保证续保百万医疗深度解读

井底燕雀傥

保证续保20年的百万医疗保险：
目前整个保险市场上保证续保20年是最长的续保年限，当然也有6年 10年等等。

   这种长期百万医疗和我上篇提到的惠民保险

“陕西全民健康保”最大的区别主要有以下几点：

一. 首先这种百万医疗是需要健康告知的:

（具体见下图健康告知内容）



所以如果大家之前有住院记录或体检报告中有出现异常，只要是健康告知中问到的都要做到如实告知。当然告知环节也需要有一定的专业，大家可以把病历或体检报告发给经纪人，经纪人会帮你运用专业进行处理。(智能或人工核保操作)最后得到准确的核保结论(标体承保，除责或拒保等等)

二.        其次就是这种百万医疗是保证续保20年的百万医疗，而之前提到的全民健康保是不保证续保的短期医疗险， 保证续保的专业解读如下：



简单总结就是：
后期如果生病理赔保证20年内可以正常续保，
甚至这款产品即使停售也不影响后期的继续续保
而不能保证续保的短期医疗险则没有此功能；

三.再就是百万医疗的免赔额和赔付比例整体要比惠民产品好多了(免赔额低且赔付比例高)

(免赔额1万，社保后扣除1万，剩下费用100％报)





四. 说到20年长期百万医疗，目前市场上比较热的

产品有两款:

1)平安e生保长期医疗险，

2)平安健康安欣保长期医疗险(保证20年续保)，
大家估计都对平安e生保特别熟悉，对吧？

两款产品的共同点:

都是保证续保20年的长期医疗险

只是安欣保在e生保基础上增加了几个特色:

1)家庭投保有折扣，还能共享免赔额1万；
4人及以上家庭投保保费享15%优惠，

家庭可共享1万免赔额；

2)保证续保20年内，如果没有发生理赔免赔额1万会递减:前一年无理赔，下一年免赔额会递减1000元，最低减至5000元；

3)院外特药放心用，ICU住院享津贴
400万质子重离子赔付限额；
200万恶性肿瘤院外特药，覆盖155种特定药品；
可附加一款重症监护住院津贴（不限重疾800元/1天，每次限30天，年限90天）
(在此注意:附加险不能保证续保)

四.当然再优秀的产品也会有如下缺点：



1)毕竟都是百万医疗，所以有1万免赔额；

(就如有朋友反馈自己住了几次院都没法理赔。

因为普通疾病社保报销后的金额在1万之内)，

2)因为都是百万医疗，所以只限二级及二级以上公立医院普通部；(需要排长队挂号就医)

3)因为是二级公立医院普通部，所以因为医保DRG的改革，只能用仿制药，即使治疗效果不太明显也没法直接买到疗效好的进口药和原研药等等。

五.        这种长期百万医疗适合哪类人？

1)首先就是身体状况良好，没有特别的既往症和住院记录以及良好的体检异常项目；
2)保费预算有限，不想花太多资金去配置医疗险的群体(毕竟有1万免赔额百万医疗保费比较低);
3)最后就是可以接受1万免赔额内无法理赔现实；

只想转移大的风险，对小病不理赔不太关注。

4)对医保DRG改革后的公立医院现状表示无感。

六. 如果你未来想拥有高品质的就医体验，那就不要选择百万医疗，可以选择如下中高端医疗保险。



1)可以在特需国际部就医的中端医疗;

  不用排队，随时就诊专家号，环境好体验完美。

2)可以在全国私立医院进行直付的高端医疗。

1.预约就医，基本不用排队;

2.医护服务周到，医生可和患者充分交流;

3.医疗设备和药品更先进，不用考虑社保限制;

4.患者的选择会更多，医保DRG改革导致公立医院医院的治疗手段单一，只能按规定来。

5.拥有一款高端医疗就可以体验以上所有服务。

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