有了百万医疗,真的还需要买重疾险吗?可千万别再被骗了!

哈哈SE7

不知道你有没有看到过这样的广告，“每月保费仅需1元起，保额高达600万”，详细了解之后，还真发现，这种产品，不仅保费便宜，保障额度高，而且，还不限制疾病…

好处一大堆，这谁听了，都会觉得，这款产品，简直就是老百姓的救星啊！

其实这个“救星”，就是商业保险中的百万医疗险。



这不，我抓紧时间就去测算了一下，如果按自己的年龄，百万医疗险一年只需要247元，就能保400万保额，反观重疾险，保费则需要大几千，保额却只有三四十万，合同内还限制了疾病的种类，这怎么看都是百万医疗明显更便宜，杠杆更高啊~

这也就导致了很多朋友只买了百万医疗险，而没有考虑配置重疾险。

与此同时，也有另一种现象的存在，由于百万医疗险对业务员来讲，根本不赚钱，所以很多业务员干脆不给客户介绍百万医疗险，就只让客户买重疾险，或者宣称想买百万医疗险必须买某重疾险才可以。

那问题来了：只买百万医疗险或者只买重疾险是否可行呢？

今天，就带着这个经典问题，和大家一起来分析一下，花几分钟时间，看完这篇文章，相信我！你一定会对这个问题有一个新的认知，觉得这篇文章，对您有用的，记得点个赞哦~

接下来，我从以下几方面，给大家细细说来：

百万医疗和重疾险的优缺点是什么？

重疾险和百万医疗险只买一个是否可行？

百万医疗险买哪些性价比更高？

重疾险买哪些性价比更高？

一、百万医疗险和重疾险的优缺点是什么？



1、百万医疗险的优缺点有什么？



百万医疗险属于报销型保险，报销额度可以高达上百万，甚至几百万。

不限制疾病种类，也不限制药品类别，无论是意外原因还是疾病原因，只要住院产生的医疗花销达到了报销门槛，超过的部分都可以100%报销。（大多数百万医疗的免赔额都为1万元）

并且是需要自己先垫付医疗费用，等拿到医院的发票之后找保险公司报销，花多少报多少。

优点一：低保费高保额

相对于其类型的健康险，百万医疗的保费是比较便宜的，45岁以下的人群，买百万医疗险，一年只需要几百块钱，但保额却高达400万，甚至600万。

但是百万医疗的保费不是一成不变的，通常年龄越大，保费越高；

但0-5岁宝宝体质相对较弱，对于保司来讲，所承担的风险相对较高，所以0-5岁宝宝买百万医疗险，性价比高的产品通常需要三四百，比如说第一梯队的这两款百万医疗：

太平洋蓝医保：0岁宝宝440元/年，30岁247元/年，50岁1229元/年

人保金医保：0岁宝宝388元/年，30岁226元/年，50岁1115元/年

虽然50岁后，保费得上千，但相比来说，保额可以高达400万，不得不说，保费还是超级实惠的。

优点二：任何疾病都可报销

大家对保险的误解中，最大的就是：这也不赔那也不赔。

而百万医疗是不管是因为意外原因还是疾病原因，只要住院产生了合理的医疗花销，并且超过了合同规定的免赔额，都能100%报销。

为了方便大家理解，举一个实际案例：

假设王先生由于疾病住院，花销20万，社保报销5万，剩余15万，扣除1万的免赔额后，百万医疗可报销14万，总体算下来，自己只支出了1万。

那哪些费用不是正常合理的医疗花销呢？

比如说鼻子不够挺，想去做过隆鼻，或者牙齿长的不太正，想做个牙齿矫正……，这些，类似于整容整形的，就是百万医疗报销不了的。

再比如，我觉得和其他患者住院在一起，太吵了，想要单独的环境，我想要升级到VIP病房，一个人一间房，这种，也是报销不了的。

整体来讲，百万医疗险，不限制疾病类别，主看住院花了多少钱，能用到的概率还是非常高的，产品设计也是很良心的，只要在购买时做好健康告知，就不用担心这也不赔那也不赔了。

