重疾险产品解读之北京人寿大黄蜂12号

天一教育培训寐

白大褂夏是谁？


复旦医学博士/一线三甲医生/一个靠谱的保险经纪人/

   

之前在很多博文里已经阐述了配置重疾险的重要性，详见：

我为什么一定要买重疾险？


有肿瘤家族史，更需要买重疾险


从恶性肿瘤发病情况分析重疾险会不会白买





并且也在博文里陆续介绍重疾险配置的思路，详见：

教你如何不踩坑/ 重疾险有必要选择多次赔吗？


教你如何不踩坑｜重疾险为什么要选择保终身？


教你如何不踩坑/ 不带身故责任的重疾险就不能买吗？

重疾险配置思路-从白大褂角度

接下来的博文会进行对目前在售的重疾险产品的解读及分析，欢迎关注！

本篇解读的是北京人寿大黄蜂12号。

北京人寿实力背景

北京人寿成立于2018年，注册资金28.6亿元，是在北京市委、市政府的支持下，由国有企业、集体企业和社会企业共同发起组建的人寿保险公司。

北京人寿主要股东包括北京顺鑫控股集团有限公司、北京供销社投资管理中心和北京韩建集团有限公司等。在北京、天津、安徽、福建、河北、广东和江苏都设立有分公司。




但值得注意的是。北京供销社近期公开挂牌转让北京人寿4亿股股份，占总股本的13.986%。而北京供销社为北京人寿并列第一大股东之一。而这也是北京供销社第三次尝试转让其所持有的北京人寿股权。

所以可以看出北京人寿相对“新”、体量相对不大，目前经营比较稳定，但存在大股东转让股份的风险。

北京人寿赔付能力

国家金融监督管理总局和属地监管局每季度对保险公司进行一次分类监管评价，确定其风险综合评级(IRR)，反映保险公司偿付能力风险的整体状况。

北京人寿在2024年第二季度数据披露显示综合偿付能力充足率有183.34%，核心偿付能力充足率为96.63%。最新风险综合评级是BB级，2023年保费规模57.44亿元，在寿险公司里表现尚可。

通过2023年的理赔数据可以看到，全年赔付金额高达9922万元，服务总人次达15992人。理赔案件34441件。



综上，我们可以得出结论：北京人寿目前赔付能力较为充足，那北京人寿的重疾险产品如何？

大黄蜂12号概况

投保年龄：0-17岁

等待期： 180天

轻症，赔付30%保额，不分组，保障43种疾病

中症，赔付60%保额，不分组，保障30种疾病

轻中症累计赔6次

重症赔1次，赔付100%保额，不分组，保障125种疾病，

附加首次特定疾病额外给付保险金，不分组，20种疾病，赔1次，第1个保单年度内发生赔付60%保额，第2个保单年度及以后发生赔付130%保额

附加首次罕见疾病额外给付保险金，不分组，20种疾病，赔1次，第1个保单年度内发生赔付100%保额，第2个保单年度及以后发生赔付210%保额

附加恶性肿瘤-重度拓展保险金，既往已赔付恶性肿瘤-轻度/原位癌后确诊恶性肿瘤-重度，赔付50%保额，赔1次

附加特定疾病移植治疗额外给付保险金，年满18岁之前因确诊特定疾病且进行骨髓移植治疗、干细胞移植治疗或器官移植治疗的，赔付80%保额，赔1次

轻中重症豁免保费

可附加责任：

身故保险金赔付：18岁之前赔付保费和现金价值最大者，18岁及以后赔保额

恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金：初发重疾非恶性肿瘤，180天后确诊恶性肿瘤，赔付40%保额；初发重疾恶性肿瘤，365天/730天/1095天/1095*n仍处于恶性肿瘤-重度状态(新发，复发，转移，持续)赔付40%/40%/20%/50%保额。不限次数。

疾病关爱保险金：(60岁前) 首次轻中重症额外赔10%/30%/80%

重度疾病/特定疾病/罕见疾病多次给付保险金：重疾2-4次赔120%/130%/150%保额，特定疾病、罕见疾病赔100%保额，特定疾病、罕见疾病累计不超过4次

大黄蜂12号优点

1.轻中症多次赔，且均为不分组，轻中症无间隔期。

2.重症可选多次赔，不分组，多次赔保额依次递增。

3.等待期内罹患轻中症，保险合同继续有效 (但不能豁免保费及承担该轻中症责任)。

4.首次确诊重疾之日起90天后罹患轻中症仍可赔 (该轻中症需与既往确诊的重疾不同组)。

4.特定疾病保险金赔付里病种包含少儿高发重疾，白血病，淋巴瘤，脑恶性肿瘤，神经母细胞瘤，重症手足口病，重症再障等，并且不要求确诊时间，最高可额外赔付130%保额。

5.关注少儿罕见病，弥补一般重疾险不保障遗传性疾病的缺点（少儿罕见病80%为先天遗传疾病)，最高可额外赔付210%保额。

6.必选责任自带恶性肿瘤-重度拓展保险金，原位癌或恶性肿瘤-轻度后确诊恶性肿瘤-重度还可再额外赔付

7.18岁前因特定疾病进行移植可额外赔80%保额，移植包括但不限骨髓移植。

8.身故责任不是必选项。

9.可附加恶性肿瘤-重度额外给付保险金癌症赔付友好，对于首次重疾非恶性肿瘤后再确诊恶性肿瘤的也可获赔。且间隔时间要求不高，赔付次数不限。恶性肿瘤-重度状态包括新发，复发，持续，转移，涵盖全面。

10.可附加疾病关爱保险金，可拓展到60岁，且初次轻中重症保额均可拓展，初次重疾保额可拓展到180%(不叠加特定疾病保险金等责任)。

11.保费低，性价比高，同等保额和缴纳年限，保费比小青龙和青云卫更低。

12.保障期限可选择保30年/70年/终身，自由灵活。

                       

大黄蜂12号缺点

1.等待期偏长。

2.轻中症存在三同。

3.重疾多次赔有间隔时间，要求不小于365天。

4.罕见疾病病种里相对高发罕见疾病覆盖不全面，无血友病、特发性心肌病、肌萎缩侧索硬化症、苯丙酮尿症等。

5.移植额外赔要求18岁前。

6.附加疾病关爱保险金，重症额外赔只有80%保额，小青龙和青云卫可做到100%保额。

7.北京人寿面临大公司股东转让股份的问题。

关于白血病特别总结：儿童A投保50w大黄蜂12号重疾险，附加疾病关爱金服务，10岁时不幸罹患白血病，11岁时进行骨髓移植，累计可赔付：50w*180%（附加疾病关爱金180%保额)+50w*130%(少儿特定疾病)+50w*120%(二次重疾-造血干细胞移植)+50w*80%(骨髓移植额外赔)=255w。

适合人群：投保少儿重疾，追求性价比，希望同等少儿重疾里保费最低。或不在意重症多次赔，要求重症多次赔责任即可。

不过，要想达到精准配置，仍需要“具体问题具体分析”。

每个人的健康体况，家族史，看重的具体保障类型都不一样。具体可以丝我，结合肿瘤科医生和保险经纪人角度，提供最全面和精准的保障方案。

如果你也喜欢我的文章，记得点个“在看”或者设置星标☆，防止失联噢~

如果你认真考虑要配置保险，欢迎微信咨询：DoctorXiaa


作者：微信文章