香港保险巨头友邦业绩飙升!揭秘背后增长的秘密!

寒郁轩良

香港保险之所以成为中高净值投资者的首选之一，主要得益于其客观的预期分红收益。长期年化收益率甚至高达7%，与内地2.5%的定价利率相比，增值年限越长，收益差距越大，令人惊叹。对港险感兴趣的朋友，不妨趁来香港旅游时了解一下。欢迎微信咨询 HK-baoxian

更令人惊叹的是，香港储蓄保险不仅会定期提高收益率，而且已经购买的客户的回报也会相应增加。以友邦为例，其储蓄产品持续进行着迭代更新和升级。特别是盈御系列，它频繁地提升了收益，从第一代升级至第三代。


而盈御3，在前段时间，友邦又官宣上调了收益，直追宏利宏挚传承。


今天，我们将深入分析友邦盈御3的收益表现、分红实现率，以及探讨友邦保险的综合实力和投资策略。通过这次详尽的解析，旨在为大家呈现一个全面的视角，帮助在投保时能够迅速而准确地做出明智选择。不多赘述，让我们跟随小编一起深入了解~
N1
友邦盈御3，预期收益7.12%提高至7.19%
先看收益情况。

0岁男孩，年交1万美元，交5年为例，

收益升级前VS升级后：



保证收益部分没有变化。预期收益全面提升，涨幅0.04%-0.26%不等。

保单第10年，预期现价提高至61628美元，IRR2.8%。

保单第30年，预期现价提高至260142美元，IRR6.1%。

保单第60年，预期现价提高至2282661美元，IRR6.82%。

长远预期现价提高了263万美元+，IRR高达7.19%。

尤其是保单前30年，收益增长喜人。

除了领先市场的高收益，友邦盈御3还支持高达30种提取现金流的方案。适合不同人群合理安排自己的资产，以应对人生不同阶段的资金需求。



让我们以当前非常受欢迎的【566提取】方案为例进行探讨。同时，我将分享一个实际案例：46岁的王先生手头有一些闲置资金，他希望为退休生活做准备，并计划在50岁左右开始领取这笔钱作为额外收入。

然而，内地的养老年金通常要求男性到60岁才能开始领取。在这种情况下，盈御3的566提取方案完美地满足了他的需求。

来看看他的现金流方案，年交5万美元，交5年：



从第6年开始，即52岁，每年领1万5美元，领到终身。

领到68岁，累计领取了25.5万美元，领回了本，账户里预期还剩余27万+；

也就是从这个时候开始，以后每年都是在躺平吃利息，账户里的钱还在不断增长。

按照平均寿命80岁计算，累计领取43.5万元，账户中预期的现价还剩34.7万元，扣除本金后纯收益为53.2万元。

如果家族有长寿基因，可以继续领取利息直到去世；如果没有，也没关系，可以直接将保单转让给孩子，孩子继续每年领取钱款直到去世。这就是我们常说的转换受保人，转换后，保单持续至新受保人终身，利益不受影响。

N2
友邦盈御3，都有哪些增值权益？
而且，除了上面提到的无限次转换受保人，友邦盈御3还有很多其他实用的增值权益。

1、9种货币自由转换，市场之最



友邦盈御3从第2个保单年度就可以申请9种货币转换，
比如说，最开始投的事美元保单，后面孩子要去澳洲留学，那直接申请转换为澳元就行了，保单收益也会根据货币调整，病继续积存。


2、保单拆分

在保险费用支付完毕或自第3个保单周年日起（以较晚的日期为准），可申请进行保单分割。该保单可以分割成多个部分，并且这些分割后的部分将根据相应的比例进行分配。例如，可以将一份保单拆分为两份，分别给予两个孩子；或者结合货币转换，将其中一部分转换为其他币种；也可以选择保留一部分作为自己的养老补充，另一部分传给下一代。



保单分拆获批后，持有人可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。这些权益都有。

3、精神上无行为能力选项

这功能有啥作用呢？

老人年纪大了，变得痴呆，神志不清，手上的资产被子女无情分瓜，还不受待见，这种生活戏码，大家都见过吧？

精神上无行为能力选项，就是针对：

弱智、精神病或因精神障碍无能力管理财产和事务的人群，为他们提供财富管理和100%遵循财富分配意愿。



4、红利解锁和红利锁定，市场独有
锁定红利，即把非保证现金价值转为保证现金价值，收益落袋为安；

在行情好的时候，红利解锁，又能获取更高潜在回报，应对不同阶段的人生需要。



5、身故偿付支付方式多种可选

盈御3，身故赔偿，除了一次性支付外，还支持多达4种领取身故赔偿的方式，为个人遗产规划及挚爱的未来提供了高度的灵活性。



除了以上这些，还有保费假期、卓越成绩奖、保费融资等权益。

那有朋友可能要问了，香港储蓄险权益虽然多，但预期收益的分红是不确定的，

盈御3到时候真的能拿到这么多钱吗？万一友邦保险公司倒闭了又该咋办？
N3
香港友邦，这家保险公司怎么样？
归根到底，上述两个问题最终都指向了保险公司。一旦你深入了解了友邦这家保险巨头，你的疑虑便会烟消云散。友邦自1919年在中国上海创立以来，已走过了105年的辉煌历程，是亚太地区规模最大的独立上市人寿保险公司。其业务覆盖了18个亚太区域市场，并在大多数市场中占据领先地位。