优点三：不限制药品类别

我们的职工医保，或是新农合居民医保，都是只能报销社保内的药品，像一些昂贵的自费药，进口药等等都是没办法报销的；

万一遇到大病，要用到靶向药治疗，一瓶药好几万的时候，普通医保是根本不行的，但百万医疗险，不限制用药，不管是社保内药品，还是社保外药品，都能够100%报销。



所以，实用性是非常强的。

缺点一：续保条件不稳定

医疗险为短期产品，大多产品是一年期的，不保证续保，这一类产品三文是不建议大家购买的；也有6年期保证续保，中规中矩；目前最长的保证续保期间为20年。

比如说目前第一梯队的百万医疗险“中国人保金医保2号”、“太平洋蓝医保”和“平安人寿长相安2号”，都是20年保证续保的，这20年内，即使产品停售、疾病出险、甚至获得理赔，都是无条件保证续保的。

但是目前还没有能保终身的医疗险，所以百万医疗的续保一直都是很不稳定的。

缺点二：保费逐年上涨，年老价格高

百万医疗如此火的原因，就是因为它的性价比，每年只需要几百块，保额就能高达几百万。

但实际上，百万医疗险的保费，并不是维持在几百块钱不变的，而是随着年龄的增长而增长的，接下来，我就以30岁男性，投保太平洋蓝医保为例，给大家演示一下：



我们发现，30岁首次投保，保费是247元/年，40岁保费是610元/年，50岁保费是1635元/年，60岁保费是2716元/年，70岁保费是4692元/年，80岁保费是8161元/年。

所以，大家都觉得百万医疗险便宜是因为自己年龄小，患病风险低，所以费用低；等年龄慢慢变大，患病风险也慢慢变高，保费也会随之变高。

缺点三：解决不了康复费用和收入损失问题

大家常说，伤筋动骨100天，而发生重疾，更是需要3--5年的时间来修养、康复；

这几年康复期间，通常是不建议从事重体力活或是脑力活的，安心调养有利于我们病情恢复，稍有不慎，就有可能旧疾复发，后果更严重；但是3-5年不上班，没有收入，确实是很难生活的，要是有房贷车贷，无疑是致命打击了；

并且还需要一笔康复费用，而这笔钱由于不是住院期间产生的，所以百万医疗无法报销。

这其中的收入损失问题，百万医疗也是无法解决的，家里经济不好的，就只能硬着头皮工作；而条件稍微好点的，虽然能安心在家调养，但也是一点一点坐吃山空，所以，光靠百万医疗，是解决不了所有问题的。



2、重疾险的优缺点有什么？



重疾险，属于给付型，保额可以自己选择，普遍是30万-100万之间。

重疾险会在合同内列明疾病列表和理赔标准，如果发生了合同规定的疾病情况，会一次性赔付一笔钱；

并且重疾险和医疗险不同，它不管你在医院花了多少钱，只看发生了什么疾病。

优点一：交20年/30年可保障终身

和百万医疗交一年保一年不同的点是，重疾险只需要交20年/30年，就可以保障终身，也不需要担心老了之后没有保障。

虽然说重疾险保费是随着年龄的增长而增长的，但是一旦购入，之后缴纳的保费是不变的，比如说：

0岁宝宝，50万保额，保终身，每年保费1千多

30岁女性，30万保额，保终身，每年保费5千多；

所以重疾险是买的越早越划算的。

而且，现在性价比高的重疾险都有保费豁免这一功能，如果在缴费期间，发生了重疾，除正常获得理赔后，还可以豁免剩余保费，并且保障继续，不得不说，这个设计还是非常良心的。

比如说之前的一个案例，A女士给孩子投保了30万的重疾险，每年缴费3240元，缴费2年后，孩子确诊疾病，最终获赔85万，并且豁免了剩余18年未交的保费5.8万。



所以，重疾险真的是可以保障终身的健康险。

优点二：确诊即赔，可解决部分医疗费用

重疾险的赔付，有三种情况：

第一种：真正意义上的确诊即赔，比如恶性肿瘤，也就是癌症，只要拿到癌症确诊病历单，就可以直接像保险公司申请到赔付，先给钱，后治病；

第二种：实施某种手术后可赔付的，比如，冠状动脉介入手术，冠状动脉搭桥术，看疾病名称便能知道，是需要手术后，才能获赔的，不过，一般之所以会动用这两种手术，要么是急性心肌梗塞，也就是我们讲的心梗，要么是冠心病，而这些，重疾险里面也都是赔付的。

