重疾险产品解读之复星联合康乐一生(易核版3.0)重大疾病保险

luly靓

白大褂夏是谁？


复旦医学博士/一线三甲医生/一个靠谱的保险经纪人/

   

之前在很多博文里已经阐述了配置重疾险的重要性，详见：

我为什么一定要买重疾险？


有肿瘤家族史，更需要买重疾险


从恶性肿瘤发病情况分析重疾险会不会白买





并且也在博文里陆续介绍重疾险配置的思路，详见：

教你如何不踩坑/ 重疾险有必要选择多次赔吗？


教你如何不踩坑｜重疾险为什么要选择保终身？


教你如何不踩坑/ 不带身故责任的重疾险就不能买吗？

重疾险配置思路-从白大褂角度

接下来的博文会进行对目前在售的重疾险产品的解读及分析，欢迎关注！

本篇解读的是复星联合健康保险公司的复星联合妈咪保贝（星礼版2.0）少儿重大疾病保险（少儿计划）。

复星联合健康实力背景

复星联合健康保险股份有限公司是一家成立于2017年1月19日的专业健康险公司，注册地为广东省广州市，注册资本为人民币5亿元。同时也是国内四大健康险公司之一。

公司由六家股东共同发起设立，包括上海复星产业投资有限公司、广东宜华房地产开发有限公司、宁波西子资产管理有限公司、重庆东银控股集团有限公司、上海丰实资产管理有限公司、迪安诊断技术集团股份有限公司。

其大股东复星集团是目前中国最大的民营控股企业集团之一，同时也是一家创新驱动的全球家庭消费产业集团。目前公司总资产达人民币8084亿元。



目前复星联合健康保险总资产达到139.6亿，2023年规模保费达到41.25亿。

所以可以看出复星联合健康的实力背景不可小觑。

复星联合健康赔付能力




国家金融监督管理总局和属地监管局每季度对保险公司进行一次分类监管评价，确定其风险综合评级(IRR)，反映保险公司偿付能力风险的整体状况。

招商信诺在2024年第二季度数据披露显示核心偿付能力充足率达到了102.92%，综合偿付能力充足率有171.76%。风险综合评级是B级，属于中等水平。

通过2023年的全年理赔数据可以看到，保全服务14.1万人次，理赔服务达30.76万人次。



综上，我们可以得出结论：复星联合健康背靠医药健康背景深厚的复星集团，目前经营稳健，赔付能力也充足，那其重疾险产品如何？

复星联合康乐一生（易核版3.0）概况

等待期： 180天

可投保年龄：30-65岁

保障期限：终身

缴费年限：趸交、5年交、10年交、15年交、20年交

基本保险金额：5万-30万，1万元递增

轻症赔1次，赔付20%保额，不分组，3种疾病

重症赔1次，赔付100%保额，不分组，28种疾病

身故保险金：赔付保额

附加责任：

重症监护关爱保险金：需入住重症监护病房治疗，连续住院天数满3天，赔付10%保额

健康告知：

问题1：过去1年内，被保险人是否曾被医生建议住院或手术（指传统的切除，内窥镜、 微创治疗、冠状动脉搭桥、支架植入及球囊扩张等在内的介入治疗），或因检查异常被医生建议进一步行肿瘤标志物、CT、MRI、核素扫描、钼靶、PET-CT、血管造影、病理检查或活检、穿刺、内窥镜、肺功能的检查？

问题2：过去2年内，被保险人是否接受过住院或手术（指传统的切除，内窥镜、微创治疗，冠状动脉搭桥、支架植入及球囊扩张等在内的介入治疗）？

问题3：过去5年内，被保险人是否因恶性肿瘤（包括原位癌、癌症、白血病及其他血液系统肿瘤）被医生建议诊疗？或被保险人是否在过去5年内患有下列一种或多种疾病：恶性肿瘤、心绞痛、心肌梗死、心脏瓣膜疾病、短暂性脑缺血发作、脑中风、脑肿瘤或脑血管畸形、阿尔茨海默病、帕金森病、失明、视神经病变、耳聋、慢性阻塞性肺病、肝硬化、慢性活动性病毒性肝炎、慢性肾功能不全、克罗恩病、溃疡性结肠炎、再生障碍性贫血、瘫痪、运动神经元病、重症肌无力、器官衰竭或器官移植？

优点

1.健康告知尤其简单，大部分有体况的人都可以标体承保，只要避开健康告知中的时间节点，1年，2年，5年。

2.形态简单，只有轻症单次赔和重症单次赔。

缺点

1.轻症重症只赔付1次，且轻症保额仅有20%。

2.轻症未涵盖原位癌。

3.无中症赔付。

4.无恶性肿瘤-重度及心脑血管疾病附加险。

5.轻症不豁免后续保费。

6.保费贵。

适合人群：体况不佳，投保其他重疾险被除外或者拒保的人群。

不过，要想达到精准配置，仍需要“具体问题具体分析”。

每个人的健康体况，家族史，看重的具体保障类型都不一样。具体可以丝我，结合肿瘤科医生和保险经纪人角度，提供最全面和精准的保障方案。

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作者：微信文章