客户说不想续百万医疗了

银鲜目江探

今年客户医疗险又要续保了，因为之前配的是保证续保的医疗险，加上设置了自动扣费，到期到自动续保了，收到扣款短信，客户问我：这个我能退了，这个太贵了，不想再续了。

我和客户进行了确认，她认可医疗险，想要平替的也不是其他保司的百万医疗，而是当地政府推出的惠民保，因为只要100多块一年，而她买的百万医疗，一家三口，一年保费1600多，相比之下，她觉得政府推的更便宜。

这也正是我们从业者之前提到的担心，因为同样可以报销大额医疗费，惠民保保费又便宜，有的人可能停掉了之前的百万医疗。一般消费者没有去细究其中的差别，会觉得是重复了。

事实上，同样是医疗险，普通商业医疗和惠民保，差别还是不小的。

要是在微信搜索里输入，有了惠民保，还要百万医疗吗？不得不感叹AI的发展，回答全面，而且准确性高：





理论部分已经很专业了，只是在举例部分可以再改进一下。

假设某人因为肺部肿瘤住院，社保内费用10万，统筹报销5万，社保外10万。

某地惠民保：

社保内免赔额1.5万，报销比例80%，那么是报销(10-5-1.5)*0.8=2.8 万

社保外免赔额1.5万，报销比例50%，那就是（10-1.5）*0.5=4.25万

自费15万，共报销7.05万

百万医疗：

免赔额1万，总花费减去统筹再扣除1万免额赔，剩下报销比例100%，即（10+10-5-1）*100%=14万。

这样，同样自费了15万，惠民保报销7.05万，百万医疗报销14万。

惠民保和普通百万医疗，保费的差别，是千的差别，但在理赔上，却是万位的差别了。

和客户说清楚了区别后，选择权在个人，建议留着目前的百万医疗，因为退保容易再次投保可能不易，商业医疗险的核保，是所有健康类保险里最严格的。

惠民保和百万医疗，并不是非此即彼，而是相互补充的，有百万医疗，但因个别体况被除外的，同样建议配置惠民保打个补丁。家里因为身体状况买不上普通百万医疗的，以及老人，惠民保必配。





应对不同的就医需求，医疗险领域还有细分，除了百万医疗以外，如果想要有更充分的知情权、选择权，在百万医疗险之上，还可以考虑中高端医疗。

您好，我是董仁爱，985本科毕业，2015年从二宝出生起研究为家庭配置保险，2020年从国企转型到明亚保险经纪，福建市场首批经纪人，现在明亚卓悦团队厦门分公司。

4年来，累计为上百个家庭提供保险规划服务，以长期主义在保险业深耕，无论是想配置保险，还是入行保险，欢迎添加我微信：dong215985303~

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