第三种：达到某种状态一定时间，比如，深度昏迷，一般轻症中，昏迷48小时可获赔，昏迷72小时中症可获赔，昏迷96小时，重症便可获赔。

总体来说，医疗险，是治疗后，拿着治疗费用清单找保险公司报销的类型，而重疾险，许多重疾都是可以拿到赔付后，再去治疗的，更能解决急用资金的问题。

优点三：不限制资金用途，灵活性更高

百万医疗险是拿着医疗的发票报销的，也就是报销款都用来治病了；

而重疾险赔付的钱，是不限制资金用途的，不仅可以用于医疗花销，也可以用来做康复费用补贴，或是收入补贴等等。

有些朋友没有车贷房贷，拿到重疾险的理赔款，还可以出去旅旅游，放松放松，心情好了，病也能恢复的更快。

所以，重疾险赔付的钱，我们可以自由支配，灵活度非常高。

缺点一：只保重大疾病，其他疾病报不了

百万医疗险不限制疾病，只要产生的医疗花销达到要求都可以赔付；

而重疾险，是只能保重大疾病的，并且只有合同规定的重大疾病才可以，那这个时候就有很多朋友担心，会不会高发的一些疾病没有包含在内呢？

这个大家不用担心，我国目前规定了28种重疾和3种轻症：



这31种疾病，是所有的重疾险都必须包含在内的，其中这28种重疾，已经包含了保险公司总理赔数据98%以上了，当然，各大保险公司，实际保障的疾病数量，都是上百种的。

通过上图，我们也能看出，重疾险保障的疾病都是较为严重的疾病，如果是小病，是达不到赔付标准的。

缺点二：前期保费相对百万医疗较高

以目前市面上较火的重疾险来讲：

0岁宝宝，50万保额，保终身，每年保费在2000左右；

30岁女性，30万保额，保终身，每年保费在3000左右；

确实相比较于百万医疗险来说，重疾险的保费要贵很多，并且保额越高，保费越高。

所以，从短期来讲，重疾险确实比百万医疗险成本更高。

缺点三：赔的钱可能不够医疗花销

随着保额增高，保费也正比例增长；

大多数人购买的保额都在几十万，几乎很少有上百万。

若是一旦确诊重疾，需要上百万的治疗费用时，重疾险的赔付是不够医疗花销的，只有百万医疗可以支撑几百万的医疗花销。

二、重疾险和百万医疗险只买一个是否可行？

为了让大家更好的理解百万医疗险和重疾险，各自有什么区别，我给大家举个例子：

熊大、熊二和光头强三个人，在30岁时，都给自己买了保险，经过了解之后：

熊大，最终买了一份30万保额的重疾险；

熊二，最终买了一份400万保额的百万医疗；

光头强，最终买了30万保额的重疾险+400万保额的百万医疗。

10年后，熊大、熊二、光头强，同时确诊了胃癌，一起去医院看病…

熊大，重疾险直接获赔了30万，拿钱去治病，最终生病花了37万，社保报销了10万，重疾险赔了30万，最后自己剩了3万；

熊二，因为百万医疗只能事后报销，熊二东筹筹西借借，终于凑够了医疗费，治病花了37万，社保报销了10万，剩余27万，百万医疗报销了26万，报销后，还掉了之前借的亲戚朋友的钱，最终自掏腰包1万；

光头强，确诊肺癌，重疾险直接获赔了30万，拿钱去治病，花了37万，社保报销了10万，拿着27万医疗费用清单，申请百万医疗报销，又报销了26万，社保+商保，累计获赔66万，实际花销37万，最终剩下29万。

通过上述案例，我们可以发现：
情况一：像熊二一样，只买百万医疗，不买重疾险

虽然说医疗费用几乎全额报销，自己只花费1万元；

但是，确诊重大疾病，会面临以下2种情况：

1）面临急用资金紧缺，错过治疗关键期；

2）生病后没办法工作，没有收入，又没有工资收入补贴，便只能坐吃山空，如果家庭本身没有积蓄，子女要上学，父母要养老，还要面临房贷车贷，那即使是康复期，也要迫不得已得放弃休养，选择继续工作，很有可能疾病会复发，情况更严重。
情况二：像熊大一样，只买重疾险，不买百万医疗

