重疾保障缺口大买了百万医疗后的纠结

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一个现象：如今人们对“健康”越来越关注

在现代社会，随着生活节奏的加快和工作压力的增大，人们对健康的关注程度日益提高。国民对于健康不再那么自信，对于生病的焦虑和恐惧也在不断加大。根据中国发展研究基金会的数据，国民普遍存在健康担忧，尤其是年轻群体，也开始对健康产生焦虑。

数据来源：中国发展研究基金会

《国民健康生活方式干预及影响研究报告》显示，高达84.4%的人有各种健康困扰，平均每人有2个健康困扰。这一数据反映出人们对健康的普遍关切，以及对健康问题的认识和重视。

一种趋势：人们风险意识加大，健康保障需求增强

伴随着健康需求的增加，各类人群的保障意识持续增强。年轻人“不敢病”“病不起”的保障意识增强，中产、高净值人群也高度关注健康风险。近八成的年轻人担心生病会影响工作，近七成的年轻人表示医药费过高难以承受。在高压工作和经济负担面前，购买保障的意识不断增强。

《2022年轻人恐病报告》 ，后浪研究所

高净值人群关注个人/家庭健康风险，中产阶级成为健康领域最大客群。中国健康险展望发展白皮书中显示，预计到2025年，中国年收入10-50万人民币的中产阶级，将达总人口的58%，有望成为健康险领域的最大客户群体。

《案头研究》 ，罗兰贝格

想与现实的错配：重疾保障缺口依然巨大。从我司存量客户数据看，无重疾险的占49%，有重疾险的占51%。长险重疾险购买情况中，保额在30万以下的占87%，显示出重疾保障的不足。

错配的关键原因1—关注“性价比”后的纠结

年轻消费群体消费观念和消费行为的变化，体现在消费行为更加理性，注重性价比。许多人想买足保障，但预算不足，只能先少买点。同时，对于“互联网保险”的便宜价格，人们也担心其品质。

错配的关键原因2—买了“百万医疗”后的纠结

百万医疗并不等于保障终身。许多人买保险的初衷是担心高医疗费用，想获得一份安心，但忽略了安心一定要终身，因为不知道风险发生在哪一天。同时，百万医疗也不等于全包了，许多人担心不要因病成为家庭负担，却忽略了后续康复费用/收入损失这笔钱怎么办。此外，百万医疗也不等于健康一体化，许多人因为觉得便宜，小保费高保额，图性价比，却忽略了产品+健康服务，才能一体化提供健康保障。

TA说：我有百万医疗/惠民保了，为什么还要买重疾险…

这个问题反映了人们对于健康保障的误区和纠结。百万医疗险虽然提供了高额的医疗费用保障，但它并不能完全替代重疾险。重疾险的赔付不仅限于医疗费用，还包括了因病导致的收入损失、家庭负担等。因此，即使有了百万医疗险，购买重疾险仍然是必要的。

在当前的社会环境下，人们对健康的关注和保障需求日益增强，但同时也存在着对健康保障产品认知的误区和纠结。正确理解和配置健康保障产品，对于每个人和家庭来说都是至关重要的。希望以上信息能帮助人们更好地认识健康保障的重要性，做出更明智的选择。

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作者：微信文章