保险科普|百万医疗和中端医疗有什么区别?

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原本很多排斥保险的朋友突然说起要买保险，原因是什么呢？

答：有人介绍了一款保额很高、保费很低的保险。

所以，那么便宜，那就买个呗，反正也不是个什么大事。

慢！慢！慢！

既然想医疗险了，为什么不全方位了解一下呢？选个更适合自己的才是最重要的。



医疗险的分类



医疗险除了有最基本的国家医保，包括新农合、职工医保、城乡居民医保外，还有现在市场上很火的普惠保、百万医疗、中端医疗、高端医疗几种类型的产品。

这篇文章重点聊一聊百万医疗和中端医疗的区别。（普惠保产品稳定性差，高端医疗不适合普通大众。）



1.就医范围和医院选择的区别

百万医疗险：通常覆盖二级及二级以上公立医院的普通部，适合基本医疗需求。通常是两人以上病房、甚至人多时需要住走廊。



中端医疗险：除了可以选择普通部，也可以选择扩展私立医院，并且涵盖特需部、国际部的计划。



注意：普通部和特需部、国际部的区别除了就医环境和服务之外，我们更多要思考的是就医时效性的问题。

可能去普通部医生告诉你需要排队两个月，而去特需部，只需要一个星期，甚至不用等就可以直接住院。

可能普通部的号你怎么抢也抢不到，同一个医生特需部的号却相对好挂。



2.免赔额和报销门槛

百万医疗险：一般有年累计1万的绝对免赔额，如果购买有社保版本百万医疗，那么报销公式是：报销金额=（发票总花费-医保报销额度-1万免赔额）*100%，如果未经过医保报销，报销金额=（发票总花费-1万免赔额）*60%。

中端医疗险：可采用0免赔方案，那就是责任范围内花多少报多少。

另外，中端医疗可以附加门急诊责任，感冒发烧门诊治疗也可以报销。

（具体报销方式根据产品具体分析，此处只是分析大致理赔模式。）



3.药品和治疗方式

以平安健康险的中端医疗和百万医疗为例：





百万医疗险：主要保障住院期间的基本费用，如床位费、药品费、手术费等基本的治疗费。

中端医疗险：除了基本医疗费用，通常包括外购药（医生让去医院外面拿的药）、外购医疗器械、重建手术费（比如乳腺切除后的乳腺重建手术费用）、耐用医疗设备（比如肩颈托）、西式治疗费（比如物理疗法）、恶性肿瘤院外基因检测等等责任。

在实际就医中，很多治疗方式或者手术都需要外购药物，涉及的数量及种类非常多，比如低血容量休克、肾病综合症等都要用到的人血白蛋白，必须去医院外面购买，如果不包含外购药责任，就无法获得赔付。



4. 增值服务

现在不管是百万医疗险还是中端医疗，提供的增值服务都非常丰富了。包括陪诊、出入院安排、院后护理、住院护工、住院垫付等等。

但是中端医疗和百万医疗还是有所区别，比如平安健康险的中端医疗提供的住院护工每年最高可享受7天的护工服务，而百万医疗最高可享受3天，中端医疗特需可以直结，而百万医疗只有垫付。这些都是差别。



5.产品费率

百万医疗：0-30岁人群  200-500元/年。

中端医疗：0-30岁人群  400-1500元/年。

（本文只展示大概费用区间，具体年龄和产品不同，再行具体核算。）



结论与建议

在选择医疗保险时，应根据个人的医疗需求、预算和就医习惯来决定。如果您追求全面的医疗保障，且预算充足，百万医疗险是一个不错的选择。如果您希望获得更高的就医品质和更灵活的报销选项，中端医疗险将是更合适的选择。无论选择哪种保险，都应仔细阅读保险条款，了解保障内容和限制条件，以确保所选保险能够满足您的需求。

作者：微信文章