虽然重疾险可以解决急用资金问题，也可以解决收入补贴的问题；

但是如果重疾险的保额不够，最终可能连医疗费用都不够，更别说收入补贴了。

30岁男性，30万保额保终身，一年保费要3千多，60万保额就要6千多，如果一家人都配上保险，那每年的保费压力将会非常大。

所以，如果只买重疾险，保额低了，只够医疗费用问题，解决不了收入补贴，而保额高了，保费压力又会非常大，单独买重疾险，显然也不是最佳选择。
情况三：像光头强一样，百万医疗和重疾险组合配置

用重疾险赔付的钱用来解决急用资金的问题，先给钱后治病，治病完有了费用发票，拿着发票、费用清单等等找百万医疗险报销；

报销完之后，相当于重疾险赔付的钱全部都是多出来的费用。

比如说光头强，剩余29万，这笔钱可以用来做未来3-5的收入补贴或是康复费用，即使不上班也不用担心家庭日常花销、房贷车贷等问题，可以安心在家疗养，等完全康复后再工作。

小结：百万医疗险和重疾险各有优劣势，但这两者不是相互替代，而是相互补充，两者都配置，可以实现1+1>2的效果；

若少了其中一个，未来都有可能会出现一定的风险；

所以，有了百万医疗险，也一定要配置重疾险哦~

三、百万医疗险买哪些性价比更高？

对比完全网百万医疗险之后，总结出了6款性价比高的产品，如下图：



百万医疗，55岁以下，整体搭配思路都一样，但年龄越大，对百万医疗的选择性，也就越少，所以，根据年龄段的普通，综合分析下来，建议大家，百万医疗重点关注以下2款产品：


1、太平洋蓝医保，适合0-55岁人群



太平洋蓝医保，重大疾病保额400万，一般医疗保额200万，虽然一般医疗和重疾医疗免赔额都是1万，但这款产品，有1万的重疾关爱金，一旦发生重疾，会额外赔付1万，也就相当于重大疾病0免赔，按照0岁小孩，一年保费是440元，30岁男性，一年保费是247元，可以说，价格上，也相当良心了，

那这款产品，有什么核心亮点呢？

亮点一：续保条件超级棒

蓝医保保证20年续保。即使是身体健康状况发生变化，发生重疾获得理赔、或者产品停售后，20年内都可以保证续保，并且免健康告知、等待期，妥妥的续保界天花板；

亮点二：特定药品保障范围广

特定药品保障范围广，可提供162种特定药品保障（含院外靶向药和免疫治疗药物），无免赔额，100%报销，药品清单也会在官网不定期更新，这其中也包含了抗癌神药CAR-T疗法用药奕凯达和倍诺达，120万一针，而且，特定药品虽然作为蓝医保百万医疗的附加选项，但是，他是跟随主险一样，可以20年保证续保；

亮点三：家庭配置保障再升级

百万医疗都有1万免赔额，一般是每个人都是1万，而蓝医保是家庭单的话，可以家庭成员共享1万免赔额，那有什么好处呢？举两个案例：

A情况：一家三口一起配置，老公全年医疗花销超1万，老婆、孩子即使感冒发烧住院，一分钱都能报销；
B情况：一家三口一起配置，老公看病花销8000元，老婆看病花销5000元，家庭花销一共13000元，最终也可报销3000元。

所以，家庭共享1万免赔额，本质上就是降低理赔门槛，而且，家庭一起配置，保费还能95折，费率更优秀。

亮点四：责任免除超宽松

很多百万医疗，表面上看起来这也赔那也赔，但一看免责条款，就经不起细究。

像常见的椎间盘突出、痔疮、颈椎病、静脉曲张等常见的不太严重的病，还有治疗上基因疗法、物理治疗、中医理疗等，很多百万医疗都会列入到责任免除范围，这些导致的医疗费用，都不赔，但蓝医保，免责条款非常宽松，真的是深入到骨子里的良心。