于1931年正式入驻香港，至今在香港也有93年历史，迅速崛起成了香港拥有最多保单的保险公司，市场占有率13.5%，香港排名第1。





从其2023年全年的业绩表现来看，那是相当卓越呀，多个范畴获得强劲增长。

新造业务价值达14.30亿美元，上升82%；年化新保费达24.07亿美元，上升123%；2023年在香港的占有率囊括多个第一 ！



不仅如此，友邦的财务评级和偿付能力都很出色。

截止2023年，友邦的信贷评级为：标准普尔AA-（稳定）、穆迪Aa2（稳定）、惠普AA（稳定）；偿付能力充足率高达458%。倒闭的可能性微乎其微，退一步来讲，如果有这样的趋势，香港保监局早就出面处理了，再退万步来讲，哪怕倒了我们的保单也有新保司接盘。
总之一句话，不管怎么样，你的保单利益都不会受影响，无论你买哪家保司的产品都一样。再来看，友邦的详细投资策略。
截止2023年底，友邦投资资产总额为 2,359 亿美元，其中 76% 投资于固收类资产，不动产占比仅 4%。

①在固收类资产方面总额达到 1,746 亿美元，74% 的投资周期在 10 年以上，其中大于 10 年的占比 74%、5-10 年的占比 10%、1-5 年的占比 12%、小于等于 1 年的占比 4%。体现出保险资金投资期限长、注重长期更高回报的特征。



投资政府债券754 亿美元、政府机构债券 142 亿美元，合计 896 亿美元。政府债券主要分布于亚太地区，投资中国内地的占比为 41%、泰国为 17%、韩国为 9%、新加坡为 8%、菲律宾和马来西亚各为 3%，美债占比为 10%；政府机构债券的平均评级为 a+。

投资公司债券 790 亿美元，平均信用评级为 a-，主要投资于 a 和 bbb 评级债券，占比 88%。

公司债券均衡分布在各个行业，包括金融、能源、通讯、工业、材料、消费、卫生保健等。

②在分红业务中政府债券主要投资于中国大陆和新加坡，共95.35亿美元，占86%。辅以其他政府的AAA和A类债券


公司债券主要投资于A类和BBB类债券，共93.7亿美元，占92.6%。

总的来说，不同分红险的投资策略会有所不同，以友邦的投资策略为例：

25%-100%投资于债券及其他固定收入工具
0%-75%投资于增长型资产

很明显，友邦盈御3的投资策略较为稳健，主要集中在固定收益类资产。因而在控制风险上，获取预期更高稳定性回报更有把握。

最终落实到分红实现率上，也是表现优异，常年稳定在95%以上，波动小，处于业内前列。

去年友邦还公布了旗下20年前客户投保的产品总现金价值实现率。

其中，2003年投保的【六年付清储蓄分红寿险】，保单期限20年，实际总现金价值实现率为124%，远超预期。



而2021年推出的友邦盈御系列，也已经连续2年达成100%分红实现率。





保司实力摆在这，盈御3也是大概率能实现100%滴。
N4
友邦盈御3，保司优惠怎么样？
最后，我们来探讨友邦盈御3的优惠政策。如果选择5年交费方式，只能预缴1年或2年的保费。对于预缴1年的情况，如果年缴费用少于10万美元，保证利率为6%；若年缴费用达到或超过10万美元，则保证利率为8%。而选择预缴2年的话，将享有4.5%的保证利率。



举个例子：盈御3计划5年交，每年交10万美元，预缴1年，利息到手8000美元；预缴2年，利息到手13905美元。闲置资金足够的话，建议预缴2年，合计利息更高。


投保友邦盈御3还可享受保费回赠优惠：

5年/10年缴：基本保费回赠最高22%，组合保费回赠最高26%；

3年缴：保费回赠高达11%；
一次性缴付：保费回赠高达7%。

在美联储宣布降息并预计年内可能再次降息之后，许多朋友迅速利用这一时机，抓住了保险公司提供的优惠政策，以确保享受到优惠。总体而言，友邦盈御3在各个方面都表现出色，其综合实力在香港储蓄保险市场中排名第一。

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