重疾险选购攻略

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一、重疾险的重要性



重疾险作为规避大病风险的有效手段，其重要性不言而喻。在面对重大疾病时，它能为患者和家庭提供坚实的经济保障，极大地减轻家庭负担。

首先，重大疾病的治疗费用高昂。一场大病花费少则十几万，多则几十万。很多有效的治疗手段无法通过社保报销。

其次，重疾险不仅能覆盖治疗费用，还能弥补生病带来的收入损失。对于成年人来说，生病无法工作会导致家庭收入中断；对于孩子来说，患病需要家长陪伴，也会影响家长的工作收入。重疾险的赔付可以在一定程度上缓解这种经济压力，维持家庭的正常生活。

此外，重疾险还能为患者提供优质的医疗救助。随着医疗科技的发展，越来越多的重大疾病有希望被治愈，但先进的医疗科技和医疗资源花费也高。现在有的重疾险产品可以让被保险人通过保险公司，选择更有效的治疗方式，甚至全球理赔。

所以，重疾险在应对重大疾病时具有重要作用，它是家庭风险的避风港，能为患者和家庭提供经济保障，让患者在面对疾病时更加从容，也为家庭的稳定和幸福提供了有力保障。
二、选择重疾险的要点



（一）保额适中

重疾险的保额选择至关重要，应根据家庭经济情况和当前医疗水平来确定。一般来说，重疾险保额不低于 30 万，50 万为宜。北、上、广、深等一线城市重疾险保额每人至少 50 万以上较为稳妥。重疾险的保额设计最低是个人年收入的 3 - 5 倍，较为恰当的应该是 5 - 10 倍。因为人们罹患重疾之后，会面临医疗费用支出、收入损失以及请他人照顾需支出的陪护费等。例如，在一线城市工作的小张，年收入为 20 万，那么他的重疾险保额应在 60 万到 100 万之间较为合适。这样可以确保在他不幸罹患重疾时，能够有足够的资金应对医疗费用和生活开销，维持家庭的正常运转。
（二）保障期限合理

重疾险的保障期限有短期和终身之分。预算充足的情况下，可优先考虑终身重疾险。终身重疾险能够提供更为持久的保障，避免保障到期后因年龄或健康问题无法再次购买重疾险的风险。但如果预算有限，可以选择定期重疾险，如保至 70 岁或 80 岁等。也可以考虑组合搭配，如购买一份定期重疾的保障，再搭配一份一年期重疾险提升特定时期的保额。

例如，刚参加工作的小王，预算有限，可以先购买一份保至 70 岁的定期重疾险，等经济状况好转后，再补充终身重疾险。
（三）轻症中症保障需关注

轻症中症保障在重疾险中起着重要作用，可降低理赔门槛。在选择重疾险时，要关注高发病种的覆盖情况，确保常见的轻症中症病种都在保障范围内。同时，赔付比例也很关键，一般来说，中症的赔付比例往往比轻症高。此外，理赔条件也不能过于严格，要易于理解和操作。
（四）多次赔付功能按需选择

多次赔付重疾险具有一定的特点。对于预算充足的人来说，可以选择多次赔付重疾险。多次赔付重疾险一般分为不分组赔付和分组赔付，不分组赔付的概率高于分组赔付，但分组保费一般会比不分组的保费低。如果预算有限，应以单次重疾、保额充足为主。

例如，李先生家庭经济状况较好，他选择了不分组多次赔付的重疾险，这样即使他不幸罹患多次重疾，也能得到相应的赔付，减轻经济负担。而对于预算有限的赵女士来说，她选择了单次赔付的重疾险，确保在首次罹患重疾时能够获得足够的赔付金额。
（五）豁免保障很实用

豁免保障在特殊情况下可以减轻投保人的压力。大部分重疾险自带被保险人豁免，当被保险人被确诊为轻症、中症或重疾时，剩余应交的保费免交，继续享有保障。

总之，选择重疾险需要综合考虑多个因素，不能盲目跟风或者只看价格。只有根据自己的实际情况和需求，选择适合自己的重疾险产品，才能在面对重大疾病时获得有效的经济保障，为自己和家人的生活保驾护航。



作者：微信文章