【点评】

所以，太平洋蓝医保百万医疗，当之无愧的百万医疗界的天花板，如果没了解过这款产品的朋友，都建议重点了解一下，当然，这款产品，也有两点需要注意：

第一、健康告知相对比较严格，所以对身体有指标异常的人群，不太友好；

第二、虽然蓝医保的投保年龄，支持0-65岁，但如果首次购买年龄是56岁及以上人群，需要体检才能购买，而56岁以上人群，事实上很难保证身体没有任何指标异常，一旦体检出指标异常，不仅蓝医保会面临买不到的风险，而且，有可能导致其他百万医疗也很难购买

所以，身体有指标异常的人群，和年龄超过55岁的人群，并不适合搭配太平洋蓝医保，但0-55岁身体健康人群，都强烈推荐选择太平洋蓝医保，当然，选之前，一定要把保障内容了解清楚哦~



2、中国人保金医保2号，适合0-60岁人群



中国人保金医保2号，重大疾病保额400万，一般医疗保额200万，一般医疗免赔额1万，但重大疾病是0免赔额的，加上这款产品，有1万的重疾关爱金，一旦发生重疾，会额外赔付1万，也就相当于重大疾病不仅100%报销，还能额外赔付1万关爱金，按照0岁小孩，一年保费是388元，30岁男性，一年保费是226元，比蓝医保价格还要低。

那这款产品，有什么核心亮点呢？

亮点一：续保条件超级棒

和蓝医保一样，金医保2号的续保条件也是保证20年续保的，即使是身体健康状况发生变化，发生重疾获得理赔、或者产品停售后，20年内都可以保证续保，并且免健康告知、等待期，非常良心；

亮点二：无理赔，免赔额可递减

正常一般医疗免赔额1万，但如果第1年没出险，第2年免赔额变9000，第2年没出险，第3年免赔额变8000，最低可降至7000免赔额，免赔额的降低，说白了，就是理赔门槛的降低，所以，这点，也是非常人性化的责任；

亮点三：家庭一起买保费更优秀

本来金医保2号的价格，在同等20年保证续保的产品中，就已经非常低了，但这里，如果家庭一起买，保费就能更低，2人一起投保，保费95折；3人一起投保，保费9折；4人及以上一起投保，保费能85折，从保费角度来说，真心是做到极致了。

亮点四：年龄限制更宽松

像同样性价比天花板的，蓝医保、长相安2号，都是虽然支持0-65岁买，但56岁及以上，都必须要提交全身体检，才能买，万一检查有了异常，那能不能买，就说不定了，而相比之下，金医保2号，60岁以下，都不需要提交体检报告，直接智能核保，就能承保。

所以，中国人保金医保2号百万医疗，对于56岁-60岁的人气来说，是非常适合的，另外，金医保2号部分疾病核保条件也非常宽松，如果因为健康情况买不了蓝医保的，也可以尝试金医保2号，这两款，无论选择哪一款，都是超级值当的。

四、重疾险买哪些性价比更高？

购买保险产品时，尤其是像重疾险这种价位高，缴费年限长，保障终身的险种，有人追求性价比，有人信赖大公司，可以说是千人千面，所以没有一款产品，可以满足所有人的需求。

所以，我从全网热门的重疾险中筛选出了最值得买的2款成人重疾险和2款少儿重疾险，供大家参考：



1、成人重疾险，我只推荐这2款





综合分析下来，我建议大家，成人重疾险重点关注达尔文10号、人保i无忧3.0这两款产品

① i无忧3.0——大品牌+不捆绑，品牌首选

我每次出榜单文章，都会有朋友后台私信留言，问问有没有大品牌值得推荐的产品，所以，这次，我特别比较了大品牌系列的几十款重疾险，帮大家精挑细选出来了一款产品——中国人保的i无忧3.0，虽然这款在全网来说，算不上性价比天花板的，但，在大品牌中，也是妥妥的性价比天花板了。



