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成人重疾险测评|大保司,大品牌,核保宽松的重疾险—人保i无忧3.0版本上线,适合你买吗?

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发表于 2024-10-24 15:26:58 | 显示全部楼层 |阅读模式


哈喽,大家好,我是周周,一个有温度的保险经纪人。
前阵子给大家测评了少儿重疾险那今天再给大家盘一下成人重疾—人保i无忧3.0重大疾病保险(互联网专属)这款产品的特点还是跟之前的人保i无忧2.0
核保宽松,甲状腺结节、肺结节、乳腺结节、乙肝等,都有机会正常承保但新品亮点,在于把重疾做为必选责任把中、轻症、身故责任、疾病关爱金、拓展金等都列为可选责任,非常灵活对于预算有限的朋友们,就非常友好还喜欢传统大保司的产品朋友们
就不要错过它了导读 一 保司背景
二 产品保障责任和保费三 产品优劣势四 怎么买?一 保司背景


中国人保的名声有多响亮,我想不用我多说了吧,共和国之子~
它与中国人寿,中国太平,中国信保并列为央企保司背景公司,有正宗血统的央企背景,实力雄厚。


很多人可能会说央企背景的保险公司很多,但是其实很多被这么认为的保司,都是背后股东有央企背景,比如工银安盛,本质上还是股份制保险公司。广义上的央企指的是直接由国资委管理的,国家入股比例是100%。虽然我觉得保险公司没有真正意义上的大小之分,毕竟买保险最重要的还是要根据自己的需求,去挑选适合自己的产品,关键是看保险条款。


不管是不是央企,都由国家金融监督管理局监管和保险保障资金制度,都不用担心倒闭的问题,但不少人在买保险的时候,天然还是喜欢选择在国内名声响亮的保险公司品牌,存在即合理,每个人的喜好都值得被尊重,只要需求合理,找到自己认为最合适的产品,就可以了。二 产品保障责任和保费


文字版解析如下:投保规则:(1)投保年龄:出生满28天-55周岁(2)保险期间:20年/30年/至70岁/终身(3)职业类型:1-4类职业(4)犹豫期:15天(5)等待期:90天(6)销售区域:全国(除港澳台、黑龙江、吉林、辽宁)
基础责任:重疾:125种,不分组,赔1次
可选责任:1.轻症:40种,不分组,赔5次,30%基本保额
2.中症:20种,不分组,赔3次,60%基本保额
3.身故责任:18岁之前赔付保费,18岁之后赔付保额(身故和重疾只能赔其中一个)4.重大疾病关爱金:如果选择保障70周岁/终身,则60岁前首次重疾额外赔付80%,若选择保障20/30年,则保障期内首次重疾额外赔付80%5.重大疾病扩展保障金:可以在保障期内(20/30年),或者60周岁前,拥有第二次重疾的保障(和第一次重疾不同的其他重疾,两次至少间隔1年),赔付100%6.恶性肿瘤扩展保险金:首次非恶性肿瘤-重度,间隔180天,首次恶性肿瘤-重度,间隔3年(包含新发,复发,转移,持续)赔付120%。
再来看看这款产品费率怎么样:



以30岁人群为例,30万保额保终身,30年缴费:仅重疾保障,男性每年4440元,女性3990元,但30万保额其实不太够。可以附加重疾关爱金,这样60岁前可以做到54万重疾保额,心里就踏实了。价格:男性5610元,女性5520元。预算充足,可以考虑附加二次防癌,男性是6120元,女性5940元。这两种搭配方式最为推荐。自从预定利率下调以后,基本所有产品都有不同程度的增长,这款产品也不例外,再加上核保宽松产品价格,本就会比纯网红产品,如之前的超级玛丽,达尔文系列稍贵一些;
但人家胜在核保宽松,让好大一部分非标人群,如各类结节,息肉,乙肝人群,都有了标体上车的机会;
所以买保险之前真的不建议先体检,除非必要情况,可以买完过了等待期以后再去检查,这样相对保险一些,所以买保险也是没资格,趁早买上,总归是好的,但也还是要量力而行。

