重疾险产品解读之人保寿险i无忧3.0重大疾病保险

墙和鸡蛋

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中年人罹患重疾，意味着家庭主要收入中断，外加动辄几十万甚至上百万的医疗费用，给生活造成极大的压力。提前做好风险预案，配置重疾险是必备保障之一。

今天就来介绍一款重疾险——人保寿险“i无忧3.0”。

『公司简介』
有必要对人保这家公司做一个简要的介绍。全称中国人民人寿保险股份有限公司，是成立于1949年10月20日的中国人民保险集团旗下的重要成员，总部设在北京，注册资本金257.61亿元，主要经营人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务及上述业务的再保险业务。截至2023年底，公司总资产超6000亿元，保费规模超千亿元。

人保寿险在2024年第一季度数据披露显示核心偿付能力充足率达到了145.96%，综合偿付能力充足率有224.43%。风险综合评级是BB级，在寿险公司里属于中等偏上。

通过2023年的理赔数据可以看到，全年赔付金额高达73.42亿元，服务总人次达380.15万次。个人客户的理赔案件量为33.26万件，赔付总金额为31.81亿元，赔付能力优越。

总体而言，人保寿险是一家规模庞大，经营稳健，股东背景雄厚的大公司。

那么，i无忧3.0重疾险产品有哪些特点与优势呢？我们一起来看一看。

『四种计划可选，量身自制，按需投保』

基本部分四种计划，任选其一按需投保，实现轻中症和身故保障灵活可选。



1. 第一次重大疾病保险金：125种重疾，100%基本保额，1次为限。2. 中症疾病保险金：20种中症，最多赔3次，每种中症限赔1次，每次60%基本保额。3. 轻症疾病保险金：40种轻症，最多赔5次，每种轻症限赔1次，每次30%基本保额。4. 豁免保险费：豁免轻/中/重疾确诊后各期保险费，豁免后合同权益不变。5. 身故保险金：身故时未满18周岁，赔付已交保费（不计利息)；身故时已满18周岁，赔付100%基本保额。

『三项实用可选责任，提升重疾保障深度』1. 重大疾病关爱保险金，适合家庭顶梁柱
重大疾病关爱保险金给付期内，确诊初次罹患重疾，赔付80%基本保额，一次为限。也即是说，第一次确认重疾，除赔付100%保额的第一次重大疾病保险金之外，还可额外赔付80%保额的重大疾病关爱保险金，共计180%*保额。



2. 重大疾病扩展保险金，非同种重疾二次保障

被保险人确诊初次患有重大疾病后，按100%基本保额赔付第一次重疾保险金，同时豁免后续各期保险费。

被保险人于重大疾病扩展保险金给付期内，确诊第一次重疾以外的其他重疾，按100%基本保额赔付重疾扩展金，一次为限。

需要关注的是，重大疾病扩展保险金的赔付条件是与第一次重大疾病确诊之日间隔365天。



3. 重度恶性肿瘤扩展保险金，一次为限

首先来说说什么是重度恶性肿瘤。“恶性肿瘤--重度”状态是指“恶性肿瘤--重度”的新发、复发、转移和持续存在四种状况。

重度恶性肿瘤扩展保险金给付1次，给付120%*保额。关注两个时间点：若首次重疾为恶性肿瘤，间隔3年；若首次重疾为非恶性肿瘤，间隔180天。



若被保险人的情况同时符合“重度恶性肿瘤扩展保险金”和“重大疾病扩展保险金”的赔付条件，则同时赔付两项保险金。

『宽松健康告知搭配智能核保』
人保i无忧3.0重疾险可以说是亚健康人群的福音，我们常见的乙肝、甲状腺结节、乳房结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1级高血压等疾病符合条件均有机会投保。投保时如实告知健康情况，通过智能核保就行。

『健康服务更全面』
有一个现象值得关注，就是在很多情况下，我们看病不光是钱的问题，还有医疗资源的问题，或者说医疗资源是更稀缺、更难得的资源。所以，在买重疾险的时候，不光买的是保额，还要看它所提供的健康服务水平。好的健康服务资源可以让看病这件事情变得不那么难，更有助于重大疾病的及时治疗与康复。人保i无忧3.0重疾险这款产品提供的健康服务覆盖了更多的就医场景，包括了专家门诊、全程陪诊、住院手术安排、住院探视等多项服务，可以说是体贴到位，在面对疾病痛苦时多了一份心理援助。



『投保规则』

说完了这款产品的保障责任，最后我们再来看看投保规则。出生满28天即可投保，保险期间有四个选项，可以根据自己的体况与需求选择，等待期90天还是很优待的，很多重疾险产品都是180天的等待期。



如果还没有买重疾险，或者已有重疾险，需要扩充额度继续加保，同时看重公司及品牌，看重服务的朋友，这款产品是不错的选择。应对未知风险，现在就为尚年轻的自己，提前配置一份安心、充分的保障吧!

我是诗铧，一个求真的生活修行者，一个懂爱的保险经纪人。如果你对“保险经纪人”的职业感兴趣，欢迎咨询。如果你正考虑配置保险，欢迎了解。



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