那中国人保i无忧3.0，有哪些亮点呢？

亮点一：品牌名气超级大

i无忧3.0，是有人保寿险承保的，人保寿险是中国人民保险集团旗下的寿险保险公司，中国人民保险公司成立于1949年，是新中国成立后的第一家保险公司，世界五百强之一，属中央金融企业，实力，自然是不容小觑

亮点二：基础保障非常全

包含125种重症+20种中症+40种轻症，共计180种疾病，重症赔1次，中症最高赔3次，轻症最高赔5次，而且，赔付比例也非常棒，大品牌其他重疾险，中症大都赔付50%，轻症大都赔付20%，但i无忧3.0，中症赔付60%，轻症赔付30%，和全网性价比天花板的产品，保障都在同一个层级；

亮点三：健康告知超级宽松；

健康告知超级宽松，支持智能核保，像常见的乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1级高血压等等指标异常，在符合一定条件后，都有机会投保这款产品，核保要比其他重疾险宽松很多；

亮点四：不强制捆绑保费优

此外，大部分大品牌重疾险，都必须要强制捆绑身故责任，但中国人保i无忧3.0，身故责任是可选项，可以根据自身需求，选择是否附加这项责任，当然，不管是附加，还是不附加，同等保障，保费在大品牌系列的重疾险中，都是地板价了。

亮点五：健康管理服务丰富

i无忧3.0，还有许多健康管理服务，包括：在线问诊、电话医生、重疾绿通、多学科会诊、解结服务等，在保障期内都有效。

前两项服务，都不限制使用次数；最后一项解结服务，即对于肺结节、乳腺结节、甲状腺结节等，由北上广三甲医院的权威专家帮忙解读影像、B 超等检查结果，非常实用。

【点评】

i无忧3.0，品牌实力强，基础保障全，而且，价格也相对非常实惠，不仅如此，不过，整体性价比，和全网性价比天花板的产品，还是有一些差距的。

综合来讲，i无忧3.0更加适合既想要追求品牌，又想要追求高性价比的人群，同时也非常适合有身体指标异常，买不了其他高性价比重疾险的人群。

② 瑞华健康达尔文10号——保障全+现价高，极致性价

“达尔文”系列，是重疾险市场中，非常知名的IP了，多年来，一直霸占重疾险冠军宝座，而推陈出新的这款达尔文10号，更是非常的亮眼。



那瑞华健康的达尔文10号，有哪些亮点呢？

亮点一：基础保障赔付责任好

重症+中症+轻症，共185种疾病，最高可赔8次，重症每次赔付100%，中症每次赔付60%，轻症每次赔付30%，且重症赔完，不影响中、轻症赔付；

亮点二：恶性肿瘤赔付责任好

可选择附加恶性肿瘤或原位癌拓展金，加上之后，不仅恶性肿瘤-重度可以实现二次赔付，二次赔付比例为120%；恶性肿瘤-轻度和原位癌，也可以实现二次赔付，二次赔付比例为30%；

亮点三：含心脑血管拓展保险金

还可以选择附加心脑血管拓展保险金，首次确诊获赔后，二次确诊心脑血管疾病，也可以再次获得120%的赔付，对于家族有心脑血管病史的来说，这个功能，还是非常建议附加上的；

亮点四：含住院津贴保险金

60岁前未发生重疾，60岁后如果住院，每天可以赔付0.1%保额，比如，保30万，住院每天就可以赔付300元，每年最高赔90天，保险期内，累计最高赔100%保额。

亮点五：价格超级实惠

同等保障，价格也是行业地板价，从保费角度，30万保额，比超级玛丽10号价格还要低200元附近，而且达尔文9号的现金价值会比超级玛丽10号高出不少，也是超级良心的产品了。

亮点六：行业首创“0元购”

即，重大疾病保费补偿保险金，在缴费期内，如果被诊断出患有重大疾病，不仅赔付保额并豁免剩余保费，连已交保费也可以全额返还， 真正做到“不花一分钱”拥有保障。

举个例子，小慧30岁时购买了“达尔文10号”，每年需要支付保费5745元；不幸的是，当她55岁那年被确诊患上乳腺癌。

此时可赔付金额为：50万的重疾理赔款+剩余年度的保费免除+之前累计已交的保费（5745元*25=143625元）=64.36万

累计64.36万一次性赔付，而且保单继续有效，真正实现，“不花一分钱”就拥有重疾保障。

【点评】

达尔文10号，可以说是全面型的选手了，基础保障全，保费也是行业地板价，现金价值表现也不错，还有癌症二次、心脑二次、住院津贴等多个可选责任，可以根据实际需求选择性附加，保障应有尽有；并且，还有行业首创的“0元购”计划，

