增额寿和养老年金,哪个更适合养老?

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老龄化叠加少子化

未来养老靠自己

是我们这代人终将面临的问题

珍珍的第208篇公众号

存养老金的必要性已经不用多说了

毕竟你只要问自己2个问题，答案就显而易见了

第一个问题：“未来养老，能指望孩子吗？"

第二个问题：“未来养老，单靠国家发的养老金，够花吗？”

我相信绝大多数人的回答都是：no~no~no

未来孩子能养活自己，不啃老，就知足了

即便孩子很优秀，她/他需要承担的责任和压力也很大，作为父母，实在也不忍心让他们再来承担自己的养老经济压力

未来交社保的人少，领钱的人多，社保账户频频告急，国家压力也很大啊

所以趁自己还有收入能力，提早为老年的自己做打算才是当务之急

储蓄型保险主打安全稳健，且可以锁定收益，非常适合长期资金的储备

在养老金储备方面，比较适合的险种有：增额终身寿和养老年金

每个人在真的开始为自己配置养老金时，都会纠结自己到底适合配置哪一类

今天我们就系统分析一下

一、两者的区别是什么？01、灵活性不同增额终身寿过了一定锁定期,现金价值就可以随意支取，在现金价值的金额内，不限次数和金额（但目前市面上新出的增额寿都有20%每年的领取限制）养老年金一般从55岁/60岁开始领取，领取金额和频率固定，大部分养老年金前期的现金价值较增额寿会低，所以不太适合中间退保但无论年金还是增额寿，前期退保都会有损失，建议规划至少5年以内用不到的钱02、所有权归属不同增额终身寿主要领钱的方式是减保，这部分钱会打到投保人卡里，归投保人所有养老年金主要领钱方式是定时领取源源不断的年金，年金会打到被保险人卡里，归被保险人所有但无论年金还是增额寿，保单的退保以及保单贷款等权利均归投保人所有03、领取方式不同增额终身寿的领钱是主动的，需要主动发起申请，主动决定领多少，什么时候领养老年金到退休年纪之后，领钱是被动的，保险公司会按照合同之前的约定：每月或每年直接把钱打到银行卡上，无需每次操作，也无需操心每次领多少，什么时候领，主打一个省心
二、两者如何选择？01、自己自律性如何？增额寿：领取灵活，领多少，什么时候领，完全自己说了算

好处是灵活但缺点也很明显，那就是如果规划不当，提前领取会导致收益过低，过多领取会导致账户价值短期内变少，甚至变成0所以增额寿更适合有自律性，且有理财规划意识的人养老年金：固定金额和固定时间的被动支取，领取方式一旦确定，后期不能多领，也不能少领所以养老年金更适合没有理财经验的人02、对老年理财方式的期待？增额寿：每次都要主动操作，如果年龄再大点，不得不考虑的一个问题是：到时候自己是否还有能力操作领钱？另外因为增额寿中的钱可以一次性支取，如果万一遇到骗子，而老年人对骗子的防范意识普遍会降低，则会有被骗光的风险千万别拍胸脯说自己老了肯定能防骗子，老了势必会导致判断力降低，大家都一样所以增额寿适合防范意识更强，理财不嫌麻烦的人而养老年金开始领取后，无需再主动操作什么，保险公司会按照之前的约定每月准时往卡上打钱且保险公司每月都会打钱，手上资金量不大，即便遇到骗子，也不用担心被骗子一次性骗光所有钱，每月准时到账的养老金为后面漫长的养老留足余地所以养老年金更适合希望年老后理财省心省事的人03、对子女的信心如何？增额终身寿的账户价值即现金价值，非常灵活，可以通过部分退保进行领取，也可以全额退保所以增额寿更适合：对孩子的孝心很有信心，不担心自己的孩子总惦记自己钱财的人养老年金是固定金额领取，如果退保，现金价值较增额寿低，甚至有些养老年金为了提高领取金额在开始领取养老金后现价即降为0所以养老年金更适合：担心孩子在自己年老后会觊觎自己钱财的人另外我们从人性的角度考虑一个问题：如果有2位老人，均瘫痪在床其中一位老人手上有200万现金价值的增额寿，老人走了孩子们就能法定继承；另一位老人有一份每个月可以领2万的养老年金，只要老人活一个月，2万块钱就会到账试想一下，哪位老人会被照顾的更好呢？04、对预期寿命的期待？增额寿：相当于一个资金池，如果一直领取，总有领空的那一刻如果前期所交保费相同，采取相同的领取方式，增额寿相较于年金，基本在不到90岁就领完了所以增额寿更适合：希望提高活力阶段的生活质量，希望趁还能动多享受生活的人，比如上老年大学，比如出去旅游等，或者适合对长寿不太乐观的人而养老年金属于一笔和生命等长的现金流，最大的特点就是：活多久，领多久，不用担心寿命太长，后期没钱花所以养老年金更适合：对未来预期寿命持乐观态度的人，或者家族内有长寿基因的人
珍珍建议其实对我来说，成年人不做选择，都要，就对了！这两个险种各有各的优势，很难说孰好孰坏增额寿可以解决灵活性的问题养老年金可以解决活多久领多久的问题增额寿可以刚退休的时候用，那时候体力好，脑子也好，想学这学那，想到处旅游，直接根据心意领取增额寿的钱就好了可以把养老年金的领取年龄设的往后一点，等自己不太想折腾了，踏踏实实领养老金就好了我自己就是这么配置的，感觉很踏实~当然，养老规划是一件很重要的事，建议在配置时还是要听取专业人士的意见如果还有其他疑问，或想了解两类储蓄工具目前还有哪些好产品可以买，直接扫描下方二维码加我微信就可以
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期待珍珍可以助力你实现未来美好的老年生活~



作者：微信文章