避险问道 | 年金保险在财富管理中占据怎样的重要地位?

落败的青春阳落s

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我是「四有君」Kash，籍《避险问道》栏目，我希望与您一起学习、交流、成长。同时，作为「四有投保顾问」的一员，我也非常期待为您提供「专业可靠且周全」的投保顾问服务。

阿May：我和几个经常做投资的朋友聊到我买的年金保险，他们说用年金保险做投资，收益率也太低了。


Kash：从投资回报率来考虑年金保险貌似不大吸引人，不过，投资管理只是财富管理的一部分而已。在财富管理中，我们不仅要关注收益率较高的金融产品，还要关注年金保险这类收益率不太高，却起到不可替代作用的金融产品。

随着经济持续向前迈进，我国居民家庭财富显著增长，高净值人士数量迅猛攀升，财富管理逐步成为人们关注的焦点话题。

财富管理与投资管理的目标存在差异。

投资管理旨在通过资产配置和投资工具的选择，实现资产的保值与增值，它仅仅是财富管理的一个组成部分。而财富管理的目标是实现“创富”“守富”“享富”“传富”。

在财富管理领域，年金保险是一种极为重要且功能多样的金融工具。

其一，在资产配置中，年金保险作为重要的底层资产，凭借其确定性与稳定性，助力实现部分底层资产的保值增值。正如摩天大楼需要坚实的地基，年金保险恰似资产配置中的地基，能够确保资产结构的稳固与平衡。

其二，年金保险能够进行养老金、教育金的现金流规划，使财富服务于人生的“全生命周期”，让我们通过简单规划即可获得稳定的现金流，达成“享富”目标。

其三，年金保险可指定不同受益人及受益比例，从而助力人们实现财富的有效、简单、可控、无争议且私密的传承。

其四，年金保险可以与多种金融工具相结合，实现复杂的财富管理目的。例如，将年金保险置入家族信托架构，搭建保险金信托，既能保证资金安全，又能实现资金的长期保值增值。

年金保险在财富管理中的重要作用与丰富功能，值得人们深入了解与探索。并且，在我国财富管理需求日益个性化的进程中，年金保险必将发挥重要作用。

理财学科化，生命技术化。

延伸资讯

著名的投资机构摩根士丹利（Morgan Stanley）有句关于财富管理的格言：“财富管理的最终目的不是让金钱呈几何比例递增，然后覆盖全球，而是让生活更美好。” 所以，理财师要做的并非仅仅投资生财，因为投资在理财工作中是手段不是目的。



好了，咱们就先讲到这，
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