少儿重疾险怎么选?把握这6个要点

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在孩子的成长过程中，健康是父母最为关注的问题之一。少儿重疾险作为一种专门为儿童设计的保险产品，可以在孩子不幸患上重大疾病时，为家庭提供经济上的支持和保障。

然而，市场上的少儿重疾险产品繁多，如何选择一款适合自己孩子的少儿重疾险呢？以下是一些关键的考虑因素。

    保额要足

重疾险的本质是在被保险人确诊约定的重大疾病后，给予经济赔偿，以弥补家庭的经济损失。

对于孩子来说，一旦患上重大疾病，不仅需要高昂的治疗费用，还可能需要长期的康复护理，父母也可能因为照顾孩子而无法工作，导致收入减少。

因此，少儿重疾险的保额一定要足够。一般建议最低保额为30万起步，对于生活在一线城市或家庭经济负担较重的家庭，保额最好能达到50万甚至更高。



   关注少儿高发重疾保障

孩子的高发疾病与成年人有所不同，例如白血病、重症手足口病、川崎病、严重癫痫、严重哮喘等都是儿童阶段较为高发的疾病。在选择少儿重疾险时，要重点关注产品是否涵盖了这些少儿高发重疾，并且是否提供额外的赔付。

好的少儿重疾险产品不仅会全面覆盖少儿高发重疾，而且在赔付比例上也会有一定的优势，比如对于少儿特定疾病可以赔付 100%甚至 200%以上的保额，这样可以更大程度上缓解家庭的经济压力。





    重视高发轻中症保障

虽然重疾保障是少儿重疾险的核心，但轻中症保障也不容忽视。在重疾的早期阶段，往往表现为轻症或中症，如果能够及时发现并治疗，不仅可以提高治愈率，还可以降低治疗成本。

目前，监管部门只统一了3种轻症的标准，很多产品在其他轻中症的保障上可能会存在差异。因此，在选择少儿重疾险时，要仔细查看产品是否包含了高发的轻中症疾病，如轻度脑中风、冠状动脉介入手术、不典型心肌梗塞等。同时，还要关注轻中症的赔付比例和赔付次数，赔付比例越高、赔付次数越多，对孩子的保障就越有利。



    保障期限的选择

少儿重疾险的保障期限一般分为定期和终身两种。定期重疾险的保障期限通常为20年、30年等，其优点是保费相对较低，可以在孩子成年前提供阶段性的保障。

等孩子长大后，他们可以根据自己的实际情况再选择适合的成人重疾险，而且未来保险产品也可能会不断更新迭代，孩子有更多的选择机会。终身重疾险则可以为孩子提供一生的保障，避免孩子在成年后因健康状况变化而无法购买重疾险的风险。

但是，终身重疾险的保费相对较高，需要家庭有一定的经济实力。对于预算有限的家庭，可以先选择定期重疾险，等经济条件允许后再考虑补充终身重疾险；而对于预算充足的家庭，则可以直接选择终身重疾险，给孩子更加长久的保障。



    考虑重疾多次赔和豁免保障

孩子的未来还有很长的路要走，随着医疗技术的不断进步，重疾患者的生存率也在不断提高。因此，在选择少儿重疾险时，可以考虑具有重疾多次赔付功能的产品。这样，即使孩子在第一次患上重疾后得到了赔付，后续如果再次患上其他重疾，仍然可以获得保险赔偿，为孩子的未来提供更长久的保障。

此外，豁免保障也是非常重要的一项。豁免保障分为投保人豁免和被保险人豁免，投保人豁免是指如果投保人（通常是父母）发生意外或患上疾病等，无法继续缴纳保费，孩子的保险合同仍然有效，后续保费无需缴纳；被保险人豁免是指孩子在患轻症、中症等疾病后，后续的保费也可以豁免，保险合同继续有效。豁免保障可以确保孩子在家庭遭遇变故时，依然能够享受到保险的保障。



    选择靠谱的保险公司

保险公司的实力和信誉也是选择少儿重疾险时需要考虑的重要因素。选择一家资金实力雄厚、经营状况良好、理赔服务优质的保险公司，可以确保在孩子出险时能够及时、足额地获得理赔款。可以通过查看保险公司的资产规模、偿付能力、口碑评价等方面来评估保险公司的实力和信誉。同时，也可以咨询身边有过理赔经历的朋友，了解保险公司的理赔速度和服务质量。



    写在最后

选择少儿重疾险需要综合考虑保额、保障疾病、保障期限、多次赔付、豁免保障以及保险公司等多个因素。

只有根据孩子的实际情况和家庭的经济状况，选择一款适合自家孩子的少儿重疾险，才能真正为孩子的健康成长提供有力的保障。

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