品，轻症最高可以赔25万。

患中症，康宁尊享2024可以赔25万，但其他保障稍好的产品，中症最高可以赔50万。

不足3.少儿保障低

康宁尊享2024在少儿的保障上，有少儿特定疾病额外赔付100%。所以患有少儿特定疾病可以双倍赔付？

很多人都以为少儿特定疾病额外赔付100%意思就是：患了少儿特定疾病的一种就赔付基本保额的200%。这是错觉！必须少儿特定疾病和主险重疾列表的疾病重合的情况下才赔付两倍的基本保额。

例如下图在主险重疾和少儿特定疾病都有的只有白血病，以50万保额为例，发生白血病可以直接赔100万，但是发生的是严重川崎病，那么就只能赔50万。

现在很多少儿重疾的少儿特定疾病都能够在主险重疾列表当中能找到，也就是不管发生的是白血病，还是严重川崎病，都能直接赔100万。

基本不会像康宁尊享2024，把少儿特定疾病全部抽离，单独作为少儿特定疾病责任进行赔付，实际上就是一款普通的重疾险，白血病可以双倍赔付而已。



不足4.性价比一般

保险行业产品众多，产品之间差异非常大，没有对比，还真不知道产品的保障如何。

因为康宁尊享2024，未成年与成年投保，有责任上的差别，所以下面会分未成年投保，与成年投保的对比。

未成年投保：

（1）、重疾结构：康宁尊享2024与A少儿重疾险都是单次赔付

康宁尊享2024可附加重疾分组多次赔付，但是只保障到88岁。而A少儿重疾险可以附加重疾不分组多次赔付，结构上更优，并且保障终身。

（2）、重疾保障：康宁尊享2024针对少儿的保障，扩展了少儿特定重疾保险金，但是只有白血病与主险重疾病种重合；也就是只有患白血病，才可以双倍赔付。

而A少儿重疾险扩展了少儿特定重疾险关爱金、少儿罕见重疾关爱金、重疾关爱金。

并且少儿特定重疾险关爱金、少儿罕见重疾关爱金涵盖的重疾，都是与主险重疾的病种重合。也就是，只要患特定重疾，罕见重疾，就可以双倍赔付、三倍赔付。

（3）、轻中症保障：不管是疾病的种类，还是赔付比例，A少儿重疾险都要更加优秀一些，并且赔了重疾，A少儿重疾险的轻中症责任依然有效。康宁尊享2024赔过重疾后，轻中症责任就结束。

（4）、其他责任：A少儿重疾险可附加癌症多次赔付

（5）、价格：康宁尊享2024，比A少儿重疾险的价格高26%。

理赔举例1：5岁患白血病，康宁尊享2024可以赔100万，A少儿重疾险可以赔160万。

理赔举例2：5岁患严重手足口病，康宁尊享2024可以赔50万，A少儿重疾险可以赔160万。

理赔举例3：5岁患脊髓内肿瘤（罕见重疾），康宁尊享2024可以赔50万，A少儿重疾险可以赔200万。



成年投保：

（1）、重疾结构：康宁尊享2024与A重疾险都是单次赔付

康宁尊享2024可附加重疾分组多次赔付，但是只保障到88岁。而A重疾险可以附加重疾不分组多次赔付，结构上更优，并且保障终身。

（2）、重疾保障：A重疾险扩展了重疾险关爱金，赔付杠杆更高。

（3）、轻中症保障：不管是疾病的种类，还是赔付比例，A少儿重疾险都要更加优秀一些，并且赔了重疾，A重疾险的轻中症责任依然有效。康宁尊享2024赔过重疾后，轻中症责任就结束。

（4）、其他责任：A重疾险可附加癌症多次赔付、心脑血管重疾多次赔付

（5）、价格：康宁尊享2024，比A少儿重疾险的价格高20%。

理赔举例1：40岁患肝癌，康宁尊享2024可以赔50万，A重疾险可赔90万。

3年后，患因心脏病实施了冠状动脉介入手术，康宁尊享2024不能赔，A重疾险可以赔20万。



不足5：部分疾病理赔稍严格一些

（1）、原位癌：确诊并且经过手术治疗之后才赔，宽松一些的是确诊即赔。

（2）、【慢性肾功能衰竭】：指标要求严格

不足6：部分高发轻症缺失

康宁尊享2024缺失的高发轻症有：早期肝硬化、昏迷48小时、单耳失聪、听力严重受损、人工耳蜗植入、中度瘫痪。



不足4：其他不足

（1）、轻症与中症多次赔付，存在同一疾病原因或者同次意外事故原因的限制

（2）、投保人豁免，不含轻症、中症豁免，也就是投保人就算患轻度脑中风后遗症，也不能豁免，得继续缴保费。



中国人寿

中国人寿属国家大型金融保险企业。2022年，集团公司合并营业收入站稳万亿平台；合并总资产突破6万亿元大关。

中国人寿保险（集团）公司已连续21年入选《财富》世界500强企业，排名由2003年的290位跃升为2023年的54位；连续16年入选世界品牌500强，2023年品牌价值达人民币4855.67亿元；所属中国人寿保险股份有限公司继2003年12月在境外上市之后，又于2007年1月回归境内A股市场。

中国人寿保险（集团）公司的前身是诞生于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。2003年，经国务院和中国保险监督管理委员会批准，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险（集团）公司，并独家发起设立中国人寿保险股份有限公司。

经营情况





总结

康宁尊享2024对于成年人来说，杠杆偏低。

对于未成年人来说，保障一般，没有一个少儿重疾险该有的保障

今天就分享到这里，如果依然有关于康宁尊享2024的疑问，可以私信凹凸君。

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