三 产品优劣势:
优势:
1.健康告知和核保宽松



人保i无忧系列主打就是核保宽松,仔细研究过它的健康问询,发现它不问及两年内的体检异常项,仅问两年内超过5天的住院和长期服药超30天。

这能给我们节省很多麻烦,毕竟现在大大小小的体检这么多,查出点小毛病很正常。要是健康问询到了检查异常,还得走核保,就麻烦很多了。

既往症问询也比之前少了,比如甲亢、甲减,痛风,白内障、高度近视,语言障碍等多项疾病,都没有问及。

对常见异常的核保宽松,重疾险四大拦路虎:乳腺结节、甲状腺结节、肺结节、胃或肠道息肉、乙肝的核保都比较宽松。而且i无忧3.0是少有的支持甲状腺癌智能核保的,符合条件可直接除外承保。

2.基本责任更精简,灵活性强,可以按自己的实际情况去搭配;

i无忧3.0必选责任只有重疾保障,重疾数量比2.0增加了5种,而且保障更灵活了。中轻症保障变为可选责任,价格也会更便宜,可以根据自己的预算灵活调整。

三项可选责任,可以根据自己的实际情况去挑选,特别是「重大疾病关爱金」,这一项责任,如果你是家里的主要经济来源,非常建议选它,同时这款产品,也适合想加保的宝宝们。

3.大品牌,实力强劲

i无忧3.0的承保公司是中国人民人寿保险(PICC),业内老六家保险公司之一,妥妥的大品牌,可以说是家喻户晓。

实缴资本257.61 亿元,实力强劲,背后股东更是厉害:集团公司中国人民保险集团公司是国家副部级央企,财政部持股60.84%为最大的股东。

网点遍布全国,对于喜欢大保司,看重品牌的朋友们,这款产品就很适合。

4.等待期短,保险期间灵活

市面上大部分重疾险产品,特别是核保宽松的,一般都是180天等待期,但这款产品等待期就90天,等待期短,在线上产品里算很友好了。

还新增了保20年、30年定期保障,市面上大部分是保70岁/终身可选,给预算有限,只想在家庭责任最重要的时期有个 保障的朋友们可以选了,但是建议后面经济宽裕了以后,还是建议加点终身,或者买个定期寿险补充一下,不然会造成后期保障缺失,或者期间身体情况发生变化,想买都买不了。

5.增值服务升级,覆盖场景全面

其实现在在条款上,大部分重疾的责任不会相差太多,最主要的还是在核保尺度和理赔时效性、增值服务上拉开距离。

这款产品的具体服务内容如下,但需要特别强调的是,增值服务内容是不写进合同里的,保司有可能会随时调整。



下面说说它的不足之处:

1、少了轻中症的额外赔付没有了原先【疾病关爱金】的轻症+10%中症+30%,仅有重疾+80%。不过这项属于可选责任,是有赔付时间限制,而且需额外付费的。

2、无特定疾病额外赔没有少儿高发疾病、心脑血管类疾病的额外赔付。所以,个人认为这款产品更适合成年人投保,因为买给小朋友的重疾险有更好的选择。

3、重疾赔完之后,轻中症同时终止。

4、中轻症有三同条款、轻症隐形分组这些是很多重疾险产品都有的,不算是特别的缺点就不做列举。在意这个的朋友,我建议选择不分组多次赔付、无三同限制的重疾险。

5、人保i无忧3.0,虽然是人保公司的互联网产品,保费相较于部分网红产品,如达尔文系列稍贵一些,但比起线下保司重疾产品,如国寿、平安等,还是便宜很多,所以关键还是在自己的预算和身体情况,是不是能买,如果身体情况不适合买其他产品,还是需要选择这款,毕竟先有保障,比什么都重要。

写在最后:

总体来说:

人保i无忧3.0,核保总体宽松,健康告知少,对有体异的小伙伴非常友好。并且非常灵活,预算不同,能买纯重疾,又能添加轻中症;能报20/30年,又能保70岁或终身。虽然是互联网产品,但人保i无忧3.0是大公司的寿险,知名度高,口碑好。

但还是那句话,每个人预算和身体情况不同,不建议照抄作业,还是要根据自己的实际情况去选择,如果实在拿不准主意,不知道怎么选,可以通过下面方式联系我,我将1v1为你定制适合你的方案,我们下次再见啦~



作者:微信文章

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