诺贝尔经济学获奖者看年金险——养老规划的现金流

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    近期美国大选结束，特朗普二度当选。紧接着北京时间11月8日凌晨，美联储再降息25个基点，紧跟着上了热搜。这是美联储年内第二次宣布降息。

    美联储现任主席鲍威尔表示，“劳动力市场持续降温和“有一份通胀数据比预料要高”，也明确表态美联储还会继续降息。” 并且表示未来的政策，不会受到大选结果的影响。





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    从上图可以看到近40年来美联储的降息升息，每次波动无疑对应着金融大事件。美联储的一举一动无疑关系着世界的经济格局。

    在动荡、不确定的当下，未来的经济走势难以预测，而对于每个人来说，有一件事情是确定的，就是养老，养老是人生的必经阶段。毕竟，每个人不一定会成为一名伟人，但是一定能成为一名老人。

在不确定的当下，如何才能安心养老？

    看看美联储前主席如何做养老规划。

    2022年的诺贝尔经济学奖三位获奖者之中，大家最熟悉的是美联储前主席本·伯南克（Ben S. Bernanke）。





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    他是哈佛大学经济学学士、麻省理工经济学博士，著有《大萧条》等经典著作，2006-2014年期间担任美联储主席，成功应对了2008年全球金融危机。    在伯南克担任美联储主席期间，他必须披露自己的个人资产。2008年公布的一份个人财务清单显示，他最大的资产居然是两份年金险，每份的价值都在50万至100万美元之间。到了2012年，他的年金险资产更是占到了他总投资的90%，而股票基金和债券基金分别只占了1%和2%。他的投资怎么会如此保守呢？


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    亲身经历了2008年金融危机的本·伯南克，正因为他对金融风险的认识比普通人更深刻，才会更加敬畏风险，也更能看到年金险独一无二的价值。他亲眼目睹了许多人的养老账户大幅缩水，只有买年金险的人，不受一点影响。

养老规划的关键——现金流

    无独有偶，还有一位诺贝尔经济学家也非常推崇养老年金。



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    哈佛大学最高级别大学教授罗伯特·默顿，曾为美国政府开发养老金管理程序。

    默顿教授认为，一个人退休后的生活水准并不是由财富总额决定，而是由现金流来决定的，因为退休以后，收入会大幅下降。而不管是生活开支，还是医疗支出，依靠的都是现金，我们需要持续不断的收入现金流来维持生活。

    这位诺贝尔经济学家分享了他对于养老的建议，提出:“终身年金险是一个很好的选择，它会为你的后半生提供很好的保障。”

    现金流安全比资产安全更重要。只要现金流安全，持续的现金流就可以源源不断地变成资产。

    所以，需要能带来足够安全现金流的资产，作为核心的基础资产，只要现金流一直在，资产就会一直有。



《傲慢与偏见》，图片来源于网络

    默顿教授曾用一个形象的比较，强调了收入现金流的价值。“在《傲慢与偏见》中，简·奥斯汀没有说达西先生价值10万英镑，而说他每年值4000英镑。这就是我们看待生活水准的方式。”

    这一观点深刻揭示了养老规划的核心——现金流的重要性。在退休前，我们的收入主要来源于工作，而退休后，这一收入来源将不复存在。因此，如何为退休后的生活安排好现金流收入，成为养老规划的关键。



↑史蒂夫.福布斯，图片来源于网络

    另外，大家熟悉的《福布斯》杂志的老板史蒂夫.福布斯，当被问到个人投资理财之道是什么，他回答：我已经买好人寿保险了。

    为什么这些金融界的大佬、诺贝尔经济学奖得主等等都纷纷看重年金？——年金有100%的本金安全保证。

年金，是一种金融解决方案

    年金就是一个简单的合同，与保险公司签订的。把钱交给保险公司，保险公司保证用这笔钱，为您的未来创造一份有保证的收入。
    按照合同交完全部费用之后，要决定什么时候开始领取年金。等的时间越长，能领到的年金就越多。    在购买年金的那一天，就有一个清晰的计划表，上面有明确的给付年金的日期和金额，安稳的未来，无需猜测。

年金险的几大好处：

1、保障本金：不用担心亏本；

2、有稳定增值，即使市场下跌，也不会有任何损失；

3、创造出终身现金流，只要活着，保险公司就保证每月给付一笔确定的收入，相当于有了一张终身支票。

    想象一下，再也不用担心怎么支付每个月的各种生活费，可以自由自在的去旅行、快快乐乐的去享老，而年金带来的源源不断地现金流就是最好地陪伴。

写在最后

    从现在就开始养老规划，为自己一份稳当的、有现金流的享老生活~

   

END
本内容所述观点为投研观点，仅供参考，不构成具体投资建议。任何机构或个人据此做出投资决策，应自行承担投资风险。投资有风险，决策需谨慎。

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