在重疾险市场中，是妥妥的NO.1，极致性价比之王，无论是只想要基础保障的，还是家族有癌症病史，有心脑血管病史的人群，这款产品，都是超级优秀的选择，正在了解重疾险的朋友们，这款产品，也是超级建议大家来选择的。

好了，上面，给大家分享了2款成人重疾险，看重大品牌的，就选中国人保i无忧3.0，看重性价比的，可以选择达尔文10号。

当然，具体产品，还是要结合自身的健康状况和职业情况来判断，如果涉及到高危职业，和身体有体检指标异常的朋友，还是需要咨询专业人士，或者私信我，帮你来把把关，看看上述的产品，是否适合你，同时，也可以根据您的实际情况，给到您最好的建议。



2、少儿重疾险，我只推荐这2款



我们首先看一下少儿重疾险，下表是目前性价比第一梯队的4款少儿重疾险：



以上，是全网少儿重疾险TOP4的产品，无论我们最终选择哪一款，都是非常不错的选择，建议大家，少儿重疾险重点关注大黄蜂12号（焕新版）和小青龙5号这两款产品

① 小青龙5号——保障全+地板价，超强杠杆

小青龙5号，属于妥妥的后起之秀，保障是目前少儿重疾险市场中，最丰富、最全面的，光是基础保障，就有10项：重疾、中症、轻症、少儿特疾、罕见疾病、自带自闭症保障、自带恶性肿瘤拓展保险金、自带白血病骨髓移植保险金、自带少儿生长发育金、自带被保人豁免

并且，自带重疾多次赔，保费也是行业地板价，超级适合不仅想要保障超全面，还想要价格实惠的人群，具体保障，我们先看下面表格：



那君龙人寿小青龙5号，有哪些亮点呢？

亮点一：基础保障齐全

含128种重症+30种中症+52种轻症，共计210种疾病，其中，包括孩子最高发的15种重疾，白血病、重症手足口病等，还有20种少儿高发特疾的额外赔，以及16种罕见少儿特疾的额外赔，疾病数量超级多，少儿高发疾病、成人高发疾病、老人高发疾病全包含；

并且都可多次赔，重疾最高能赔4次，轻、中症一共可以赔偿6次赔偿，并且，重疾次数用完了，轻、中症还能继续赔，同时，少儿特疾、罕见病，也是能够多次赔，确诊时间没有限制，终身有效，

也就是说，幼年买了小青龙5号，哪怕是40岁是，不幸确诊白血病，同样能额外拿到120%保额的赔偿，例如，50万的保额，就能拿到110万元。

亮点二：癌症保障更充分

相比其他产品来说，小青龙5号，自带癌症扩展金，不需要额外再购买，

如果先确诊原位癌或轻度癌症，可以拿一笔轻症保险金，之后又不幸确诊癌症，不仅能拿重疾保险金，还能再额外赔付50%基本保额。

同样以50万保额为例，如果一开始确诊原位癌，能拿到15万元，之后又确诊了癌症，除了正常能拿到50万，还能再拿25万，能够给患者及家庭，更多的帮助。

亮点三：白血病获赔更多

白血病，是目前孩子们最高发的重疾之一，小青龙5号在这方面也是下了苦工，

18岁前确诊白血病，且进行了骨髓移植治疗，可以额外获赔50%保额，同样是50万保额，总共获赔135万，而其他的产品，最多都只能赔到 110 万，足足少了25万，尤其是对普通家庭来说，是一笔巨大的差距。

亮点四：疾病关爱金选择多

可以根据自己实际需求，来确定是否附加疾病关爱金，而附加疾病关爱金，预算低的，可以选择附加保单前30年的疾病关爱金，预算不错的，也可以选择60岁前的疾病关爱金，保额50万，附加60岁前疾病关爱金，60岁前重症确诊，直接赔100万；

亮点六：首创自闭症保障

自闭症不算重疾，但在当下社会，也是非常常见的一项儿童病症，重疾险本身不保自闭症，医疗险，也很难报销康复费用，所以很多家长，都为此担忧，而小青龙5号，把它拉进了保障范畴：

自闭症保险金：满足理赔条件，可以直接赔付20%，如果保额是50万的话，能赔付10万。

自闭症康复保险金：报销康复费用，在保司官网上，指定的康复机构治疗，可以报销其中15%费用，直到报满基础保额后，这项保障结束。

不过，需要注意的是，只有0-1岁的小朋友投保，才能享受这个自闭症保障。

亮点七：首创少儿生长发育保险金

这项保障主要针对3种疾病：高度轴性近视导致的孔源性视网膜脱离、严重肥胖症导致的特定减重代谢手术、严重继发性脊柱侧弯矫正手术，如果投保时孩子是1~6岁，且30岁前确诊这3种特定疾病，就能拿 20% 的保额。

随着学业越来越繁重，有些孩子就会因学习任务重、压力大、学习姿势不端正等，导致这些病，也是非常实用。

亮点八：可附加投保人豁免

投保人豁免，附加之后，如果在缴费期内，投保人发生重症、中症、轻症，或者身故、全残的话，小孩的保险，后续保费就不用继续缴纳，保障继续生效，不过，投保人豁免，对投保人的父母，健康要求也是极高的，如果健康条件支持，这个功能，还是非常建议加上的。

亮点九：增值服务超级强

除了基础保障以外，小青龙5号的服务，也是杠杠的，发生重疾可以享受一系列健康关爱增值服务，比如重疾住院/手术绿通，重疾MDT多学科会诊，电话一生、重疾门诊绿通，而且，还包含重疾院后照护指导，对于白血病还会提供额外的国内国际远程会诊、专家接诊，以及免押金住院等服务，增值服务超级给力。

【点评】

小青龙5号，不仅基础保障超级全，自带重疾多次赔付的功能，还有许多，专门针对青少年病症，专属的保障项目，保费也是行业地板价，而且，增值服务也超级棒，整体来看，也可以说的上是无可挑剔，正在挑选少儿重疾险的朋友，这款产品，也是可以重点比较一下的哦，尤其想要住院津贴保障责任的，这款，正好可以满足心意~

② 大黄蜂12号（焕新版）：0捆绑、多次赔，性价比超高



对比小青龙5号，大黄蜂12号，在哪些方面，表现更优秀呢？

①特定保障保额更高

从保单第二年开始，大黄蜂12号的两项保额倍增，分别变成130%和210%，而小青龙5号，则为120%和200%；

②自带特定疾病器官移植关爱保险金

大黄蜂12号（焕新版），把骨髓移植、干细胞移植、器官移植都列入保障范围，而小青龙5号只保骨髓移植。

不过，大黄蜂12号，在重疾多次赔、癌症多次赔、疾病关爱金、附属保障方面，都比不上小青龙5号。

所以说，保障方面，小青龙5号，肯定是更胜一筹的；不过，如果预算有限，就想搭配一份还不错的重疾险，那大黄蜂12号焕新版，绝对是最优的选择。

五、写在最后

最后，关于百万医疗险和重疾险如何搭配，我来给大家一点小建议：

1）55岁以上人群，由于重疾险价位高，可能赔的还没交的多，建议单独配置百万医疗险即可；

2）55岁以下人群，百万医疗险和重疾险，建议两者都要配置，但也要结合自身经济情况去判断：

比如说刚大学毕业，工资收入并不稳定，建议可以先不配置重疾险，可以配置百万医疗险+意外险，一年只需要500元即可搞定，等后期经济稳定之后，再配置重疾；

而30岁左右正是成家立业阶段，几乎都是上有老下有小，虽然公司收入比较可观，但是家庭经济压力也很大，不仅需要全面的保障，也需要合适的价格，所以这个阶段就建议百万医疗+重疾险保终身，可以选择性价比更高的产品。

但需要提醒一点：不管是什么情况，买保险一定要如实做健康告知，根据自己的身体状况选择合适的产品。

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